2020年初級會(huì)計(jì)職稱考試答疑：什么是銀行卡收單業(yè)務(wù)?什么是特約商戶?

問題：什么是銀行卡收單業(yè)務(wù)?什么是特約商戶?

解答：

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定

特約商戶管理

收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，對特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理。

(1)銀行卡受理協(xié)議

可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和糾紛處置

(2)本地化經(jīng)營和管理

不得跨省(自治區(qū)、直轄市)域開展收單業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理

(1)強(qiáng)化業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理措施

建立特約商戶檢查制度、資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度、收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)以及特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度

(2)風(fēng)險(xiǎn)評級制度

限制開通的受理卡種和交易類型，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

發(fā)現(xiàn)疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄露持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端(關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口)等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任;涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效日(刷卡日)后 30 個(gè)自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。

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