銀行從業(yè)資格個人貸款章節(jié)習題：第六章

　　第六章個人教育貸款

　　一、單項選擇題

　　1.國家助學貸款實行的原則不包括()。

　　A.財政貼息

　　B.風險補償

　　C.擔保發(fā)放

　　D.?？顚Ｓ?/P>

　　2.2002年，開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金的銀行是()。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國銀行

　　D.中國建設銀行

　　3.李同學考上的大學每年的學費是10000元，專業(yè)學制是四年，根據(jù)新國家助學貸款管理辦法，李同學可以申請國家助學貸款的總額度是()元。

　　A.20000

　　B.24000

　　C.40000

　　D.超過40000

　　4.張同學2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在()年。

　　A.2013

　　B.2015

　　C.2020

　　D2016

　　5.個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是()。

　　A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

　　B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

　　C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

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　　6.關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是()。

　　A.原國家助學貸款管理辦法規(guī)定圈家助學貸款的期限最長不得超過8年

　　B.新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清

　　C.根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定。貸款最長期限不得超過10年

　　D.貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

　　7.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款呵分為()。

　　A.國家助學貸款和國家獎學金

　　B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

　　C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

　　D.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款

　　8.目前，()是中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的主辦銀行。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國銀行

　　D.中國建設銀行

　　9.國家助學貸款實行的擔保方式是()。

　　A.抵押擔保

　　B.質(zhì)押擔保

　　C.個人信用擔保

　　D.第三方擔保

　　10.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。

　　A.材料一致性調(diào)查

　　B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調(diào)查

　　C.擔保情況調(diào)查

　　D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調(diào)查

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　　11.下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()

　　A.審核合同

　　B.出賬前審核

　　C.開戶放款

　　D.放款通知

　　12.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。

　　A.上浮不超過5%

　　B.上浮不超過10%

　　C.上浮不超過20%

　　D.不上浮

　　13，以下哪一項不是國家助學貸款的貸款審批人對貸款的審批內(nèi)容?()

　　A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

　　B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定

　　C.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

　　D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與中國人民銀行下達的該校貸款年度計劃額度

　　14.下列關于國家助學貸款風險補償金管理說法錯誤的是()。

　　A.風險補償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

　　B.分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

　　C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

　　D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

　　15.原則上，商業(yè)助學貸款的期限為()。

　　A.畢業(yè)后5年

　　B.畢業(yè)后6年

　　C.借款人在校學制年限加5年

　　D.借款人在校年限加6年

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　　16.借款人應從()開始歸還商業(yè)助學貸款。

　　A.離校前一年

　　B.離校當月

　　C.離校后次月

　　D.離校后一年

　　17.在商業(yè)助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應提前()天通知貸款銀行。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　18.商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　19.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括()。

　　A.合同憑證預簽無效

　　B.合同填寫不規(guī)范

　　C.未對合同簽署人及簽字進行核實

　　D.未按規(guī)定保管借款合同

　　20.下列關于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物的管理的說法不正確的是()。

　　A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

　　B.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

　　C.貸款抵押手續(xù)的相關程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理

　　D.謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使使用權、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等

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　　二、多項選擇題

　　1.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。下列對各原則解釋正確的有()。

　　A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

　　B.風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

　　C.信用發(fā)放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

　　D.信用發(fā)放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

　　E.專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

　　2.個人助學貸款的業(yè)務特征包括()。

　　A.具有社會公益性

　　B.政策參與程度較高

　　C.多為信用類貸款

　　D.風險度相對較高

　　E.有國家的財政支持

　　3.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有()。

　　A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

　　B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費

　　C.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意

　　D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

　　E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為

　　4.針對個人教育貸款的信用風險防控措施有()。

　　A.加強對借款人的貸前審查

　　B.建立和完善防范信用風險的預警機制

　　C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

　　D.建立有效的信息披露機制

　　E.建立資產(chǎn)管理部門對有信用風險的資產(chǎn)加強管理

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　　5.個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括()。

　　A.借款人的還款能力風險

　　B.借款人的還款意愿風險

　　C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等

　　D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因?qū)W習成績不好，未能獲得畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等

　　E.借款人的還款質(zhì)量風險

　　6.個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風險包括()。

　　A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章

　　進行核實

　　B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

　　C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

　　D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　7.對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

　　A.以資產(chǎn)抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

　　B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

　　C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

　　D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

　　E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

　　8.借款人申請國家助學貸款和商業(yè)助學貸款，都須具備的條件是()。

　　A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

　　B.誠實信用，遵紀守法，無違法違規(guī)行為

　　C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

　　D.必要時須提供有效的擔保

　　E.貸款銀行要求的其他條件

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　　9.商業(yè)助學貸款實行的原則有()。

　　A.部分自籌

　　B.有效擔保

　　C.?？顚Ｓ?/P>

　　D.按期償還

　　E.財政貼息

　　10.對于個人助學貸款的流程，下列說法中正確的有()。

　　A.借款人申請國家助學貸款，先由其向所在學校提出申請，學校初審后，銀行受理并上報審核

　　B.借款人申請商業(yè)助學貸款時需要提供貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

　　C.對于國家助學貸款，學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

　　D.在商業(yè)助學貸款的貸前審查中，相關證明材料副本(復印件)內(nèi)容必須要和正本一致，并須由貸前調(diào)查人驗證正本后在副本(復印件)上簽名證實

　　E.各經(jīng)辦銀行須嚴格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學貸款相關檔案

　　11.對于個人商業(yè)助學貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有()。

　　A.電話催收

　　B.信函催收

　　C.上門催收

　　D.律師函

　　E.司法催收

　　12.下列關于國家助學貸款的貸款償還的說法中，正確的有()。

　　A.借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認手續(xù)，制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議

　　B.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息

　　C.可以選擇在畢業(yè)后的12個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限

　　D.經(jīng)辦銀行及所屬銀行應派人主動上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答學校及借款學生的咨詢

　　E.經(jīng)辦銀行應向每一位借款學生發(fā)放“國家助學貸款畢業(yè)生資料確認書”并寄回原經(jīng)辦銀行

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　　13.商業(yè)助學貸款借款人、擔保人出現(xiàn)何種情況，貸款銀行有權采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施?()

　　A.借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或寅告失蹤而無財產(chǎn)代管人

　　B.借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償?shù)?/P>

　　C.擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務償還或喪失了代為清償債務的能力

　　D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現(xiàn)的

　　E.借款人身患重病，向所在學校申請休學一年，得到學校批準

　　14.學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經(jīng)辦機構。須提交的材料包括()。

　　A.借款人有效身份證件的原件和復印件

　　B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

　　C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

　　D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

　　E.貸款銀行要求的其他材料

　　15.下列關于國家助學貸款的說法中，正確的有()。

　　A.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發(fā)放的方式

　　B.國家助學貸款在每年的2月和8月不對借款人發(fā)放生活費貸款

　　C.國家助學貸款在發(fā)放時，會把所有的款項統(tǒng)一劃到學生在銀行指定的賬戶之中

　　D.國家助學貸款是一種信用貸款，不需要有效的抵押或者擔保等

　　E.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款的原則相同

　　16.根據(jù)國家助學貸款的有關規(guī)定，國家助學貸款的借款學生可以是()。

　　A.本科生

　　B.專科生

　　C.研究生

　　D.第二學士學位學生

　　E.高職生

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　　17.商業(yè)助學貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

　　A.借款人是否按期足額歸還貸款

　　B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

　　C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

　　D.檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

　　E.有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進行判斷

　　18.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應對調(diào)查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及()等方面的建議。

　　A.貸款額度

　　B.貸款期限

　　C.擔保方式

　　D.劃款方式

　　E.貸款用途

　　19.商業(yè)助學貸款對于借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查所包括的內(nèi)容有()。

　　A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求

　　B.登陸公安部身份認證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實、有效

　　C.貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果

　　D.要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行的歷史往來

　　E.調(diào)查了解借款申請人是否有還款意愿和品行是否端正

　　20.下列關于個人教育貸款的說法，正確的有()。

　　A.個人教育貸款是指銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

　　B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

　　C.國家助學貸款可以獲得財政貼息

　　D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學貸款

　　E.個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低

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　　三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

　　1. 個人教育貸款是指銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。()

　　2. 為抑制不良貸款的增長，2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款的所謂“雙20標準”，即國家助學貸款違約率達到20%，且違約學生達到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止發(fā)放助學貸款。()

　　3. 新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。()

　　4. 商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，真正不上浮。()

　　5. 為了防控個人教育貸款的信用風險，須建立有效的公開披露機制，這是實施有效監(jiān)管的基礎，同時也能起到約束作用。但不得在大眾傳媒公開報道失信人。()

　　6. 以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。()

　　7. 申請商業(yè)助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關保險。()

　　8. 發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。()

　　9. 貸款發(fā)放人在打印有關合同文本過程中，應做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還貸方式等有關條款與貸款最終審批意見一致。()

　　10.商業(yè)助學貸款的貸前調(diào)查人可以登錄公安部身份認證系統(tǒng)，查詢貸款人身份證明是否真實、有效。( )

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　　11.辦理國家助學貸款，學校機構需要在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學生申請借款，并接受學生的借款申請。()

　　12.在商業(yè)助學貸款的貸款審批中，貸款審批人應依據(jù)商業(yè)助學貸款辦法及相關規(guī)定，從社會總體利益出發(fā)審查每筆商業(yè)助學貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性。()

　　13.學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。 ()

　　14.貸款合同填寫人員應及時將有關合同文本移交合同復核人員進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

　　15.個人商業(yè)助學貸款擔保方式中，以第三方保證擔保的應出具保證人同意承擔不可撤銷的有限責任擔保的書面文件及有關資信證明材料。()

　　16.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款存在很大的不同，但是在貸款流程上是完全一致的。()

　　17.某人是北京一大學的全日制學生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時無法支付學費，但又沒有達到貧困生的標準，此時他可以申請商業(yè)助學貸款。()

　　18.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可辦理國家助學貸款。()

　　19.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。()

　　20.個人商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬。貸款臺賬只可以采用手工臺賬的形式，以保證效力。()