2013銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)知識點:中央銀行
一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織
(一)中央銀行
1.中國人民銀行成立的時間、行使央行職能的時間、地位的法律確定
(1)中國人民銀行成立于1948年。
(2)1984年1月1日,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
(3)1995年3月18日,第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》,中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003年4月,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱中國銀監(jiān)會)成立,中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。
2.中國人民銀行的職能
中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定。
3.中國人民銀行的職責(zé)
《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé):依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣、管理人民幣流通;實施外匯管理;監(jiān)督管理黃金市場;等等。
(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
1.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、成立時間、監(jiān)管職責(zé)
(1)我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(中國銀監(jiān)會),成立于2003年4月。
(2)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé):
①依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;
?、谝勒辗伞⑿姓ㄒ?guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;
?、蹖︺y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;
④依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;
⑤對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng),分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況;等等。
2.中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念、目標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施
(1)監(jiān)管理念
在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,中國銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念:管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
(2)監(jiān)管目標(biāo)
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)的競爭能力。
具體監(jiān)管目標(biāo):
?、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費者的利益;
?、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管,增強(qiáng)市場信心;
③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;
?、芘p少金融犯罪。
(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
中國銀監(jiān)會成立之初,提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn),包括:
?、倌軌虼龠M(jìn)金融的穩(wěn)定,同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;
②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;
?、蹖Ω黝惐O(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;
④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件,并且維護(hù)這種有序的競爭,反對無序競爭;
?、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;
?、薷咝?、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源,做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。
(4)監(jiān)管措施
市場準(zhǔn)入;非現(xiàn)場監(jiān)管;現(xiàn)場檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。
(三)自律組織
1.我國的銀行業(yè)自律組織
中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織,成立于2000年,是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。
2.協(xié)會的宗旨
中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行業(yè)市場秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會員服務(wù)的水平,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
3.協(xié)會的會員單位
(1)會員
凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的,具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu),承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》,均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。
(2)準(zhǔn)會員在民政部登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會,承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》,均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準(zhǔn)會員。
4.組織機(jī)構(gòu)
(1)中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會,由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成;
(2)會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會,對會員大會負(fù)責(zé),在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作;
(3)理事會閉會期間,常務(wù)理事會行使理事會職責(zé);
(4)協(xié)會日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處;
(5)協(xié)會的十一個專業(yè)委員會:法律工作委員會,自律工作委員會,銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會,農(nóng)村合作金融工作委員會,銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會,外資銀行工作委員會,托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會,保理專業(yè)委員會,銀行卡專業(yè)委會員,金融租賃專業(yè)委員會,行業(yè)發(fā)展研究委員會。
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