2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第三章重點(diǎn):金融市場(chǎng)概述

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　　【2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第三章考試重點(diǎn)】

　　第三章 金融市場(chǎng)和其他投資市場(chǎng)

　　第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述

　　金融市場(chǎng)概念：

　　金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。包括三層含義：

　　(1)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”;

　　(2)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;

　　(3)包含金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格機(jī)制。

　　金融市場(chǎng)特點(diǎn)：

　　1.市場(chǎng)商品的特殊性。交易對(duì)象是貨幣、資金及其他金融工具。

　　2.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。利率是貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制作用下，不同市場(chǎng)的利率將趨于一致。

　　3.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的。

　　4.交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體的角色并非固定不變的。一般情況下，家庭個(gè)人是資金供應(yīng)者，企業(yè)是資金需求者，有時(shí)也會(huì)變成相反的情況。

　　金融市場(chǎng)構(gòu)成要素：

　　按照金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素分類，金融市場(chǎng)包括“主體”、客體和交易中介。

　　(一)金融市場(chǎng)的主體

　　參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

　　1.企業(yè)。企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需要的短期資金，主要通過銀行借款和在票據(jù)市場(chǎng)上進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)等形式籌措;企業(yè)固定資產(chǎn)投資所需的長期資金，主要在證券市場(chǎng)通過發(fā)行股票和債券等途徑來解決。

　　2.政府及政府機(jī)構(gòu)。政府及政府機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上有著雙重身份，既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場(chǎng)，為金融市場(chǎng)供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。此外，政府負(fù)有金融市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)。一方面通過授權(quán)給監(jiān)管機(jī)構(gòu);另一方面是通過政策工具對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施調(diào)控。

　　3.中央銀行。中央銀行的目的不是籌措資金或獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定物價(jià)。

　　4.金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。

　　5.居民個(gè)人。在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。

　　(二)金融市場(chǎng)的客體

　　金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　(三)金融市場(chǎng)的中介

　　在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

　　1.交易中介。交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

　　2.服務(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

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