2014年銀行從業(yè)《個人貸款》第八章重點:個人征信系統(tǒng)主要功能

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　　個人征信系統(tǒng)的主要功能

　　個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。

　　社會功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設(shè)。

　　經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

　　截至2009年末，個人征信系統(tǒng)收錄的自然人數(shù)達6.6億人，其中擁有信貸賬戶的超過1.75億人。現(xiàn)在，任何自然人無論在國內(nèi)任何地方，也無論在哪一家商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄，或開立結(jié)算賬戶時填報的基本信息，商業(yè)銀行的基層信貸審查人員均可在經(jīng)當事人書面授權(quán)后，進行查詢、實現(xiàn)共享。許多商業(yè)銀行已經(jīng)將查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作為貸前審查的必經(jīng)程序。個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負債以及根據(jù)信用風險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。

　　個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進。隨著數(shù)據(jù)采集和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，個人征信系統(tǒng)的功能將會逐步提高和完善。

　　建立個人征信系統(tǒng)的意義

　　在現(xiàn)代社會，信用對于個人非常重要，被稱做第二張身份證。對于我國社會來說，是否具有良好的信用體系也非常重要，完善的社會主義市場經(jīng)濟體系的建立必須以完善的社會信用體系為基礎(chǔ)。盡快完善個人征信系統(tǒng)及相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)，對我國商業(yè)銀行發(fā)展個人貸款業(yè)務(wù)有積極的促進作用，并能有效增加貸款覆蓋范圍、改善和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，從而達到提高資產(chǎn)質(zhì)量、控制風險、降低經(jīng)營成本的多重目標。建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風險的當務(wù)之急。個人征信系統(tǒng)的建立，對商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)、消費者個人乃至整個國家的經(jīng)濟環(huán)境都具有重要意義。

　　1.個人征信系統(tǒng)的建立使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風險

　　2.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

　　3.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務(wù)

　　4.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者利益，提高透明度

　　5.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)有助予商業(yè)銀行進行風險預(yù)警分析

　　6.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

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