銀行《法律法規(guī)》第三章金融市場(chǎng)第3節(jié)我國(guó)金融市場(chǎng)組織體系(新增)內(nèi)容

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　　大綱概述：金融市場(chǎng)

　　(一)熟練掌握金融市場(chǎng)的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類;

　　(二)熟練掌握金融工具的特點(diǎn)及種類;

　　(三)熟練掌握央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能;

　　(四)熟練掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。

第三章　金融市場(chǎng)

第三節(jié)　我國(guó)金融市場(chǎng)組織體系(新增)

　　一、貨幣當(dāng)局

　　我國(guó)貨幣當(dāng)局包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局。

　　1.中國(guó)人民銀行

　　中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。同時(shí)中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　2.國(guó)家外匯管理局

　　國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民銀行管理。

　　國(guó)家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)是：

　　(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國(guó)際收支平衡的政策建議。

　　(2)參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門(mén)規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件。

　　(3)負(fù)責(zé)國(guó)際收支、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)的有關(guān)工作。

　　(4)負(fù)責(zé)全國(guó)外匯市場(chǎng)的監(jiān)督管理工作;承擔(dān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責(zé)任;培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)。

　　(5)負(fù)責(zé)依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的真實(shí)性、合法性;負(fù)責(zé)依法實(shí)施資本項(xiàng)目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程不斷完善管理工作;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

　　(6)負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對(duì)違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。

　　(7)承擔(dān)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的責(zé)任。

　　(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實(shí)施，依法與相關(guān)管理部門(mén)實(shí)施監(jiān)管信息共享。

　　二、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。它們與中國(guó)人民銀行一起構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。

　　(一)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行)和非銀行機(jī)構(gòu)(金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu))。

　　(二)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　1.概述

　　中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。

　　2.職責(zé)

　　建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理。

　　加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量。

　　加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作。

　　負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場(chǎng)的方針、政策和規(guī)章;制定證券市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃;指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關(guān)部門(mén)與證券市場(chǎng)有關(guān)的事項(xiàng);對(duì)期貨市場(chǎng)試點(diǎn)工作進(jìn)行指導(dǎo)、規(guī)劃和協(xié)調(diào)。

　　統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。

　　(三)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　1.概述

　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

　　2.職責(zé)

　　擬訂有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則;

　　依法對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益;

　　維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，推進(jìn)保險(xiǎn)改革，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng);

　　建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

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　　三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　(一)政策性銀行

　　政策性銀行包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

　　(二)商業(yè)銀行

　　商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等。

　　(三)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司

　　四、證券期貨類金融機(jī)構(gòu)

　　(一)證券公司

　　證券公司具有證券交易所會(huì)員資格，是可以承銷發(fā)行、自營(yíng)買賣和自營(yíng)兼代理買賣證券的證券類金融機(jī)構(gòu)。證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，證券承銷與保薦，證券自營(yíng)，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。

　　(二)證券交易所和證券登記公司

　　1.證券交易所

　　證券交易所是指依法設(shè)立的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的法人。我國(guó)有兩家證券交易所：上海證券交易所(1990年11月)和深圳證券交易所(1990年12月)。

　　證券交易所的主要職能包括：提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施;制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則;接受上市申請(qǐng)，安排證券上市;組織、監(jiān)督證券交易;對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)管;管理和公布市場(chǎng)信息等。

　　2.證券登記公司

　　職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理;證券的存管和過(guò)戶;證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記;證券和資金的清算交收及相關(guān)管理;受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益;依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　(三)基金管理公司

　　1.概述

　　基金管理公司是指經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立、從事證券投資基金管理業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?；鸸芾砉緦⒈姸嗤顿Y者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資。

　　2.種類(面向發(fā)行者不同)

　　公募基金是指面向非特定投資者公開(kāi)發(fā)行受益憑證的基金。

　　私募基金是指面向特定投資者募集資金而設(shè)立的基金。

　　(四)期貨公司

　　按照《公司法》、《期貨交易管理?xiàng)l例》的規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。期貨公司可以依法從事商品期貨經(jīng)紀(jì)、金融期貨經(jīng)紀(jì)、境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

　　五、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)

　　(一)保險(xiǎn)公司

　　保險(xiǎn)公司是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。

　　保險(xiǎn)人：享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利;當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。

　　保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營(yíng)方式分類，可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司;

　　按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司;

　　按照出資人分類，可分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。

　　(二)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

　　保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。

　　保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門(mén)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

　　保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。

　　(三)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

　　保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè)、受托管理保險(xiǎn)資金的金融機(jī)構(gòu)。

　　六、其他金融機(jī)構(gòu)

　　主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

　　七、金融行業(yè)自律組織

　　(一)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

　　會(huì)員：中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。

　　(二)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

　　宗旨是：遵守國(guó)家各項(xiàng)方針政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)。在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理;發(fā)揮政府與證券行業(yè)間的橋梁和紐帶作用;為會(huì)員服務(wù)，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益;維護(hù)證券業(yè)的正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)證券市場(chǎng)的公開(kāi)、公平、公正，推動(dòng)證券市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　主要職責(zé)：維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益;制定證券業(yè)執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范;對(duì)會(huì)員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理負(fù)責(zé)證券業(yè)從業(yè)人員資格考試、執(zhí)業(yè)注冊(cè);負(fù)責(zé)組織證券公司高級(jí)管理人員、保薦代表人及其他特定崗位專業(yè)人員的資質(zhì)測(cè)試或勝任能力考試;組織證券從業(yè)人員水平考試;組織開(kāi)展證券業(yè)國(guó)際交流與合作等。

　　(三)中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)

　　中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年12月，是全國(guó)期貨行業(yè)自律性組織，為非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)和國(guó)家社會(huì)團(tuán)體登記管理機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理。

　　宗旨：在國(guó)家對(duì)期貨業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行期貨業(yè)自律管理;發(fā)揮政府與期貨行業(yè)問(wèn)的橋梁和紐帶作用，為會(huì)員服務(wù)，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益;堅(jiān)持期貨市場(chǎng)的公開(kāi)、公平、公正，維護(hù)期貨業(yè)的正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)秩

　　序，保護(hù)投資者利益，推動(dòng)期貨市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　(四)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)

　　中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)是依法設(shè)立的，由證券投資基金行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的全國(guó)性、行業(yè)性、非營(yíng)利性社會(huì)組織，從事非營(yíng)利性活動(dòng)。

　　宗旨：提供行業(yè)服務(wù)，促進(jìn)行業(yè)交流和創(chuàng)新，提升行業(yè)執(zhí)業(yè)素質(zhì)，提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力;

　　發(fā)揮行業(yè)與政府間橋梁與紐帶作用，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)公眾對(duì)行業(yè)的理解，提升行業(yè)聲譽(yù);履行行業(yè)自律管理，促進(jìn)會(huì)員合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維持行業(yè)的正當(dāng)經(jīng)營(yíng)秩序;促進(jìn)會(huì)員忠實(shí)履行受托義務(wù)和社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

　　(五)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

　　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全國(guó)性自律組織，是非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

　　其宗旨是：遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)督促會(huì)員自律，維護(hù)行業(yè)利益，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，為會(huì)員提供服務(wù)，促進(jìn)市場(chǎng)公開(kāi)、公平、公正，全面提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)主義和諧社會(huì)的能力。

　　(六)中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

　　全國(guó)性的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人，其業(yè)務(wù)主管部門(mén)為中國(guó)人民銀行。中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)是由市場(chǎng)參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)在內(nèi)的銀行問(wèn)市場(chǎng)的自律組織。

　　其宗旨是：遵守憲法、法律、法規(guī)和國(guó)家政策，對(duì)銀行問(wèn)市場(chǎng)進(jìn)行自律管理;為會(huì)員服務(wù)，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益;維持銀行問(wèn)市場(chǎng)正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)秩序推動(dòng)市場(chǎng)的規(guī)范、健康發(fā)展。

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