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2012年銀行個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo):銀行理財(cái)產(chǎn)品(三)

更新時(shí)間:2012-01-12 09:23:47 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  一、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的概念$lesson$

  運(yùn)用金融工程技術(shù),將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期)等組合在一起而形成的一種全新金融產(chǎn)品。

  普遍存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  例題:關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特征,下列說法正確的是()

  A 適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避所以風(fēng)險(xiǎn)

  B 小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場(chǎng)

  C 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

  D 以上全錯(cuò)

  二、主要類型

  外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤

  三、外匯掛鉤型:

  1、通常,掛鉤的一組或多組外匯的匯率依據(jù)東京時(shí)間下午3點(diǎn)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格確定。

  2、期權(quán)拆解:

  看好/看淡、區(qū)間式投資,有一個(gè)或一個(gè)以上觸及點(diǎn)

  (1)一觸即付期權(quán):

  掛鉤外匯在期末觸碰或超過預(yù)先設(shè)計(jì)的觸及點(diǎn),買方可得到約定的回報(bào)率;否則可能獲得最低回報(bào)(可能為零)。

  (2)雙向不觸發(fā)期權(quán):

  掛鉤外匯在整個(gè)期間沒有觸及原來設(shè)定的觸及點(diǎn),買方可得約定回報(bào);否則可能獲得最低回報(bào)(可能為零)。

  (3)實(shí)際案例分析:書P92

  3、風(fēng)險(xiǎn)

  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中投資風(fēng)險(xiǎn)、保本的機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn)、本金風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)、未能成功認(rèn)購的風(fēng)險(xiǎn)、投資者自身狀況風(fēng)險(xiǎn)。

  例題:結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是()

  A 期權(quán) B 期貨 C 互換 D 遠(yuǎn)期

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