2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》歷年真題匯編一

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試題部分——選擇題

1、()是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2、債券A的票面利率為8%，債券B的票面利率為6%，假設(shè)其他因素完全一樣，如果市場(chǎng)利率完全下降時(shí)，則()。

A.A和B均跌價(jià)，但A比B跌的快

B.A和B均漲價(jià)，但A比B漲的快

C.A和B均跌價(jià)，但B比A跌的快

D.A和B均漲價(jià)，但B比A漲的快

3、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是()。

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫(kù)箱

D.會(huì)計(jì)核算

4、信息披露的方式不包括()。

A.招股說(shuō)明書(shū)

B.上市公告書(shū)

C.定期報(bào)告

D.上市交易公告書(shū)

5、公司/機(jī)構(gòu)存款通常()，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響()。

A.不夠穩(wěn)定，較大

B.不夠穩(wěn)定，較小

C.比較穩(wěn)定，較大

D.比較穩(wěn)定，較小

6、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括()。

A.復(fù)雜性

B.突發(fā)性

C.交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣

D.集中性

7、 ()又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本。

A.自有資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.賬面資本

8、()是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

9、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

10、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是()。

A.消除風(fēng)險(xiǎn)

B.實(shí)現(xiàn)收益最大化

C.實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

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參考答案及解析：

1、參考答案：B

答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)B符合題意)。

2、參考答案：B

答案解析：債券的利率是不會(huì)變的，市場(chǎng)利率下降相當(dāng)于債券漲價(jià)了，債券A的票面利率為8%，債券B的票面利率為6%，A比B利率大，相對(duì)來(lái)說(shuō)漲的要快(選項(xiàng)B正確)。

3、參考答案：A

答案解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類(lèi)之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)(選項(xiàng)A符合題意)。其他三項(xiàng)都屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)。

4、參考答案：D

答案解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

5、參考答案：A

答案解析：選項(xiàng)A正確。公司/機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。

6、參考答案：D

答案解析：與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要有四個(gè)方面的特征：一是復(fù)雜性;二是突發(fā)性;三是交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣;四是負(fù)外部性強(qiáng)。

7、參考答案：C

答案解析：選項(xiàng)C正確：經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小余賬面資本。

8、參考答案：D

9、參考答案：D

答案解析：選項(xiàng)D正確。董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。

10、參考答案：C

答案解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡(選項(xiàng)C正確)。

2019年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試成績(jī)查詢時(shí)間從11月6日開(kāi)始，恭喜考生順利通過(guò)銀行從業(yè)資格考試。后續(xù)銀行從業(yè)資格證書(shū)申請(qǐng)大概在考后一個(gè)月左右，為了方便考生及時(shí)獲取證書(shū)領(lǐng)取信息，環(huán)球網(wǎng)校提供 免費(fèi)預(yù)約短信提醒2019年下半年銀行從業(yè)資格證書(shū)領(lǐng)取時(shí)間通知，請(qǐng)考生現(xiàn)在預(yù)約。

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