2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十一章習題答案

　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1、【正確答案】：D

　　【答案解析】：二級文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱。

　　參見教材P265。

　　2、【正確答案】：B

　　【答案解析】：相關部門應在貸款本息收回后l0日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借

　　鑒參考。

　　參見教材P263。

　　3、【正確答案】：C

　　【答案解析】：財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施l5天內正式起訴。

　　參見教材P262。

　　4、【正確答案】：C

　　【答案解析】：向人民法院提起訴訟的時效為2年。

　　參見教材P261。

　　5、【正確答案】：C

　　【答案解析】：中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半。

　　參見教材P260。

　　6、【正確答案】：D

　　【答案解析】：借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。

　　參見教材P260。

　　7、【正確答案】：A

　　【答案解析】：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續(xù)簽抵押合同，應該做到：①作為抵押權人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關資格和專業(yè)水平的資產評估機構評估有關抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定的標準內。②如果借款人的貸款余額與抵押財產的賬面凈值或重置價值之比超過一定限度，即抵押價值不足的，則抵押人應根據銀行的要求按現有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同。③抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力。④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物的變賣、轉移和重復抵押。

　　參見教材P259―260。

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　　8、【正確答案】：D

　　【答案解析】：選項D應該是由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款。

　　參見教材P258。

　　9、【正確答案】：A

　　【答案解析】：有關經營者的信號主要包括：關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權變化或重要的人事變動;還款意愿降低;財務報表呈報不及時;各部門職責分裂;冒險兼并其他公司;冒險投資于其他新業(yè)務、新產品以及新市場等。

　　參見教材P256。

　　10、【正確答案】：B

　　【答案解析】：選項B應該是當擴散指數大于0.5時，表示警兆指標中有超過半數處于上升，即風險整體呈上升趨勢。

　　參見教材P254―255。

　　11、【正確答案】：C

　　【答案解析】：擴散指數小于0.5，表示半數以上警兆指數收縮或下降，即風險整體呈下降趨勢。

　　參見教材P255。

　　12、【正確答案】：B

　　【答案解析】：在我國銀行業(yè)實踐中，風險預警是一門新興的交叉學科，可以根據運作機制將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。

　　參見教材P254。

　　13、【正確答案】：B

　　【答案解析】：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。

　　參見教材P254。

　　14、【正確答案】：B

　　【答案解析】：對保證人的管理主要有以下三個方面的內容：審查保證人的資格、分析保證人的保證實力、了解保證人的保證意愿。

　　參見教材P251。

　　15、【正確答案】：B

　　【答案解析】：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。

　　參見教材P247。

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　　二、多項選擇題

　　1、【正確答案】：ABCD

　　【答案解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中：(1)5年期，一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年;(2)20年期，一般適用于中、長期貸款，結清后原則上再保管 20年; (3)永久，經風險管理部及業(yè)務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

　　參見教材P265―266。

　　2、【正確答案】：BCDE

　　【答案解析】：一級文件(押品)主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵(質)押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件屬于二級信貸文件。

　　參見教材P264。

　　3、【正確答案】：ABCE

　　【答案解析】：依法收貸應注意的幾個問題：信貸人員應認真學習和掌握法律知識;要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行;在依法收貸工作中要區(qū)別對待。

　　參見教材P262。

　　4、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：還本付息通知單應載明：貸款項目名稱或其他標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎等。

　　參見教材P257。

　　5、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：有關財務狀況的預警信號主要包括：存貨激增;存貨周轉速度放慢;現金狀況惡化;應收賬款余額或比例激增;流動資產占總資產的比例下降;流動資產狀況惡化;固定資產迅速變化;除固定資產外的非流動資產集中;長期債務大量增加;短期債務增加失當;資本與債務的比例降低;銷售額下降;成本上升、收益減少;銷售上升、利潤減少;相對于銷售額(利潤)而言，總資產增加過快等。

　　參見教材P256。

　　6、【正確答案】：BDE

　　參見教材P256。

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　　7、【正確答案】：BCDE

　　【答案解析】：各種商情指數、預期合成指數、商業(yè)循環(huán)指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是黑色預警法的應用。

　　參見教材P255。

　　8、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質)押物出現不利變化，銀行應要求借款人追加新的保證人。

　　參見教材P253。

　　9、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：對借款人的貸后監(jiān)控包括經營狀況的監(jiān)控、管理狀況的監(jiān)控、財務狀況的監(jiān)控、還款賬戶監(jiān)控和與銀行往來情況的監(jiān)控。

　　參見教材P246―250。

　　10、【正確答案】：CDE

　　【答案解析】：本題考查企業(yè)的經營風險的主要體現。選項A應該是業(yè)務性質、經營目標或習慣做法改變;選項B應該是產品結構單一。

　　參見教材P246。

　　三、判斷題

　　1、【正確答案】：N

　　【答案解析】：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務經辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務經辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字;后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室負責人審批簽字。

　　參見教材P266。

　　2、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：貸款經批準展期后，銀行應根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度。

　　參見教材P259。

　　3、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：銀行應關注借款人的管理水平、管理架構、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內部人員的道德風險對公司經營的影響。

　　參見教材P247。