2013年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)單選練習(xí)題:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　單項(xiàng)選擇題

　　1. 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人( )，委托代理權(quán)將終止。

　　A.喪失民事行為能力

　　B.串通第三人損害代理人的利益

　　C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

　　D.不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

　　2. 銀行業(yè)務(wù)中大多采用的是格式條款，下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )。

　　A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

　　B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

　　D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

　　3. 以下選項(xiàng)中，( )不屬于無效合同。

　　A.以合法的形式掩蓋非法的目的

　　B.惡意串通損害第三人利益的合同

　　C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　D.一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

　　4. 商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營原則。

　　A.自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

　　B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

　　C.安全性、流動(dòng)性、效益性

　　D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理

　　5. 商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。

　　(1)存款自愿、存款有息(2)公平對(duì)待(3)取款自由(4)為存款人保密

　　A.(1)(2)(4)

　　B.(1)(2)(3)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(3)(4)

　　6. 商業(yè)銀行應(yīng)按照( )規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　A.國務(wù)院

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　7. 我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( )業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定除外。

　　(1)不動(dòng)產(chǎn)投資(2)信托業(yè)務(wù)(3)股票業(yè)務(wù)(4)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

　　A.(1)(2)(4)

　　B.(1)(2)(3)

　　C.(1)(3)(4)

　　D.(2)(3)(4)

　　8. 行為人有下列情形之一的，導(dǎo)致后果嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，將被追究刑事責(zé)任( )。

　　(1)利用職務(wù)上的便利收受回扣(2)挪用客戶資金(3)借款人采取欺詐手段騙取貸款(4)從業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機(jī)密

　　A.(1)(2)(3)

　　B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(2)(3)(4)

　　9. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國證監(jiān)會(huì)

　　10.證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　11.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

　　A.登記結(jié)算公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券交易所

　　D.證券公司

　　12.以下哪項(xiàng)行為，不屬于操縱證券市場罪?( )

　　A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

　　B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

　　C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

　　D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　13.對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

　　B.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　C.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年

　　D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

　　14.《基金法》的調(diào)整對(duì)象是( )。

　　A.保險(xiǎn)基金

　　B.證券投資基金

　　C.政府建設(shè)基金

　　D.社會(huì)公益基金

　　15.以下哪項(xiàng)行為，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任?( )

　　A.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　B.保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同

　　C.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示

　　D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的

　　16.委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起( )內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。

　　A.1個(gè)月

　　B.3個(gè)月

　　C.半年

　　D.一年

　　17.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　B.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易

　　C.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

　　D.受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

　　18.對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

　　B.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

　　C.信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益

　　D.受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償

　　19.外商獨(dú)資銀行經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國外匯管理局

　　C.中國銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　20.外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)( )審批。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.國家外匯管理局

2013上半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間

 銀行考試個(gè)人貸款單選題及答案

        參考答案:

　　1. A[解析]代理人喪失民事行為能力，委托代理終止。BCD選項(xiàng)中，代理人都將承擔(dān)法律責(zé)任。

　　2. C[解析]格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　3.D[解析]一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害國家利益的合同為無效合同。

　　4. C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定可知，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則。

　　5.D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。D項(xiàng)正確。

　　6. B[解析]中國人民銀行負(fù)責(zé)制定、實(shí)施貨幣政策，確定存款利率是人民銀行的職責(zé)，所以B選項(xiàng)正確.

　　7. D[解析]我國《商業(yè)銀行法》第43條明確規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　B. D[解析]由《商業(yè)銀行法》第B4條、B5條和B6條可知，D選項(xiàng)正確。

　　9. B[解析]中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。

　　10.A[解析]《證券法》第74條對(duì)內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確規(guī)定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。A項(xiàng)正確。

　　11.B[解析]《證券法》第l39條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

　　12.D[解析]《證券法》第79條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項(xiàng)中的行為不屬于操縱證券交易價(jià)格，所以D項(xiàng)不符合題意。

　　13.C[解析]《證券法》第l39條規(guī)定，證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于20年。C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　14.B[解析]《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金。

　　15.D[解析]根據(jù)《保險(xiǎn)法》第130條可知，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　16.D[解析]根據(jù)《信托法》第22條可知，D選項(xiàng)正確。

　　17.B[解析]根據(jù)《信托法》第2B條可知，受托人不可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　1B.C[解析]根據(jù)《信托法》笫45條可知，信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照均等的比例享受信托利益。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　19.A[解析]根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》第29條可知，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售;r業(yè)務(wù)。

　　20.B[解析]根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》第29條可知，B正確。

2013上半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間

 銀行考試個(gè)人貸款單選題及答案