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銀行《個(gè)人理財(cái)》第八章:從業(yè)人員的合規(guī)性管理

更新時(shí)間:2013-02-19 16:38:45 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

  明確從業(yè)人員的資質(zhì)條件、職業(yè)操守、相關(guān)限制及違法責(zé)任,保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力,充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章,理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性,遵守職業(yè)道德。

  商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度,完善理財(cái)人員的處罰和推出機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育;要建立問責(zé)制度,對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員,及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格,并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

  (一)從業(yè)人員的基本構(gòu)成

  1.個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

  《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,根據(jù)從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可分為理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員。

  商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)配備必要的人員,進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。在綜合理財(cái)中,將不同的交易人員相分離。

  2.理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

  根據(jù)工作側(cè)重點(diǎn)不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

  理財(cái)經(jīng)理側(cè)重:財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃與投資建議

  關(guān)系經(jīng)理側(cè)重:客戶關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資型理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷。

  3.資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理和助理理財(cái)經(jīng)理

  根據(jù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力和工作業(yè)績(jī),對(duì)從業(yè)人員實(shí)施登記管理。

  (二)從業(yè)人員的基本條件

  1.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識(shí)

  2.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;

  3.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;

  4.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);

  5.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;

  6.具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

  (三)從業(yè)人員職業(yè)操守要求

  1.從業(yè)基本準(zhǔn)則

  (1)誠(chéng)實(shí)信用。

  (2)守法合規(guī)。

  (3)專業(yè)勝任。

  (4)勤勉盡職。

  (5)保護(hù)商業(yè)秘密和隱私。

  (6)公平競(jìng)爭(zhēng)。

  2.從業(yè)人員與客戶

  (1)熟知業(yè)務(wù)。

  (2)監(jiān)管規(guī)避。

  (3)崗位職責(zé)。

  (4)利益沖突。

  (5)內(nèi)幕交易。

  (6)了解客戶。

  (7)反洗錢。

  (8)風(fēng)險(xiǎn)提示。

  (9)信息披露。

  3.從業(yè)人員與同業(yè)人員

  (1)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

  (2)商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

  (四)從業(yè)人員的限制性條款

  1.向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù),應(yīng)首先了解客戶,然后根據(jù)客戶的要求提供合適的投資產(chǎn)品,有客戶自主選擇,并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示;

  2.從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹,應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示;

  3.從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買產(chǎn)品的客戶;

  4.禁止將一般性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品當(dāng)做理財(cái)產(chǎn)品向客戶推銷,或?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行大眾化推銷。

  5.禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)等欺騙手段推銷產(chǎn)品。

  【例題】從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)遵循客戶利益最大化原則,向客戶明示或暗示以幫助客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定,達(dá)到利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求的目的( )。

  『正確答案』錯(cuò)

  『答案解析』從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定,達(dá)到用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求的目的

  (五)從業(yè)人員的違法責(zé)任

  1.民事責(zé)任

  (1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料,不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。

  (2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的。

  (3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

  2.行政監(jiān)管措施與行政處罰。

  依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》

  3.刑事責(zé)任

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