2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第六章貸款業(yè)務(wù)易錯(cuò)考點(diǎn)整理

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第六章：貸款業(yè)務(wù)

1.分類：①客戶類型：個(gè)人貸款；公司貸款②貸款期限：短期貸款；中長期貸款③有無擔(dān)保：信用貸款；擔(dān)保貸款

2.個(gè)人貸款分類：①個(gè)人住房貸款②個(gè)人消費(fèi)貸款③個(gè)人經(jīng)營貸款④個(gè)人信用卡透支

3.公司貸款業(yè)務(wù)：①流動(dòng)資金貸款②固定資產(chǎn)貸款③并購貸款④房地產(chǎn)貸款⑤銀團(tuán)貸款⑥貿(mào)易融資⑦票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

4.流動(dòng)資金貸款分為：①臨時(shí)流動(dòng)資金貸款②短期流動(dòng)資金貸款③中期流動(dòng)資金貸款

5.固定資產(chǎn)貸款一般為中長期貸款，分為：①基本建設(shè)貸款②技術(shù)改造貸款③科技開發(fā)貸款④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

6.銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。牽頭行承擔(dān)的份額原則上不少于總資產(chǎn)20%，分銷給其他銀團(tuán)份額不低于50%。

7.我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：①國內(nèi)保理②發(fā)票融資③國內(nèi)信用證④國內(nèi)信用證項(xiàng)下的打包貸款⑤國內(nèi)信用證下買房融資

8.商業(yè)銀行為進(jìn)口商提供：①減免保證金開證②提貨擔(dān)保③進(jìn)口押匯

商業(yè)銀行為出口方提供：①打包放款②出口押匯③國際保理④福費(fèi)廷⑤出口票據(jù)貼現(xiàn)

9.出口押匯在國際上也稱議付。

10.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。優(yōu)勢(shì)在于融資功能。

11.福費(fèi)廷是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，包括：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益②銀行買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)票據(jù)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

12.按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為：①銀行承兌匯票貼現(xiàn)②商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

13.貸后管理的主要內(nèi)容：①監(jiān)督借款人的貸款使用情況②跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力③檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

14.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。(③④⑤為不良貸款)

①正常類貸款②關(guān)注類貸款③次級(jí)類貸款：還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠正常經(jīng)營收入無法償還，會(huì)造成一定損失④可疑類貸款：無法足額償還貸款，執(zhí)行擔(dān)保，可造成較大損失⑤損失類貸款：完成一切程序后，本息仍無法收回，只能收回極少部分

15.銀行承兌匯票期待自出票之日起最長不超過6個(gè)月。以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

16.融資類保函：①借款保函②授信額度保函③有價(jià)證券保付保函④融資租賃保函⑤延期付款保函

17.非融資類保函：①投標(biāo)保函②預(yù)付款保函③履約保函④關(guān)稅保函⑤即期付款保函⑥經(jīng)營租賃保函

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