《財(cái)經(jīng)法規(guī)與職業(yè)道德》支付結(jié)算法律制度：信用卡

更新時(shí)間：2012-11-09 08:54:57 來(lái)源：|0

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摘要本節(jié)講述信用卡的概念、種類(lèi)、如何申領(lǐng)與銷(xiāo)戶及資金的來(lái)源問(wèn)題

　(一) 概念和種類(lèi)

　　1.概念：信用卡是指商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，且具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。

　　2.分類(lèi)：按使用對(duì)象，單位卡和個(gè)人卡;按信譽(yù)等級(jí)，金卡和銀卡

　(二)申領(lǐng)與銷(xiāo)戶

　　1.單位卡

　　(1)申領(lǐng)：必須在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶;單位卡可以申領(lǐng)若干張。

　　(2)銷(xiāo)戶

　　ü 銷(xiāo)戶時(shí)，單位卡賬戶余額轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。

　　ü 持卡人還清透支本息后，屬于下列情況之一的，可以辦理銷(xiāo)戶：

　　①信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的;

　　②信用卡掛失滿45天后，沒(méi)有附屬卡又不更換新卡的;

　?、坌庞每ū涣腥胫垢睹麊?，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的;

　　④持卡人死亡，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的;

　　⑤持卡人要求銷(xiāo)戶或擔(dān)保人撤銷(xiāo)擔(dān)保，并已交回全部信用卡45天的;

　?、扌庞每ㄙ~戶兩年(含)以上未發(fā)生交易的;

　　⑦持卡人違反其他規(guī)定，發(fā)卡銀行認(rèn)為應(yīng)該取消資格的。

　　2.個(gè)人卡

　　(1)申領(lǐng)

　　凡具有完全民事行事能力的公民可申領(lǐng)個(gè)人卡。申領(lǐng)的附屬卡最多不超過(guò)兩張。

　　(2)銷(xiāo)戶

　　辦理銷(xiāo)戶時(shí)，如果賬戶內(nèi)還有余額，可以轉(zhuǎn)賬結(jié)清，也可以提取現(xiàn)金。

　　【例83-判斷】個(gè)人卡銷(xiāo)戶時(shí)，可以轉(zhuǎn)賬結(jié)清，但不得提取現(xiàn)金。( )

　　【答案】錯(cuò)

　　【例84-多選】下列情況中可以辦理銷(xiāo)戶的有( )

　　A.信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的

　　B.信用卡賬戶一年(含)以上未發(fā)生交易的

　　C.信用卡掛失滿45天后，仍有附屬卡的

　　D.持卡人死亡，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的

　　【答案】AD

　(三)資金來(lái)源

　　單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金。不得將銷(xiāo)貨收入的款項(xiàng)存入單位卡賬戶。嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬存入個(gè)人卡賬戶。――三個(gè)不得

　　個(gè)人卡可以轉(zhuǎn)賬存入或現(xiàn)金存入。

　(四)使用的主要規(guī)定

　　2.持卡人可持信用卡在特約單位購(gòu)物、消費(fèi)。單位卡不得用于十萬(wàn)元以上的商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。單位卡一律不得支取現(xiàn)金。

　　3.持卡人憑卡購(gòu)物、消費(fèi)時(shí)，需將信用卡和身份證一并交特約單位。

　　4.信用卡透支額，金卡最高不超過(guò)一萬(wàn)元，普通卡最高不超過(guò)五千元。信用卡透支額期限最長(zhǎng)為60日。持卡人使用信用卡不得發(fā)生惡意透支。

　　5.信用卡透支利息，自簽單日或銀行記賬日起15日內(nèi)按日息萬(wàn)分之五計(jì)算，超過(guò)15日按日息萬(wàn)分之十計(jì)算，超過(guò)30日或透支金額超過(guò)規(guī)定限額的，按日息萬(wàn)分之十五計(jì)算。透支計(jì)息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計(jì)息。

　　【例85-單選】金卡透支額不超過(guò)(　　)，普通卡透支人不超過(guò)(　　　)

　　A.5000元，3000元

　　B.10000元，3000元

　　C.10000元，5000元

　　D.20000元，10000元

　　【答案】C

　　【例86-多選】以下說(shuō)法正確的是( )

　　A.單位卡不得用于10萬(wàn)元以上的商品交易

　　B.信用卡透支額期限最長(zhǎng)為45日

　　C.信用卡透支時(shí)，透支計(jì)息分段計(jì)算

　　D.單位卡一律不得支取現(xiàn)金

　　【答案】AD