2019年注冊國際理財規(guī)劃師考點復習輔導：理財規(guī)劃基礎

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第一章 理財規(guī)劃基礎

第一節(jié) 理財規(guī)劃的概述

理財規(guī)劃(Financial Planning):是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終身的財務安全、自主和自由的過程。

理財規(guī)劃的定義強調：1、理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產品銷售。2、理財規(guī)劃強調個性化。3、理財規(guī)劃經常以短期規(guī)劃方案的形式出現，但理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃。4、理財規(guī)劃是動態(tài)規(guī)劃，決定了理財規(guī)劃服務不可能是一成不變的模式，通過不斷調整計劃。5、理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。

一、理財規(guī)劃的目標

理財規(guī)劃目標的兩個層次：實現財務安全和追求財務自由(是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作)。財務安全主要有以下內容：1、是否有穩(wěn)定、充足的收入;2、個人是否有發(fā)展?jié)摿?3、是否有充足的現金準備;4、是否有適當的住房;5、是否購買了適當的財產和人身保險;6、是否的適當、收益穩(wěn)定的投資;7、是否享受社會保障;8、是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

2、理財規(guī)劃目標的具體內容:

(1)必要的資產流動性 (2)合理的消費支出

(3)實現教育期望 (4)完備的風險保障

(5)合理的納稅安排 (6)積累財富

(7)安享晚年 (8)有效的財產分配與傳承

二、理財規(guī)劃的原則：

1、通觀全盤，整體規(guī)劃原則(整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財方案的整體性)

2、客戶家庭類型不同核心策略不同(青年—進攻型、中年攻守兼?zhèn)湫?、老年防守?)

3、建立現金保障原則(日常生活消費儲備和意外現金儲備)

日常消費儲備主要是為了應對家庭主要經濟收入創(chuàng)造者因為失業(yè)或者其他原因失去勞動以力，或失去收入來源，往往會對整個家庭生活質量造成嚴重影響。

意外現金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準備，用以預防可以發(fā)生的重大事故對家庭經濟短期的沖擊。

4、風險管理優(yōu)于追求收益原則

5、消費投資和收入相匹配原則

6、開源與節(jié)流并舉原則

7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則

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