《風(fēng)險管理》第三章考點(diǎn)：貸款組合信用風(fēng)險識別

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　　3.1.4 貸款組合信用風(fēng)險識別

　　風(fēng)險分散化，即將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)/地區(qū)/信用等級/業(yè)務(wù)領(lǐng)域的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險;與之相反，信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、信用等級或業(yè)務(wù)領(lǐng)域，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險。

　　商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素可能造成的影響。

　　1. 宏觀經(jīng)濟(jì)因素

　　2. 行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險

　　行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險同屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的表現(xiàn)形式。

　　(1)行業(yè)風(fēng)險

　　(2)區(qū)域風(fēng)險

　　區(qū)域風(fēng)險是指特定區(qū)域內(nèi)所有企業(yè)類客戶履約情況和信用水平的綜合體現(xiàn)。

　　區(qū)域風(fēng)險作為一種系統(tǒng)性風(fēng)險難以通過貸款組合完全消除，因此其成為影響資產(chǎn)組合信用風(fēng)險水平的一種重要風(fēng)險因素。從實踐來看，國外商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系一般都沒有區(qū)域風(fēng)險變量。

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