2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點：理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)

編輯推薦：2021年下半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點匯總

知識點：理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)

一、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

2018年4月27日

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》簡稱《指導意見》

2018年9月26日

《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》簡稱《管理辦法》

2016年5月13日

《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為的通知》簡稱《代銷通知》

2017年8月23日

《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》簡稱《雙錄規(guī)定》

《指導意見》明確資產(chǎn)管理業(yè)務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

《管理辦法》明確理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

(一)理財產(chǎn)品分類

第八條商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

(1)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

(2)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

(3)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

私募理財產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。

權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。

第九條商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；

權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；

商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破前述比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復交易的15個交易日內(nèi)將理財產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符合要求，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。

第十條商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，技資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

2021年下半年初級銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報名尚未開始，計劃報名的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業(yè)資格報名時間通知，請及時預約。

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