銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題精選(一)

　　1.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是( )。

　　A.該機構(gòu)的客戶資料

　　B.該機構(gòu)公開披露的過去一年財務(wù)報表

　　C.該機構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

　　D.該機構(gòu)的客戶交易信息

　　2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平

　　C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

　　D.不了解風險控制框架

　　3.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買( )行業(yè)的資產(chǎn)。

　　A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

　　4.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當以( )為中心。

　　A.企業(yè)自身

　　B.產(chǎn)品

　　C.公共利益

　　D.消費者

　　5.下列關(guān)于債券違約風險的說法，錯誤的是( )。

　　A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

　　B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不高帶來的風險

　　C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

　　D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

　　6.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當( )。

　　A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?/P>

　　B.設(shè)置合規(guī)性指標

　　C.設(shè)置客戶滿意度指標

　　D.公布獎勵情況

　　7.( )主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。

　　A.客戶授信額度

　　B.開立信貸證明

　　C.項目貸款承諾

　　D.備用信用證

　　8.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A.58489.43

　　B.43333.28

　　C.33339.10

　　D.24386.89

　　9.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是( )。

　　A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

　　B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

　　C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

　　10.貨幣市場工具往往被當做( )的替代品。

　　A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

　　參考答案及解析

　　1.B【解析】公開披露的過去一年財務(wù)報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

　　2.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。故選D。

　　3.D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應(yīng)就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

　　4.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

　　5.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。

　　6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選A。

　　7.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

　　8.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

　　9.C【解析】當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)，故選C。

　　10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

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