2012年銀行風險管理輔導(dǎo)：信用風險監(jiān)測(六)

　　2. 行業(yè)風險預(yù)警(注意教材上行業(yè)風險預(yù)警指標)$lesson$

　　(1)行業(yè)環(huán)境風險因素

　?、俳?jīng)濟周期因素

　　②財政貨幣政策

　?、蹏耶a(chǎn)業(yè)政策

　　④法律法規(guī)

　　(2)行業(yè)經(jīng)營風險因素

　　主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況、行業(yè)整體財務(wù)狀況，目的是預(yù)測目標行業(yè)的發(fā)展前景以及該行業(yè)中企業(yè)所面臨的共同風險。

　　(3)行業(yè)財務(wù)風險因素

　　對行業(yè)財務(wù)風險因素的分析要從行業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)的角度，把握行業(yè)的盈利能力、資本增值能力和資金營運能力，進而更深入地剖析行業(yè)發(fā)展中的潛在風險。行業(yè)財務(wù)風險分析指標體系主要包括：

　　①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均凈資產(chǎn)×100%

　?、谛袠I(yè)盈虧系數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)個數(shù)/行業(yè)內(nèi)全部企業(yè)個數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)虧損總額/(行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)虧損總額+行業(yè)內(nèi)盈利企業(yè)盈利總額)

　　該指標是衡量行業(yè)風險程度的關(guān)鍵指標，數(shù)值越低風險越小。

　?、圪Y本積累率=行業(yè)內(nèi)企業(yè)年末所有者權(quán)益增長額總和/行業(yè)內(nèi)年初企業(yè)所有者權(quán)益總和×100%。該指標越高越好。

　?、苄袠I(yè)銷售利潤率=行業(yè)內(nèi)企業(yè)銷售利潤總和/行業(yè)內(nèi)企業(yè)銷售收入總和×100%%。該指標越高越好。

　?、菪袠I(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率=行業(yè)產(chǎn)品銷售量/行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量×100%。越高越好。

　?、迍趧由a(chǎn)率=(截至當月累計工業(yè)增加值總額×12)/(行業(yè)職工平均人數(shù)×累計月數(shù))×100%

　　(4)行業(yè)重大突發(fā)事件

　　3. 區(qū)域風險預(yù)警(注意教材上區(qū)域風險預(yù)警)

　　區(qū)域風險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。

　　(1)政策法規(guī)發(fā)生重大變化

　　(2)區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化

　　(3)區(qū)域商業(yè)銀行分支機構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風險因素

　　4. 客戶風險預(yù)警(注意教材上客戶風險預(yù)警)

　　客戶風險分為客戶財務(wù)風險和客戶非財務(wù)風險兩大類，風險經(jīng)理在進行客戶風險監(jiān)測時，一般可以按照以下步驟進行：

　　(1)客戶財務(wù)風險的監(jiān)測

　　(2)客戶非財務(wù)風險的監(jiān)測

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