2018年10月銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案(網(wǎng)友版)

以下試題及答案來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供參考~

一、單項(xiàng)選擇題

1、某銀行代理銷售A貨幣市場(chǎng)基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。

A、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

B、違反了公平公正準(zhǔn)則

C、違反了勤勉正直準(zhǔn)則

D、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

參考答案：B

2、理財(cái)經(jīng)理為客戶做預(yù)算控制時(shí)，下列屬于短期可控制預(yù)算的是()。

A、旅游支出

B、房貸本息支出

C、個(gè)人所得稅支出

D、續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)支出

參考答案：A

3、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析,阮先生的家庭屬于()。

A、穩(wěn)定期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、形成期

參考答案：B

4、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，正確的做法是()

A、宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較

B、撞自變更基金的發(fā)售日期

C、采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

D、采取送實(shí)物的方式銷售基金

參考答案：A

5、如果采用分期付款方式購(gòu)買一臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購(gòu)買一臺(tái)()元的電腦。(取最接近數(shù)值)

A、4636

B、4800

C、4578

D、4286

參考答案：A

6、現(xiàn)值利率因子(PVF)也稱為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù),與時(shí)間、利率的關(guān)系為()。

A、反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越小

B、正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越大

C、與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D、與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

參考答案：A

7、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，為降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于()

A、60天

B、360天

C、90天

D、180天

參考答案：C

8、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說法，錯(cuò)誤的是()。

A、可上市流通

B、提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可收取手續(xù)費(fèi)

C、在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

D、可記名、掛失

參考答案：A

9、基金申購(gòu)一般發(fā)生在()的時(shí)期

A、投資基金份額達(dá)到上限

B、管理人提出募集申請(qǐng)

C、投資基金募集期間

D、投資基金成立以后

參考答案：D

10、按照資金融資方式不同,金融市場(chǎng)可分為()。

A、有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)等

C、直接市場(chǎng)和間接市場(chǎng)

D、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)等

參考答案：C

11、趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格末來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元資金，準(zhǔn)備把這筆資金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請(qǐng)問()年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)

A、6

B、4

C、7

D、 5

參考答案：D

12、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10%，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()。

A、10000×(1+10%)^5

B、10000×(1+10%/12)^60

C、10000×1/(1+10%)^5

D、10000×1/(1+10%/12)A60

參考答案：D

13、個(gè)人和家庭的收入來自于兩部分，—部分是工資薪金和工作相關(guān)的收入，另部分是金融投資和實(shí)業(yè)投資所得當(dāng)投資的穩(wěn)定收益可以完全覆蓋個(gè)人和家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們就認(rèn)為達(dá)到了()的層次

A、財(cái)務(wù)安全

B、財(cái)務(wù)平衡

C、財(cái)務(wù)危機(jī)

D、財(cái)務(wù)自由

參考答案：D

14、一般情況下，對(duì)于企業(yè)債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A、三年以上五年以下

B、一年以上十年以下

C、一年以上三年以下

D、一年以上五年以下

參考答案：D

15、下列選項(xiàng)中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是

A、建立應(yīng)急基金

B、現(xiàn)金管理

C、投資管理

D、增收節(jié)支

參考答案：C

16、從第一期開始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是()

A、期初年金

B、增長(zhǎng)型年金

C、期末年金

D、永續(xù)年金

參考答案：A

17、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。(答案取近似值)

A、10.25%

B、10.35%

C、10.50%

D、11.15%

參考答案：A

18、在日常理財(cái)顧問服務(wù)中，下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是()。

A、房地產(chǎn)投資貸款

B、住房貸款

C、教育貸款

D、信用卡消費(fèi)額

參考答案：D

19、李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買一輛車，銀行年復(fù)利率為8%，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A、136120

B、142857

C、127104

D、134320

參考答案：A

20、一般而言，下列關(guān)于債券的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券的再投資收益下降

B、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般可通過信用評(píng)級(jí)表示

C、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

D、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金的購(gòu)買力都會(huì)受到不同程度的影響

參考答案：A

21、銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即()。

A、期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

B、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

C、開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

參考答案：C

22、我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為()6個(gè)階段。

A、探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高原期、退休期

B、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C、探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

D、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

參考答案：D

23、金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個(gè)性化產(chǎn)品,這是指()

A、中間銀行業(yè)務(wù)

B、理財(cái)顧問服務(wù)

C、零售銀行業(yè)務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

參考答案：D

24、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在()進(jìn)行銷售。

A、所有網(wǎng)點(diǎn)

B、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)(含)網(wǎng)點(diǎn)

C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

D、設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

參考答案：B

25、下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。

A、將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)

B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個(gè)人泄露

C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

D、只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

參考答案：C

26、按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任者是()

A、保險(xiǎn)人

B、保險(xiǎn)代理人

C、保險(xiǎn)公估人

D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

參考答案：D

27、張先生投資10000元于項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券(按年計(jì)息)，按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為()元

A、11025

B、10800

C、21000

D、12500

參考答案：A

28、一般而言,可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰,要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的()階段

A、家庭成熟期

B、家庭形成期

C、家庭衰老期

D、家庭成長(zhǎng)期

參考答案：A

29、在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在()之間分配

A、數(shù)支債券型基金

B、各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等

C、消費(fèi)與儲(chǔ)蓄

D、數(shù)支股票

參考答案：B

30、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和()兩種。

A、本人教育規(guī)劃

B、近期教育規(guī)劃

C、長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

參考答案：D

31、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和()兩種。

A、本人教育規(guī)劃

B、近期教育規(guī)劃

C、長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

參考答案：D

32、理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，錯(cuò)誤的是()。

A、不主動(dòng)向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

B、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí),尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示,而在銷售時(shí)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C、對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)驗(yàn)提示的內(nèi)客應(yīng)至少包括本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”。

D、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)臉

參考答案：B

33、一般而言，債券不具有以下特征()。

A、高風(fēng)險(xiǎn)性

B、償還性

C、收益性

D、流動(dòng)性

參考答案：A

34、投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益,稱為投資的()。

A、時(shí)間價(jià)值率

B、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率

C、期望報(bào)酬率

D、必要報(bào)酬率

參考答案：B

35、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

B、企業(yè)年金

C、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D、遺產(chǎn)繼承收入

參考答案：D

36、王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A、525

B、55

C、55.19

D、55.13

參考答案：D

37、一般而言，整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰。

A、家庭衰老期

B、家庭成熟期

C、家庭形成期

D、家庭成長(zhǎng)期

參考答案：B

38、商業(yè)銀行般會(huì)根據(jù)客戶的()對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、性別

C、區(qū)域

D、年齡

參考答案：A

39、商業(yè)銀行般會(huì)根據(jù)客戶的()對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、性別

C、區(qū)域

D、年齡

參考答案：C

40、超過()未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

A、一年

B、兩年

C、半年

D、三年

參考答案：A

41、下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是()。

A、債權(quán)人對(duì)債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))

B、夫妻之間

C、親兄弟之間

D、合伙人之間

參考答案：C

42、企業(yè)提供的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要形式是()。

A、失業(yè)保險(xiǎn)

B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)

C、企業(yè)年金

D、工傷保險(xiǎn)

參考答案：C

43、根據(jù)可保利益原則，一般情況下，我們無法為()投保。

A、新買的家用電器

B、自己的房產(chǎn)

C、租用的別人的房屋

D、公共廣場(chǎng)的雕塑

參考答案：D

44、目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。

A、5

B、10

C、8

D、2

參考答案：A

45、假定一項(xiàng)投資的年利率為20%，每半年計(jì)息一次,則有效年利率為()

A、20%

B、10%

C、40%

D、21%

參考答案：D

46、投保人存在以下()情況的，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)這保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

A、投保人年齡超過65周歲(含)

B、投保人年齡超過60周歲(含)

C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲(含)

D、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

參考答案：A

47、某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A、58.03

B、56.34

C、60.95

D、51.24

參考答案：C

48、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議，不參與客戶投資的具體操作，由客戶進(jìn)行最終決策。這體現(xiàn)了理財(cái)顧可服務(wù)()特點(diǎn)。

A、制度性

B、綜合性

C、顧問性

D、專業(yè)性

參考答案：C

49、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。

A、5

B、20

C、15

D、10

參考答案：B

50、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長(zhǎng)型基金

D、貨幣基金

參考答案：C

51、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()

A、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎

B、理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎

C、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策

D、自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

52、筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率()。(答案取近似數(shù)值)

A、0.16%

B、0.24%

C、0.80%

D、49

參考答案：A

53、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。

A、私募債券

B、國(guó)債

C、企業(yè)債券

D、中期票據(jù)

參考答案：B

54、下列關(guān)于債券的分類的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

參考答案：D

55、根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》說明，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類有五種，其中，較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品等級(jí)是指()。

A、存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品

B、本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

C、本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

D、本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性大的產(chǎn)品

參考答案：A

56、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度,保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于()年。

A、20

B、15

C、5

D、10

參考答案：B

57、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為()。

A、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定人

B、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

D、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

參考答案：B

58、在“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的證券交易竟價(jià)機(jī)制中，在同一時(shí)間內(nèi)，下列表述正確的是()。

A、如果是買入，報(bào)價(jià)越高越先成交;如果是賣出，報(bào)價(jià)越低越先成交

B、無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越低的越先成交

C、如果是買入，報(bào)價(jià)越低越先成交;如果是賣出，報(bào)價(jià)越高越先成

D、無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越高的越先成交

參考答案：A

59、下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)的表述錯(cuò)誤的是()。

A、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測(cè)

B、理財(cái)規(guī)劃師在完成客戶未來收入和支出情況的預(yù)測(cè)后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測(cè)

C、理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測(cè)客戶支出時(shí),應(yīng)結(jié)合的流動(dòng)性狀況進(jìn)行合理償債安排,以避免不必要的損失

D、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況、投資策略和償債安排

參考答案：A

60、下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是()。

A、親兄弟之間

B、夫妻之間

C、債權(quán)人對(duì)債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))

D、合伙人之間

參考答案：A

61、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()

A、扣款賬戶

B、信用卡賬戶

C、定期存款賬戶

D、交易

參考答案：B

62、客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()

A、家庭短期理財(cái)目標(biāo)

B、家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況

C、家庭儲(chǔ)蓄額度

D、家庭收入、支出金額

參考答案：A

63、用來說明在過去段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)努報(bào)表是()。

A、收支儲(chǔ)蓄表

B、資產(chǎn)負(fù)債表

C、未來資產(chǎn)負(fù)債表

D、未來現(xiàn)金流量報(bào)表

參考答案：D

64、基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

A、基金管理人

B、基金管理人與托管人

C、基金投資者

D、基金托管人

參考答案：A

65、下面理財(cái)產(chǎn)品中，()主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。

A、債券型理財(cái)產(chǎn)品

B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

C、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

D、股票類理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：A

66、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。

A、商業(yè)承兌匯票

B、回購(gòu)協(xié)議

C、3年期的企業(yè)債券

D、短期政府債券

參考答案：C

67、某商業(yè)銀行近期推出一款理財(cái)產(chǎn)品,其到期持有者的預(yù)期年收益率為4.0%-12.0%,該理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)的提示為"由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān),銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。"據(jù)此,可以判斷該理財(cái)產(chǎn)品是()

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、固定收益理財(cái)計(jì)劃

D、保證收益理財(cái)計(jì)劃

參考答案：A

68、投保人存在以下()情況的,向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)這保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單,應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司,經(jīng)核保人員核保后,由保險(xiǎn)公司出單。

A、投保人年齡超過65周歲(含)

B、投保人年齡超過60周歲(含)

C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲(含)

D、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

參考答案：A

69、在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金,()。

A、客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益,客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

B、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

C、客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益,客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

70、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()

A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資

B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資

C、本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn),只保障理財(cái)資金本金,不保證理財(cái)收益,您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)臉,謹(jǐn)慎投資

D、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)驗(yàn)投資產(chǎn)品,您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

71、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A、在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

B、將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

C、在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D、將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

參考答案：B

72、第1年年初投資10萬元,以后每年年未追加投資5萬元,如果年收益率為6%,那么,在第()年年未,可能得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A、13

B、12

C.10

D.11

參考答案：B

73、甲與乙訂立合同,規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨,乙應(yīng)于同年8月7日付款,7月底,甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化,無支付貨款的能力,并有確鑿證據(jù),遂提出終止合同,但乙未允許。基于上述因素,甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理,下列表述正確的是()。

A、甲有權(quán)不按合同約定交貨,但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

B、甲無權(quán)不按合同約定交貨,但可以僅先交付部分貨物

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨,除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D、甲應(yīng)按合同約定交貨,但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

參考答案：A

74、關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約,下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高

B、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度,期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)

C、期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

D、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

參考答案：D

75、在外匯市場(chǎng)上,即期利率高的貨幣,其本國(guó)遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。

A、升水

B、貼水

C、平價(jià)

D、不變

參考答案：B

76、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具所不可替代的功能是()

A、投資功能

B、保障功能

C、儲(chǔ)蓄功能

D、籌資功能

參考答案：B

77、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶,刊登如下內(nèi)容()

A、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資須謹(jǐn)慎

B、理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎

C、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策

D、自主決策,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

78、下列關(guān)于股票收益的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、股票收益包括股利收益和資本利得

B、股票資本利得是股票的買賣價(jià)差

C、股利收益是公司稅后利潤(rùn)的一部分

D、優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

參考答案：D

79、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是()

A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資

B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資

C、本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確指明的收益,您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資

D、本理財(cái)計(jì)劃有投資產(chǎn)品,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資

參考答案：D

80、關(guān)于股票的風(fēng)險(xiǎn),下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、股票的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、如果某種風(fēng)險(xiǎn)影響到股票市場(chǎng)上的所有股票,那么,這種風(fēng)臉就屬于系統(tǒng)風(fēng)臉

C、政策風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過組合投資進(jìn)行分散

參考答案：C

81、下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、資產(chǎn)負(fù)債表描述在一年內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況

B、現(xiàn)金流最表可描述在過去的一段時(shí)間內(nèi),個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況

C、資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況,是進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

D、紅利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)及資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

參考答案：A

82、下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。

A、客戶的財(cái)務(wù)安排

B、客戶預(yù)期的收支情況

C、客戶的投資偏好

D、客戶當(dāng)前收支情況

參考答案：C

83、甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次,則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為()。

A、8.24%

B、8.52%

C、8.44%

D、8.34%

參考答案：A

84、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是()。

A、資產(chǎn)負(fù)債不變

B、流動(dòng)資產(chǎn)不變

C、資產(chǎn)不變

D、凈資產(chǎn)不變

參考答案：D

85、時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng),表現(xiàn)在信用貨幣體制下,一般而言,當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有()的價(jià)值。

A、同等

B、更高

C、更低

D、不能確定

參考答案：B

86、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》,下列對(duì)于居民購(gòu)匯的表述錯(cuò)誤的是()。

A、居民個(gè)人購(gòu)匯不受其戶籍所在地地域的限制

B、居民個(gè)人購(gòu)匯對(duì)于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用

C、居民個(gè)人需憑真實(shí)身份證明購(gòu)匯

D、居民個(gè)人購(gòu)匯在年度總額內(nèi)可分次購(gòu)買

E、基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求

參考答案：B

87、相較于投資單金融資產(chǎn),金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資可以分散所面臨的()

A、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

E、公司決策權(quán)

參考答案：A

88、李先生向銀行申請(qǐng)20年期的等額本息購(gòu)房按揭貸款100萬元,合同規(guī)定利率為6%,那么,李先生每月月末向銀行支付的本利合計(jì)為()元。(答案取近似值)

A、7891

B、7361

C、7164

D、7391

參考答案：C

89、下列關(guān)于基金申購(gòu)贖回的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A、基金管理人應(yīng)在每個(gè)交易日辦理基金的申購(gòu)贖回

B、開放式基金的申購(gòu)贖回,由基金管理人負(fù)責(zé)辦理,基金管理人可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理

C、“末知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回是基金交易的基本規(guī)則

D、開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定

參考答案：D

90、下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)的表述錯(cuò)誤的是()

A、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成,理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測(cè)

B、理財(cái)規(guī)劃師在完成客戶未來收入和支出情況的預(yù)測(cè)后,需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測(cè)

C、理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測(cè)客戶支出時(shí),應(yīng)結(jié)合的流動(dòng)性狀況進(jìn)行合理償債安排,以避免不必要的損失

D、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況、投資策略和償債安排

參考答案：A

二、多項(xiàng)選擇題

1、一般而言,對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目,該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是r,以下說法正確的是()

A、如果凈現(xiàn)值NPV<0,表明該項(xiàng)目在的回報(bào)率要求下是可行的

B、如果凈現(xiàn)值NPV<0,表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的

C、如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的,且NPV越大,投資收益越低

D、如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項(xiàng)目在的回報(bào)率要求下是可行的,且NPV越大,投資收益越高

E、不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項(xiàng)目是否能夠可行

參考答案：BD

3、債券市場(chǎng)的功能主要體現(xiàn)在()。

A、能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

B、可以聚集資金

C、社會(huì)財(cái)富均勻分配

D、為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場(chǎng)所

參考答案：ABDE

E、為債券流通和變現(xiàn)提供場(chǎng)所

4、關(guān)于開放式證券投資基金,下列表述錯(cuò)誤的有()。

A、在開放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)

B、單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

C、開放式基金只能在場(chǎng)外銷售,不可在交易所上市交易

D、申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

E、基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求

參考答案：BCD

5、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

E、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：ABCDE

6、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、提前終止風(fēng)臉

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：ABCDE

7、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工興各有其特點(diǎn),下列描述正確的有()。

A、專業(yè)理財(cái)軟件:優(yōu)點(diǎn)是功能齊全,附加功能;缺點(diǎn)是局限性大,內(nèi)容缺乏彈性

B、EXCe表格:優(yōu)點(diǎn)是使用成本低,操作簡(jiǎn)單,缺點(diǎn)是局限性大,需要電腦

C、復(fù)利與年金表:優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單,效率高,缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D、賬務(wù)計(jì)算器:優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶,精準(zhǔn);缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜,不易記住

E、復(fù)利與年金表:優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確;缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜,不便使用

參考答案：ABCD

8、下列屬于資本市場(chǎng)的有()。

A、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、即期外匯市場(chǎng)

D、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

E、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

參考答案：BE

9、我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的有()。

A、金飾品

B、實(shí)物黃金

C、紙黃金

D、投資型金幣

E、黃金基金

參考答案：BCD

10、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括()

A、通過后續(xù)跟蹤服務(wù),提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

B、理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程,不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的部分

D、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的,需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

E、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí),是理財(cái)職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

參考答案：ABCDE

11、假設(shè)某客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資金來源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲(chǔ)蓄,如果用該資金來源投資一項(xiàng)年收益率為3%的項(xiàng)目,則下列財(cái)務(wù)目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的有()

A、20年后積累40萬元的退休金

B、2年后積累7.5萬元的購(gòu)車費(fèi)用

C、10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)

D、1年后積累7萬元的旅游資金

E、5年后積累11萬元的購(gòu)房首付款

參考答案：CE

12、一般而言,影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有()。

A、終值

B、現(xiàn)值

C、時(shí)間

D、地點(diǎn)

E、利率

參考答案：ABC

13、下列關(guān)于年金系數(shù)的表述,正確的有()。

A、普通年金現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

B、期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)

C、普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

D、普通年金終值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)

E、復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

參考答案：BE

14、債券的收益來源包括()。

A、租金收益

B、紅利所得

C、再投資收入

D、利息收入

E、資本利得

參考答案：CDE

15、根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括()。

A、股指期貨合約

B、遠(yuǎn)期利率協(xié)議

C、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

D、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

E、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

參考答案：BCDE

16、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)為()。

A、不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)該分開,分別核算

B、信托財(cái)產(chǎn)可以強(qiáng)制執(zhí)行

C、信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與委托人的其他財(cái)產(chǎn)分開

D、受托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與受益人的固有財(cái)產(chǎn)分開

E、除法律規(guī)定的情形外,對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

參考答案：ACE

17、相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有()。

A、投資風(fēng)險(xiǎn)小

B、本金安全性高

C、預(yù)期收益穩(wěn)定

D、投資收益高

E、市場(chǎng)認(rèn)知度高,客戶容易理解

參考答案：ABCE

18、在家庭有效債務(wù)管理中,需要考慮的因素包括()等。

A、還款能力

B、合理選擇貸款種類及還貸方式

C、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力

D、預(yù)期收支情況

E、家庭貸款需求

參考答案：ABCDE

19、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征,下列表述正確的有()。

A、每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

B、保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

C、普通年金現(xiàn)金流一般都備連續(xù)的特征

D、每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定目出入方向一致

E、普通年金現(xiàn)金流般都具備等額的特征

參考答案：BCDE

20、金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)主要有()。

A、規(guī)避價(jià)格風(fēng)臉

B、柜臺(tái)交易

C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)

D、非標(biāo)準(zhǔn)化合約

E、沒有履約保證

參考答案：BDE

21、下列行為中,保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得()。

A、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、擅自變更保險(xiǎn)條款

C、兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、降低保險(xiǎn)費(fèi)率

E、夸大宣傳

參考答案：ABCDE

22、對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目,下列表述正確的有()。其中R表示融資成本,IRR表示內(nèi)部回報(bào)率。

A、如果r

B、如果r>IRR,表明該項(xiàng)目有利可圖

C、如果r>IRR,表明該項(xiàng)目無利可圖

D、如果r

E、不能夠以r和RR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

參考答案：AC

23、下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有()。

A、銀行承兌匯票市場(chǎng)

B、債券市場(chǎng)

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

D、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

E、回購(gòu)市場(chǎng)

參考答案：ACDE

24、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤的是(

A、商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財(cái)產(chǎn)品

B、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

C、理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售

D、設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

E、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡(jiǎn)單的列示即可

參考答案：ACE

25、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A、贖回風(fēng)險(xiǎn)

B、違約風(fēng)臉

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E、再投資風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：ABCDE

26、委托代理終止的情形有()。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、代理人喪失償債能力

C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D、代理人死亡

E、代理人喪失民事行為能力

參考答案：ACDE

27、證券投資基金與股票的主要區(qū)別表現(xiàn)在()。

A、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同

B、投資工具性質(zhì)不同

C、投資者地位不同

D、起始投資金額不同

E、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

參考答案：ABCE

28、信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為,同時(shí)又是一種金融制度,下列屬于它特點(diǎn)的描述有()。

A、信托管理具有連續(xù)性

B、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

C、受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D、信托具有資金存貨的職能

E、信托具有融通資金的職

參考答案：ABE

29、組合投資理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。

A、投資范圍

B、產(chǎn)品期限

C、各投資資產(chǎn)投資比例

D、投資資產(chǎn)種類

E、收益類型

參考答案：ABCDE

30、信托合同中的受益人具有的權(quán)利有()。

A、受益人可以放棄信托受益權(quán)

B、受益人只能是唯一的

C、信托受益權(quán)可以用于清償受益人的債務(wù),但限制性規(guī)定的除外

D、受益人可以依法轉(zhuǎn)讓收益權(quán),但限制性規(guī)定的除外

E、受益人死亡后,其繼承人可以繼承,但限制性的除外

參考答案：ACDE

31、期初年金與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系成立的是()

A、期未年金終值等于期初年金終值的1/(1+r)倍

B、期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍

C、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

D、期初年金終值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍

E、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

參考答案：ABE

32、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括()。

A、以公益為目的的事業(yè)單位

B、土地所有權(quán)

C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

D、建設(shè)用地使用權(quán)

E、正在建造的航空器

參考答案：ABC

33、分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn),購(gòu)買國(guó)內(nèi)分紅險(xiǎn)其收益風(fēng)險(xiǎn)來源于()

A、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率

B、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

C、利率的波動(dòng)

D、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

E、匯率的波動(dòng)

參考答案：ABCD

34、投資顧問在銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括()。

A、提供投資組合建議

B、提供投資原則和投資理念建議

C、提供投資計(jì)劃建議

D、提供具體投資產(chǎn)品的建議

E、提供投資策略建議

參考答案：ABCE

35、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括()

A、依賴于發(fā)行企業(yè)的信用度

B、方式靈活

C、融資成本低

D、期限長(zhǎng)

E、利率敏感

參考答案：BCE

36、下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中正確的有()。

A、材料中有警示件文字提醒投資人注意風(fēng)險(xiǎn)

B、材料中特別聲明基金的以往成績(jī)不預(yù)示其未來成績(jī)

C、材料中可以使用高收益、保險(xiǎn)等詞語,只是不要夸張

D、材料中承諾預(yù)期收益率

E、材料中可以有第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金的評(píng)價(jià)結(jié)果

參考答案：AB

37、按照《證券投資基金銷售管理辦法》,基金宣傳材料不得有()情形。

A、誤導(dǎo)性陳述

B、承諾收益率

C、承諾承擔(dān)損失

D、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

E、登載投資老師的推薦性文字

參考答案：ABCDE

38、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可分為()等。

A、股票掛鉤類

B、商品掛鉤類

C、利率掛鉤類

D、債券掛鉤類

E、外匯掛鉤類

參考答案：ABCDE

39、目前黃金的需求主要包括()。

A、流通需求

B、官方儲(chǔ)備需求

C、工業(yè)需求

D、飾金需求

E、投資需求

參考答案：BCDE

40、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有()。

A、資金周轉(zhuǎn)率

B、單利和復(fù)利

C、通貨膨脹率

D、時(shí)間

E、收益率

參考答案：BCDE

三、判斷題

1、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：√

2、商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保信用憑證。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：√

3、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序，理財(cái)目標(biāo)的量化離不開時(shí)限條件。因?yàn)榭蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)有具體的時(shí)間或區(qū)間，同時(shí)任何客戶的理財(cái)目標(biāo)都不止一個(gè)，而且這些目標(biāo)也可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：×

4、銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是出票人。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：×

5、根據(jù)我國(guó)《民法通則》中關(guān)于代理的規(guī)定，委托書授權(quán)不明的，代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：×

6、個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：√

7、《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：×

8、就客戶而言，尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：√

9、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行過程中會(huì)遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅(jiān)持原則，不能進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：×

10、銀行理財(cái)產(chǎn)品的到期日期與收益支付日期可以不是同一天。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：√

11、同樣的期限和利率，按復(fù)利計(jì)算的終值大于按單利計(jì)算的終值。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：×

12、銀行理財(cái)顧問人員在分析客戶的理財(cái)需求和目標(biāo)時(shí)應(yīng)該滿足客戶提出的所有目標(biāo)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：×

13、境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，既可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：√

14、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理時(shí)。年度總額分別為每人每年等值3萬美元。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：×

15、短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、收入免稅的特點(diǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案：√

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