銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)第四章銀行管理考點解析

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　　第四章 銀行管理

　　考點難點分析

　　一、銀行風(fēng)險的識別、判斷

　　銀行各種風(fēng)險特征的識別：信用風(fēng)險為最復(fù)雜的風(fēng)險種類，操作風(fēng)險的可轉(zhuǎn)換性，國家風(fēng)險的國際性，對銀行市場價值威脅最大的聲譽風(fēng)險等，考生在復(fù)習(xí)中要注意區(qū)分每種風(fēng)險的特征，以便做出正確的判斷。

　　二、銀行公司治理主體及其職能

　　考生在備考時需了解銀行公司治理的主體構(gòu)成，熟悉每個主體各自的職責(zé)：股東大會是最高權(quán)力機(jī)關(guān)，董事會是這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，承擔(dān)銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，高級管理層執(zhí)行董事會決策，監(jiān)事會對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督，考生在復(fù)習(xí)中進(jìn)行詳細(xì)的分析、匯總，就能很容易地掌握這些知識點。

　　三、銀行內(nèi)部控制內(nèi)容的掌握

　　考生備考時需特別關(guān)注這部分的內(nèi)容，了解銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，熟悉內(nèi)部控制的原則與構(gòu)成要素。

　　四、《巴塞爾資本協(xié)議》與《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　1.《巴塞爾資本協(xié)議》的掌握

　　《巴塞爾資本協(xié)議》內(nèi)容的四個部分需重點學(xué)習(xí)、記憶，并應(yīng)用于實際，如：在已知條件下，銀行資本或核心資本的計算。

　　2.《巴塞爾新資本協(xié)議》新增內(nèi)容與資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　在熟悉《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上，考生還要掌握《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容，并準(zhǔn)確地理解何謂“三大支柱”。同時還需掌握資本充足率的計算并應(yīng)用于實際中(注意資本中的扣除項目)。

　　3.我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》安排與監(jiān)管資本構(gòu)成內(nèi)容的掌握

　　關(guān)于我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排與我國監(jiān)管資本構(gòu)成的內(nèi)容，考生備考時需要了解中國銀監(jiān)會確立的分類實施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。熟悉監(jiān)管資本中核心資本與附屬資本的內(nèi)容以及計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目。

　　4.中國銀監(jiān)會資本干預(yù)措施內(nèi)容的掌握

　　考生復(fù)習(xí)時需掌握中國銀監(jiān)會對“資本充足、資本不充足、資本嚴(yán)重不足”這三種情況下的銀行的干預(yù)措施。

　　5.提高資本充足率方法的掌握

　　考生復(fù)習(xí)時需掌握分子對策、分母對策、綜合措施的內(nèi)容。

　　五、合規(guī)管理內(nèi)容的掌握

　　考生復(fù)習(xí)時需掌握合規(guī)管理體系的基本要素與合規(guī)管理部門的職責(zé)內(nèi)容。

　　六、關(guān)于金融創(chuàng)新的了解

　　了解金融創(chuàng)新基本原則，掌握客戶利益保護(hù)中“買者自負(fù)”的含義。

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