MBA資訊（萬(wàn)科）：決定人生的是復(fù)利思維

“90平米的房子，租金180萬(wàn)，10年，一次性付清。”

“180平米的房子，租金360萬(wàn)，10年，一次性付清。”

如果是你，你會(huì)租房還是買房?

這個(gè)問題，等你看完文章后再回答吧。

01

復(fù)利思維

世界第八大奇跡

說一人：吳曉波。

吳曉波作為新秀流行財(cái)經(jīng)作家。1990年參加工作，做新華社的財(cái)經(jīng)記者，那個(gè)時(shí)候的月薪是70元。

從1996年，吳曉波開始寫他的第一本書《農(nóng)民創(chuàng)世紀(jì)》開始，他說：

“我給自己下了一個(gè)命令，從今年開始，我要每年寫一本書，每年買一套房。這個(gè)計(jì)劃，堅(jiān)持了很多年。”

就這樣，吳曉波以非常驚人的毅力和魄力，每年寫一本書，拿來的稿費(fèi)，每年買一套房。

當(dāng)然，那個(gè)時(shí)候中國(guó)房地產(chǎn)還未開始騰飛，買房并不是很難的事情。

1999年的時(shí)候，他還買下了千島湖上的一座小島，租賃期50年，當(dāng)初花了50萬(wàn)元，現(xiàn)在這座小島的估值已達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。

“我挺喜歡錢的。”吳曉波說。

如今吳曉波是中國(guó)稿酬最高的作家之一，在杭州市中心的西湖辦公，號(hào)稱“一個(gè)億也買不動(dòng)”的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)作家。

為什么我要講吳曉波的故事，因?yàn)樗哂械湫托裕?/p>

在有限的時(shí)間(20年)，把有限的精力和財(cái)富，持續(xù)而反復(fù)地投入到某一領(lǐng)域(房地產(chǎn))，長(zhǎng)期堅(jiān)持(20年)，最終財(cái)富的雪球越滾越大，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

這是經(jīng)濟(jì)學(xué)中典型的復(fù)利思維。

愛因斯坦書說：“復(fù)利是世界的第八大奇跡。”

我不想探討如何進(jìn)行房產(chǎn)投資，但我想講講復(fù)利思維，那什么是復(fù)利思維呢?為什么說吳曉波是普通人利用復(fù)利思維，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的典型?

先問一個(gè)問題：

假設(shè)一張0.04m的普通紙張足夠大，將其對(duì)折，再對(duì)折，如此重復(fù)對(duì)折64次，大概會(huì)有多高?

很多人想，一張紙才多厚呀?薄薄的一層，幾乎可以忽略不計(jì)，對(duì)折64次，撐死了也就幾層樓那么高，10米?20米?這已經(jīng)算是極限了。

而事實(shí)是，如果你算一下的話，一張薄薄的紙，假如對(duì)折64次，其高度將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過地球到月球的距離——38.4萬(wàn)公里。

這就是復(fù)利思維的力量。

如果你還不能相信的話，再看一個(gè)問題：

一片池塘出現(xiàn)了一小塊浮萍，它每天增長(zhǎng)一倍，預(yù)計(jì)10天就能長(zhǎng)滿整個(gè)池塘，請(qǐng)問，多少天能長(zhǎng)滿一半水面?

答案是第九天。

也就是說，你第九天看的時(shí)候，才覆蓋池塘的一半，但只需一天時(shí)間，就覆蓋全部了，聽起來魔幻，但事實(shí)如此。

當(dāng)你有5000萬(wàn)美金時(shí)，你只是個(gè)千萬(wàn)富翁，可是只要翻一番，一天之內(nèi)，你就會(huì)變成億萬(wàn)富翁。

這就是復(fù)利的力量。

所謂復(fù)利思維，其本質(zhì)就是：做事情A，會(huì)導(dǎo)致結(jié)果B;而結(jié)果B，又會(huì)反過來加強(qiáng)A，不斷循環(huán)。

正如一張紙的對(duì)折，每一次都是把之前的結(jié)果翻倍;

正如滾雪球，雪球粘上的雪越來越多，變得越來越大，而越來越大的雪球又能夠粘上越來越多的雪，如此不斷重復(fù)，雪球會(huì)大到不可想象;

正如財(cái)富的積累，當(dāng)你有了盈余資金，即使不多，只要能產(chǎn)生盈余，哪怕很低的盈余(例如回報(bào)率5%)，不斷重復(fù)，利滾利，長(zhǎng)時(shí)間下來，也會(huì)是一筆很大的資金。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家用一個(gè)公式表達(dá)復(fù)利效應(yīng)：(1+r)n

R代表你正在做的事，N代表時(shí)間。

當(dāng)r為正時(shí)，例如你每天堅(jiān)持看半個(gè)小時(shí)書，也許一天兩天，你和別人的差別無法顯現(xiàn)出來，但三四十年之后，差異是你想象不到的;

再例如你每天堅(jiān)持跑步半小時(shí)，也許一天兩天，你的身體并沒有變得多么強(qiáng)壯，三四十年之后，和你同齡的人，有的人也許已經(jīng)不在了，有的人疲弱不堪，但你還是能一餐吃三碗飯，一口氣上六樓不用喘。

只要r為正，即你在做正確的事，時(shí)間就會(huì)為你帶來奇跡。

02

財(cái)富復(fù)利

在財(cái)富積累領(lǐng)域理解復(fù)利思維，最好的例子是巴菲特。

大家都知道巴菲特曾經(jīng)是世界首富，即使是現(xiàn)在，依然是全球富豪榜前十位的人物。

但是很少有人知道，巴菲特一生中99%的財(cái)富，都是他50歲之后獲得的。

也就是說，50歲之前，他也許就和我們一樣，是一個(gè)普通的中產(chǎn)階級(jí)，50之后，進(jìn)入財(cái)富爆炸期。

關(guān)于財(cái)富積累，巴菲特在其2006年《致股東信》中，舉了一個(gè)例子：

從1900年1 月1 日到1999年12 月31日，道瓊斯指數(shù)從65.73 點(diǎn)漲到了11497.12 點(diǎn)，足足增長(zhǎng)了176倍，是不是非?？捎^?

那它的年復(fù)合增長(zhǎng)是多少?答案是并不讓人欽佩，才僅僅只是5.3%。

這個(gè)增長(zhǎng)率意味著，你有一萬(wàn)塊錢，每年才新增530塊錢。不用巴菲特，每個(gè)普通人都能做到這個(gè)增長(zhǎng)，但這個(gè)世界只有一個(gè)巴菲特，因?yàn)橹挥兴艹掷m(xù)數(shù)十年地堅(jiān)持。

有什么財(cái)富秘訣嗎?

沒有，就是很簡(jiǎn)單的復(fù)利思維的運(yùn)用，簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做，重復(fù)的事情認(rèn)真做，如此而已。

既然按照復(fù)利思維的效應(yīng)，掙錢很容易，為什么還有很多人掙不到錢?

這里有個(gè)很大的誤解：很多人認(rèn)為復(fù)利的核心在于回報(bào)率，但其實(shí)復(fù)利真正的核心在于時(shí)間。

即使年5%的回報(bào)率，100年后，也是一個(gè)不可思議的數(shù)字。

問題是：有多少人，能持續(xù)做到100年每年5%的回報(bào)率。不是能力上能否做到，而是沒有這個(gè)耐心。

要么覺得回報(bào)率太低，不屑去做;要么覺得回報(bào)率太低，摁不住蠢蠢欲動(dòng)的瘋狂舉動(dòng)。

這就是富人和窮人最根本的區(qū)別。

大多數(shù)人總想著一夜暴富，用最短的時(shí)間追求最快速的財(cái)富積累，追求過高的回報(bào)率。

高回報(bào)率意味著高風(fēng)險(xiǎn)率，被騙、虧空、債臺(tái)高壘，壓死了一個(gè)又一個(gè)普通人，真正的智者追求財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)，平衡好回報(bào)率和時(shí)間。

巴菲特的財(cái)富增長(zhǎng)

巴菲特說：“人生就像滾雪球，關(guān)鍵是要找到足夠濕的雪，和足夠長(zhǎng)的坡。”

90年代的股票，10年的房地產(chǎn)，17年的消費(fèi)升級(jí)，這個(gè)時(shí)代不缺機(jī)遇。只要你用心，有耐心，未必會(huì)成為首富 ，但實(shí)現(xiàn)普通人的資產(chǎn)增值保值還是不難的。

一夜暴富總是很難的，但慢慢掙錢相對(duì)容易很多。只可惜，這個(gè)世界絕大部分人，都喜歡做難的事情，而不做容易做的事情。

希望你不要這樣。

03

知識(shí)復(fù)利

復(fù)利思維可以用來思考人生，而不僅僅是財(cái)富積累。

李笑來當(dāng)了7年的新東方英語(yǔ)老師，堅(jiān)持每天雷打不動(dòng)看2個(gè)小時(shí)書。2016年12月份，他在得到上線了一個(gè)專欄，分享自己學(xué)到的知識(shí)。

你知道這個(gè)專欄最后賣了多少份?105866份，營(yíng)業(yè)額2000多萬(wàn)，不到5個(gè)月的時(shí)間。

去年，電視劇《歡樂頌2》大火，安迪作為職業(yè)精英的形象深入人心。她最突出的一個(gè)特征就是，每天都要看2小時(shí)書，不管再晚，必須至少看2個(gè)小時(shí)。

歡樂頌5個(gè)女主角里面，也就安迪有看書的鏡頭。

日積月累幾十年，同樣的年齡，無論是在氣質(zhì)、認(rèn)知格局和收入方面，安迪都都比樊勝美高出太多。

也許你會(huì)覺得，安迪是虛擬的，李笑來離自己太遠(yuǎn)。

那來說說雷海為吧，一個(gè)外賣小哥，在今年的中國(guó)詩(shī)詞大會(huì)上擊敗北大碩士，成為年度冠軍。

外賣小哥擊敗北大碩士，某種程度上算成功了吧。

人們一定會(huì)認(rèn)為，他們背后付出的辛酸，是常人無法想象的。但記者問雷海為：“你每天的作息時(shí)間是怎樣的啊?哪有時(shí)間看詩(shī)詞呢?”

雷海為說：

“不管工作和生活多么忙碌，時(shí)間擠一擠還是有的。送外賣其實(shí)有很多碎片化的時(shí)間，這些時(shí)間用來背詩(shī)詞是比較合適的。

比如在商家等餐的時(shí)候、在路上等紅燈的時(shí)候。這些時(shí)間都可以拿來背詩(shī)，下午兩點(diǎn)半到四點(diǎn)半這段時(shí)間，我回到住處換過電瓶，吃過午飯，有那么一個(gè)多鐘頭的時(shí)間。這個(gè)時(shí)間相對(duì)充足，就可以坐下來好好讀幾首詩(shī)詞。”

你看，等餐、等紅燈、回到住處換電瓶休息的時(shí)候，背個(gè)把小時(shí)詩(shī)詞。

辛苦嗎?好像也沒有到挑燈夜戰(zhàn)的地步。辛酸嗎?和你等紅燈、坐地鐵看手機(jī)，其實(shí)是一樣的。

正是這日積月累的一個(gè)小時(shí)閱讀，一個(gè)外賣小哥擊敗了一名北大碩士。

這就是復(fù)利的力量。

董卿說：“你在讀書上花的任何時(shí)間，都會(huì)在某一時(shí)刻給你回報(bào)。”

所謂知識(shí)復(fù)利，就是：

新知識(shí)不斷成為下一次思考素材的積累，從而讓知識(shí)能夠不斷以“復(fù)利”速度快速迭代。

04

健康復(fù)利

連續(xù)40年沒有生病，連基本的感冒都沒有，做到這樣，難嗎?我一開始以為，難。

如果讓我做到連續(xù)1年不生病，可能還可以。但連續(xù)40年不生病，連基本的感冒都沒有。難，真的很難。

后來，我看到了張全通的故事：

一個(gè)76歲的老人，和其它年逾古稀的老人不一樣，首先看起來就不像70多歲的。一身肌肉，雖然不是渾身大塊頭，但皮膚沒有松弛，身體贅肉很少。

更重要的是，張全通對(duì)記者說：

“我從30歲之后，就從來沒生過病，連基本的感冒都沒有。”

怎么做到的呢?每天堅(jiān)持慢跑2公里，游泳半個(gè)小時(shí)，即使是冬天也不例外。

“只要海水沒有結(jié)冰，再冷我都不怕，別人穿著棉襖，我只穿一條泳褲，到海里就跳下去。”

從31歲開始，整整堅(jiān)持了46年。這樣的堅(jiān)持帶來的回報(bào)就是：

他的身體素質(zhì)和樣貌，看起來比同齡人要年輕20歲。

健康也是有復(fù)利的，你今天多鍛煉20分鐘，身體就能得到一分的鍛煉，反過來就能促進(jìn)你明天的工作和鍛煉。

其實(shí)要身體健康真的不難，一日三餐正常吃，別熬夜，作息規(guī)律，每天堅(jiān)持慢跑和鍛煉半小時(shí)，難嗎?不難，用點(diǎn)心都能做到。

一直堅(jiān)持，身體就會(huì)給你回報(bào)。

05

人脈復(fù)利

人脈也是一個(gè)復(fù)利模型。尤其是在社交媒體如此發(fā)達(dá)的今天。

職場(chǎng)上有一個(gè)說法，叫做“情感銀行”。

今天，你損害了一個(gè)朋友的利益，就是從“情感銀行”中取了錢;今天，你和朋友合作共贏，即是往“情感銀行”中存了錢。

“情感銀行”其實(shí)就是你的人脈資源，一個(gè)人“情感銀行”中的存儲(chǔ)越多，意味著人脈資源越豐富。

簡(jiǎn)單來說，一個(gè)天天需要麻煩同事的人，和一個(gè)天天能給同事帶來幫助的人，在公司同事群中留下的形象一定是不一樣的。

人際關(guān)系大師斯蒂芬·杰姆提出“微笑原則”：

每天早上上班，對(duì)每一個(gè)同事微笑，一年后，會(huì)取得意想不到的效果的。

為什么會(huì)這樣呢?因?yàn)槟愕奈⑿λ鶄鬟f之人，又會(huì)把對(duì)你的好印象擴(kuò)散出去，并在行為上反饋給你。

例如，在與你共事時(shí)更加積極，對(duì)你的工作更加包容等等。這些反饋會(huì)促使你更喜歡微笑待人。

人脈復(fù)利的最終回報(bào)是，你將會(huì)在人群中擁有自己的形象，以至于每當(dāng)有人提起你，立刻會(huì)有人附和說：“他可真不錯(cuò)啊!”

06

復(fù)利思維背后的

4 點(diǎn)優(yōu)秀品質(zhì)

很多人非?？粗鼗貓?bào)率，甚至要求今天努力了，明天就要求看到回報(bào)。在財(cái)富投資方面，別說年回報(bào)率5%，10%都未必接受得了。

于是為了追求高回報(bào)率，借錢，貸款，挪用治病基金，但高回報(bào)率同時(shí)意味著高風(fēng)險(xiǎn)率，一朝虧空，滿盤皆輸。

真正的智者，追求穩(wěn)健增長(zhǎng)，更看重長(zhǎng)期性的時(shí)間，而不是短時(shí)間的回報(bào)率。

所以，那些能真正利用復(fù)利思維規(guī)劃自己人生的人，都有著簡(jiǎn)單但常人卻難以做到的品質(zhì)：

1)堅(jiān)持

很多事情，都是堅(jiān)持到后面有了臨界點(diǎn)，才會(huì)爆發(fā)出效果：

胡煒煒做了10年的汽車記者，才創(chuàng)辦了摩拜;

papi醬在網(wǎng)上發(fā)布了幾千條視頻，才開始火起來。

復(fù)利思維作為人生的第一策略，要求你具有的第一品質(zhì)就是：耐心，堅(jiān)持。

只要方向是對(duì)的，不要焦慮和不安，多給自己一些時(shí)間。

2)不要透支

熬夜加班掙錢，犧牲健康去獲取財(cái)富，無論什么樣的理由，都是不可取的。

背叛自己的朋友獲得利益，同樣不明智，透支自己的人脈，你失去的絕對(duì)不僅僅是一個(gè)朋友。

復(fù)利思維作為人生策略的另一個(gè)要求是：不要透支，無論健康、人脈、財(cái)富、智力，都不要去透支。

你需要有大局觀，能沉得住氣，對(duì)自己能把控，每天透支一點(diǎn)點(diǎn)，十年后，你就廢了。

3)目標(biāo)感

猶如吳曉波一般堅(jiān)定而強(qiáng)烈的目標(biāo)感，一年一本書，一年買一套房，大家都唱衰房地產(chǎn)的時(shí)候，他堅(jiān)持隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，靠近市中心城市的土地，會(huì)越來越值錢。

目標(biāo)感，決定你能否在一個(gè)方向持續(xù)走下去，做任何決策時(shí)都務(wù)必要知道，變更方向是有成本的。

尤其是當(dāng)你已經(jīng)在一個(gè)方向努力很長(zhǎng)時(shí)間，此時(shí)變換方向，成本非常大。

很多人大學(xué)選擇專業(yè)的時(shí)候，瞎選，4年之后找工作和專業(yè)毫無關(guān)系，是不是同樣意味著荒廢了好幾年時(shí)間呢?

所以，目標(biāo)感愈強(qiáng)烈，復(fù)利思維對(duì)你人生的影響會(huì)越大。

4)別盲目相信勤奮的力量

從小我們接受的教育就是：“勤奮使人進(jìn)步”、“勞動(dòng)光榮。”

這讓中國(guó)人對(duì)勤奮有種莫名的依賴感。無論什么問題，只要努力、勤奮，就一定可以成功。

小米創(chuàng)始人雷軍說：“很多人用勤奮在麻痹自己，用戰(zhàn)術(shù)上的勤奮，掩蓋自己在戰(zhàn)略上的懶惰。”

為什么需要掩蓋?

因?yàn)榻^大部分人沒有思考戰(zhàn)略的能力，那些天天泡在圖書館自習(xí)的同學(xué)，你真的知道自己想要什么嗎?

那些天天加班熬夜的同學(xué)，你真的知道這份工作的本質(zhì)是什么嗎?你們到底是在工作，還是想借勤奮之名給自己營(yíng)造一種充實(shí)感?

財(cái)經(jīng)作家歐盛說：“別盲目相信勤奮的力量，熬夜加班和你躺在床上睡大覺，很多時(shí)候沒有多大區(qū)別。”

你始終要記得，復(fù)利的人生，更看重有生活質(zhì)量的人生，因?yàn)橹挥羞@樣的人生，才能走得長(zhǎng)遠(yuǎn)。

作家馬里奧·普佐說：“偉大的人不是生下來就偉大，而是在成長(zhǎng)過程中顯示其偉大。”

那些數(shù)十年如一堅(jiān)持閱讀的人，那些數(shù)十年如一堅(jiān)持鍛煉的人，那些數(shù)十年如一堅(jiān)持每天出門精裝打扮的人，那些數(shù)十年如一堅(jiān)持每天認(rèn)識(shí)一個(gè)陌生人的人......

所有他們做的事情，都不偉大，都很平凡，都是每個(gè)人都能做到的，但因其堅(jiān)持，時(shí)間讓他們變得偉大。

希望你看到這里能明白：

當(dāng)你付出時(shí)，回報(bào)率不是最重要的，想一想你要怎么做能堅(jiān)持一輩子，才是最重要的。時(shí)間是一位偉大的作者，它帶來的回報(bào)一定超過你的想象。