銀行從業(yè)考試《風險管理》重點：戰(zhàn)略風險評估

銀行從業(yè)考試《風險管理》重點：戰(zhàn)略風險評估

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　　(2)戰(zhàn)略風險評估

　　與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險也是無形的，因此很難量化。在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的老師負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經(jīng)濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案(見表7―3)。

　　表7―3　戰(zhàn)略風險評估及實施方案

　　(3)監(jiān)測和報告

　　商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。董事會和高級管理層應當定期審視和討論戰(zhàn)略風險分析/監(jiān)測報告，對未來戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案進行調(diào)整。內(nèi)部審計部門應當定期審核商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理流程。

　　■采取適當?shù)膽?zhàn)略風險管理辦法：

　　戰(zhàn)略風險管理的最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)。

　　其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色。

　　最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面。

　　最高層面的戰(zhàn)略規(guī)劃最終應當以切實可行的戰(zhàn)略實施方案體現(xiàn)出來，應用于各主要業(yè)務領域。

　　戰(zhàn)略風險管理的另一重要工具是經(jīng)濟資本配置。

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