個人理財 學(xué)習(xí)輔導(dǎo)之：合規(guī)性管理(1)

　　一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

　　1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件

　　(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;

　　(3)具有良好的市場風(fēng)險識別、計量、檢測與控制體系;

　　(4)信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　(5)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

　　關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報材料

　　(1)建立體系

　　(2)申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，報送銀監(jiān)會一式三份

　　(3)申請不需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，及時報送銀監(jiān)會

　　關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求

　　(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度

　　(2)理財計劃各步驟的內(nèi)部審核制度;

　　(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系;

　　(4)設(shè)置風(fēng)險管理指標(biāo)

　　(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任

　　關(guān)于理財人員的要求：

　　每年的培訓(xùn)時間不少于20小時

　　關(guān)于個人理財資金使用語核算管理的條件：

　　在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。

　　2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制：

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