風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)習(xí)資料: 銀行監(jiān)管的目標(biāo)和原則

    （1）銀行監(jiān)管的目標(biāo)

    明確我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：一是通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；二是通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；三是通過(guò)金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；四是努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

    （2）銀行監(jiān)管的基本原則

    依法原則
    公開原則
    公正原則
    效率原則

    （3）銀行監(jiān)管理念和標(biāo)準(zhǔn)

    ①監(jiān)管理念。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)空、提高透明度”的監(jiān)管理念。

    ②良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。一是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；二是努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；三是對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；四是鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；五是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；六是高效、解約地使用一切監(jiān)管資源。

    （4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

    ①風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管概述。

    從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)質(zhì)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際上是對(duì)合規(guī)監(jiān)管的一種繼承和發(fā)展，而不是否定，合規(guī)監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)組成部分。

    從監(jiān)管實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的演變分為兩個(gè)階段。第一階段的標(biāo)志是1979年美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局提出CAMEL評(píng)級(jí)體系。第二階段是風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向。

    ②風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和作用

    ③風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)監(jiān)管框架

    一是了解機(jī)構(gòu)；

    二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

    三是規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)；

    四是準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查；

    五是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)；

    六是監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。

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