2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第八章習(xí)題答案

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　　2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第八章習(xí)題

　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：A

　　【答案解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，否則可能保證無(wú)效。表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時(shí)，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任等。除事前有書面約定外，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。

　　參見教材P207。

　　2、【正確答案】：B

　　【答案解析】：《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年。

　　參見教材P205。

　　3、【正確答案】：B

　　【答案解析】：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。

　　參見教材P201。

　　4、【正確答案】：B

　　【答案解析】：選項(xiàng)B應(yīng)該是對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，還必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查。

　　參見教材P200―201。

　　5、【正確答案】：B

　　【答案解析】：對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率，故B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

　　參見教材P200。

　　6、【正確答案】：C

　　【答案解析】：在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)。

　　參見教材P198。

　　7、【正確答案】：C

　　【答案解析】：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。

　　參見教材P198。

　　8、【正確答案】：C

　　【答案解析】：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

　　參見教材P197。

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　　2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第八章習(xí)題

　　9、【正確答案】：C

　　【答案解析】：選項(xiàng)C應(yīng)該是質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

　　參見教材P197。

　　10、【正確答案】：B

　　【答案解析】：抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率。抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

　　參見教材P194。

　　11、【正確答案】：C

　　【答案解析】：經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

　　參見教材P193。

　　12、【正確答案】：D

　　【答案解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)ABC都屬于不得抵押的財(cái)產(chǎn)。

　　參見教材P192。

　　13、【正確答案】：C

　　【答案解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

　　參見教材P192。

　　14、【正確答案】：D

　　【答案解析】：留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　參見教材P191。

　　15、【正確答案】：D

　　【答案解析】：實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，是指?jìng)鶆?wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用。

　　參見教材P191。

　　16、【正確答案】：B

　　【答案解析】：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

　　參見教材P190。

　　17、【正確答案】：A

　　【答案解析】：擔(dān)保貸款要求企業(yè)提供貸款償還的雙重保證，降低的是銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而非存款風(fēng)險(xiǎn)。

　　參見教材P189―190。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：BD

　　【答案解析】：訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時(shí)需明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。

　　參見教材P206。

　　2、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：(1)保證人不具備擔(dān)保資格;(2)保證人不具備擔(dān)保能力;(3)虛假擔(dān)保人;(4)公司互保;(5)保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn);(6)超過訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。

　　參見教材P204―205。

　　3、【正確答案】：ABDE

　　【答案解析】：商業(yè)銀行不接受下列單位作為保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外;以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、科學(xué)院、圖書館、廣播電臺(tái)、電視臺(tái)等;無(wú)企業(yè)法人的書面授權(quán)或者超出企業(yè)法人書面授權(quán)范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu);企業(yè)法人的職能部門。

　　參見教材P204。

　　4、【正確答案】：ABE

　　【答案解析】：對(duì)于沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：(1)公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格;(2)以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值;(3)如果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。

　　參見教材P200。

　　5、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn);②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單;③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán);⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。

　　參見教材P198。

　　6、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬：④抵押擔(dān)保的范圍;⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　參見教材P194。

　　7、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：由于抵押物在抵押期間會(huì)出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會(huì)發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。

　　參見教材P193。

　　8、【正確答案】：BCDE

　　【答案解析】：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。財(cái)產(chǎn)擔(dān)?？煞譃椴粍?dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。選項(xiàng)A屬于人的擔(dān)保。

　　參見教材P190。

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