2019年注冊理財規(guī)劃師考點(diǎn)復(fù)習(xí)輔導(dǎo)：理財規(guī)劃基礎(chǔ)

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第一章 理財規(guī)劃基礎(chǔ)

第一節(jié) 理財規(guī)劃的概述

理財規(guī)劃(Financial Planning):是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終身的財務(wù)安全、自主和自由的過程。

理財規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)：1、理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。2、理財規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個性化。3、理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式出現(xiàn)，但理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃。4、理財規(guī)劃是動態(tài)規(guī)劃，決定了理財規(guī)劃服務(wù)不可能是一成不變的模式，通過不斷調(diào)整計劃。5、理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。

一、理財規(guī)劃的目標(biāo)

理財規(guī)劃目標(biāo)的兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由(是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作)。財務(wù)安全主要有以下內(nèi)容：1、是否有穩(wěn)定、充足的收入;2、個人是否有發(fā)展?jié)摿?3、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;4、是否有適當(dāng)?shù)淖》?5、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險;6、是否的適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;7、是否享受社會保障;8、是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

2、理財規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容:

(1)必要的資產(chǎn)流動性 (2)合理的消費(fèi)支出

(3)實現(xiàn)教育期望 (4)完備的風(fēng)險保障

(5)合理的納稅安排 (6)積累財富

(7)安享晚年 (8)有效的財產(chǎn)分配與傳承

二、理財規(guī)劃的原則：

1、通觀全盤，整體規(guī)劃原則(整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財方案的整體性)

2、客戶家庭類型不同核心策略不同(青年—進(jìn)攻型、中年攻守兼?zhèn)湫汀⒗夏攴朗匦?)

3、建立現(xiàn)金保障原則(日常生活消費(fèi)儲備和意外現(xiàn)金儲備)

日常消費(fèi)儲備主要是為了應(yīng)對家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因為失業(yè)或者其他原因失去勞動以力，或失去收入來源，往往會對整個家庭生活質(zhì)量造成嚴(yán)重影響。

意外現(xiàn)金儲備是為了應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準(zhǔn)備，用以預(yù)防可以發(fā)生的重大事故對家庭經(jīng)濟(jì)短期的沖擊。

4、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益原則

5、消費(fèi)投資和收入相匹配原則

6、開源與節(jié)流并舉原則

7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則

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