2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點:理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)


編輯推薦:2021年下半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點匯總
知識點:理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)
一、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)
2018年4月27日
《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》簡稱《指導(dǎo)意見》
2018年9月26日
《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》簡稱《管理辦法》
2016年5月13日
《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為的通知》簡稱《代銷通知》
2017年8月23日
《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》簡稱《雙錄規(guī)定》
《指導(dǎo)意見》明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托,對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。
《管理辦法》明確理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托,按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式,對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。
(一)理財產(chǎn)品分類
第八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同,將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。
公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。
私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。
合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力,投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:
(1)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣,或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;
(2)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;
(3)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。
私募理財產(chǎn)品的投資范圍由合同約定,可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。
權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。
第九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同,將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。
固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%;
權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%;
商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;
混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。
非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的15個交易日內(nèi)將理財產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符合要求,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。
第十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運作方式的不同,將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。
封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日,且自產(chǎn)品成立日至終止日期間,技資者不得進行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。
開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間,理財產(chǎn)品份額總額不固定,投資者可以按照協(xié)議約定,在開放日和相應(yīng)場所進行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。
2021年下半年初級銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行,目前報名尚未開始,計劃報名的人員,可提前填寫 免費預(yù)約短信提醒,屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業(yè)資格報名時間通知,請及時預(yù)約。
以上內(nèi)容為2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點:理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)。查看更多復(fù)習(xí)資料您可以點擊下方免費下載按鈕下載更多備考資料哦,小編不斷更新資料中!
最新資訊
- 2024年銀行從業(yè)個人理財重點及復(fù)習(xí)策略2024-08-06
- 零基礎(chǔ)考取銀行從業(yè)資格證的全面攻略2024-07-30
- 2024年銀行從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則2024-07-24
- 2024年初級銀行從業(yè)資格個人理財備考-高頻考點2024-04-24
- 2024年初級銀行從業(yè)資格證考試法律法規(guī)考點2024-04-24
- 2024年銀行從業(yè)個人貸款備考-易混淆考點2024-04-23
- 2023年銀行從業(yè)資格如何高效備考2023-01-05
- 2023年初級銀行從業(yè)資格如何高效備考2023-01-04
- 2023年銀行從業(yè)資格怎么學(xué)效率高2023-01-04
- 2023年銀行從業(yè)資格證備考多久2022-12-31