2013年銀行考試《個(gè)人理財(cái)》：客戶需求調(diào)查

　　2013年銀行考試《個(gè)人理財(cái)》：客戶需求調(diào)查

　　理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求。在大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn))規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上確定不同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來(lái)開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。對(duì)于一些特殊客戶，譬如私人銀行客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)一對(duì)一的服務(wù)來(lái)調(diào)查客戶需求，制訂理財(cái)計(jì)劃，滿足客戶需求。

　　商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力以及客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估等。

　　在不同時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求會(huì)隨著市場(chǎng)情況不斷變化，因此商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過(guò)程中，要密切跟蹤客戶需求變化及市場(chǎng)動(dòng)態(tài)開發(fā)新產(chǎn)品，同時(shí)對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤。

　　了解內(nèi)容：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶管理相關(guān)規(guī)章

　　1.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先評(píng)估客戶。

　　2.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買客戶推介。客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)告知投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)。

　　3.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

　　4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。

　　5.對(duì)于投資金額較大的投資者，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

　　6.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。

　　7.商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于l0萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)，不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

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     銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》各章知識(shí)點(diǎn)匯總