銀行行業(yè)動態(tài)：銀保監(jiān)會《關于優(yōu)化保險機構投資管理能力監(jiān)管有關事項的通知》答記者問

為進一步落實簡政放權要求，深化保險資金運用市場化改革，持續(xù)推進投資管理能力事中事后監(jiān)管，銀保監(jiān)會于近日印發(fā)了《關于優(yōu)化保險機構投資管理能力監(jiān)管有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《通知》出臺的背景是什么?

2009年，原保監(jiān)會印發(fā)《關于加強資產(chǎn)管理能力建設的通知》首次明確保險機構信用風險管理能力(無擔保債券投資能力)和股票投資管理能力標準。此后，原保監(jiān)會先后于2010年、2013年在《保險資金運用管理暫行辦法》《關于加強和改進保險機構投資管理能力建設有關事項的通知》等文件中進一步明確保險機構投資管理能力的構成和相關標準。

十余年來，投資管理能力已成為提升保險機構資產(chǎn)管理水平，增強保險資金運用效率和監(jiān)管效能的有力工具。通過加強投資管理能力建設、培育風險管理文化，保險資金運用體系建設取得了長足發(fā)展。保險業(yè)形成了以保險公司承擔資產(chǎn)負債管理職能、保險資產(chǎn)管理公司開展專業(yè)化投資為主要模式，以保險公司自行投資和委托業(yè)外機構運作為補充的資產(chǎn)管理格局，基本建立起投資有規(guī)范、風險有防控、合規(guī)有檢視的投資決策和管理體系，實現(xiàn)了投資能力監(jiān)管的初衷和目的。

但原有的保險機構投資管理能力監(jiān)管還存在部分投資管理能力設置不合理等問題。為進一步深化“放管服”改革，推動優(yōu)化營商環(huán)境，深入推進保險資金運用市場化改革，持續(xù)加強投資管理能力事中事后監(jiān)管，在充分聽取行業(yè)機構意見建議基礎上，銀保監(jiān)會基于原有的投資管理能力監(jiān)管制度框架制定了《通知》。

二、《通知》的主要內(nèi)容是什么?

《通知》由正文和七項附件構成，正文主要規(guī)定了保險機構投資管理能力自評估、管理和信息披露的基本要求；附件對各項投資管理能力的具體建設標準進行了細化要求。

一方面，優(yōu)化整合保險機構投資管理能力，細化能力建設標準要求。調整后，保險機構投資管理能力共有信用風險管理能力、股票投資管理能力、股權投資管理能力、不動產(chǎn)投資管理能力、衍生品運用管理能力、債權投資計劃產(chǎn)品管理能力、股權投資計劃產(chǎn)品管理能力等7類。另一方面，進一步深化“放管服”改革，取消投資管理能力備案管理，將保險機構投資管理能力管理方式調整為公司自評估、信息披露和持續(xù)監(jiān)管相結合，對信息披露的內(nèi)容、形式、方式、頻次等進行了明確，并規(guī)定了違規(guī)情形和責任，全面壓實保險機構主體責任。

三、保險機構投資管理能力自評估和信息披露主要關注哪些方面?

《通知》在附件中列明了各項投資管理能力的具體標準。各類投資管理能力標準是保險機構開展相關投資業(yè)務的基礎和最低要求，也是保險機構開展投資管理能力自評估和信息披露工作的主要依據(jù)。從具體內(nèi)容看，能力標準主要在保險機構的組織結構設計、專業(yè)團隊構成、制度體系建設、投資運作機制、風險控制體系、信息系統(tǒng)建設等方面做了詳細的規(guī)定，并針對不同投資管理能力提出了差異化要求。

《通知》要求保險機構公開披露的投資管理能力建設及自評估內(nèi)容，應涵蓋相關能力標準的各項要素。涉及人員資質的，應逐一列明專業(yè)人員的具體資質、從業(yè)經(jīng)歷等；涉及制度建設的，應逐條列出相應制度名稱、發(fā)文字號；涉及流程機制的，應清晰列明總體框架及各環(huán)節(jié)分工、管理規(guī)則名稱及責任人信息；涉及信息系統(tǒng)建設的，應列明系統(tǒng)名稱、主要功能等信息。在風險責任人方面，保險機構應當按照保險資金運用信息披露相關準則的格式和內(nèi)容要求，做好各項投資管理能力風險責任人的信息披露。與投資管理能力相關的風險責任人信息披露的頻次、方式等按《通知》規(guī)定執(zhí)行。

四、《通知》發(fā)布后，保險機構如何開展投資管理能力信息披露工作?

保險機構投資管理能力信息披露分為首次披露、半年度披露和重大事項披露三類。

對于未具備相關投資管理能力的保險機構，其應當在首次開展相關投資業(yè)務前對照《通知》標準和要求，充分開展投資管理能力自評估工作，并應當至少在開展相關投資業(yè)務前10日履行信息披露程序。

對于已具備相關投資管理能力的保險機構，應當持續(xù)加強投資管理能力建設，至少每半年開展一次投資管理能力自評估工作，確保持續(xù)滿足監(jiān)管要求，并應于每年1月31日和7月31日前公開披露自評估相關情況。

保險機構出現(xiàn)投資團隊主要人員變動、主要制度流程變更、系統(tǒng)重大故障異常等重大突發(fā)事件或投資管理能力不符合能力標準情形的，應當于相關事項發(fā)生變動后的10日內(nèi)將相關情況報告銀保監(jiān)會，并進行公開披露。重大事項未解決、投資管理能力暫不能符合能力標準的，不得新增相關投資業(yè)務。

五、《通知》印發(fā)后，已取得備案的保險機構應當如何開展信息披露工作?

為全面做好保險機構投資管理能力監(jiān)管工作銜接，推動相關保險機構投資管理能力信息披露實現(xiàn)平穩(wěn)、平滑過渡，《通知》明確已經(jīng)取得能力備案的保險機構，可以繼續(xù)開展相應的投資管理業(yè)務，同時要求其按《通知》規(guī)定持續(xù)加強投資管理能力建設，開展投資管理能力自評估工作。已備案的投資管理能力自評估情況應當在最近一次(即2021年1月)的半年度披露中予以披露。逾期未披露，不得新增相關投資活動。

此外，由于《通知》將原有的基礎設施投資計劃產(chǎn)品創(chuàng)新能力和不動產(chǎn)投資計劃產(chǎn)品創(chuàng)新能力整合為債權投資計劃產(chǎn)品管理能力，對于此前已獲得基礎設施或不動產(chǎn)投資計劃產(chǎn)品創(chuàng)新能力的保險資產(chǎn)管理機構，在完成債權投資計劃產(chǎn)品管理能力首次披露或最近一次半年度披露前可以繼續(xù)發(fā)行債權投資計劃產(chǎn)品，但產(chǎn)品投向僅限于原有備案能力允許的范圍。《通知》發(fā)布前已發(fā)行股權投資計劃產(chǎn)品的，在完成股權投資計劃產(chǎn)品管理能力首次披露或最近一次半年度披露前可以繼續(xù)開展相關業(yè)務。

六、《通知》印發(fā)后，銀保監(jiān)會如何加強事中事后監(jiān)管?

《通知》是銀保監(jiān)會深化“放管服”改革，進一步推動優(yōu)化營商環(huán)境的重要舉措，對于進一步推進保險資金運用市場化改革、提高保險機構自主投資決策效率意義重大?！锻ㄖ酚“l(fā)后，銀保監(jiān)會將通過壓實機構責任、加強監(jiān)管檢查、發(fā)揮監(jiān)督合力等方式著力加強事中事后監(jiān)管。

一是壓實保險機構主體責任。投資管理能力是保險機構開展各類投資管理業(yè)務的前提和基礎，保險機構開展投資管理活動必須具備相關投資管理能力?！锻ㄖ窂娬{保險機構應當持續(xù)加強投資管理能力建設，明確要求保險機構董事會履行審計職責的專業(yè)委員會應當至少每年就保險機構投資管理能力建設情況進行審核，嚴禁未履行信息披露和報告程序開展相關投資業(yè)務，嚴禁不具備投資管理能力而開展相應投資業(yè)務，嚴禁在投資管理能力未持續(xù)符合要求的情況下新增相關投資。

二是充分發(fā)揮行業(yè)自律組織力量。銀保監(jiān)會指導中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會建立了保險機構投資管理能力信息披露系統(tǒng)，制定了各類投資管理能力的信息披露及自評估報告模板，推進實現(xiàn)保險機構投資管理能力涉及的組織結構、風險責任人、人員團隊信息、制度及系統(tǒng)建設等披露要點的標準化，推動保險機構及時、真實、準確、完整地開展信息披露工作。同時，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會也將投資管理能力建設工作納入行業(yè)自律管理，一方面通過定期開展培訓、發(fā)布通報等方式指導和督促相關機構做好信息披露工作，另一方面及時聽取市場機構意見建議，不斷優(yōu)化完善信息披露系統(tǒng)建設。

三是全面加強監(jiān)督檢查和違規(guī)處罰。銀保監(jiān)會將按照從嚴檢查、從嚴處理、處罰公開的原則，加大非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場調查、檢查力度，對保險機構投資管理能力建設和自評估情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)管，對于違規(guī)機構和主要責任人員依法依規(guī)從嚴處罰。

四是充分發(fā)揮社會監(jiān)督的作用?！锻ㄖ芬蟊ｋU機構應當在公司官方網(wǎng)站和相應行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站詳盡披露投資管理能力建設和自評估情況，通過信息披露引導保險機構接受新聞媒體、社會公眾等對其投資管理能力的監(jiān)督。銀保監(jiān)會將指導中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會持續(xù)做好保險機構投資管理能力信息披露及相關工作機制建設，為發(fā)揮社會監(jiān)督、輿論監(jiān)督、公司內(nèi)部監(jiān)督等各方監(jiān)督合力提供便利。

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