2014年銀行從業(yè)《個人理財》第四章重點:銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢

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　　【2014年銀行從業(yè)《個人理財》第四章考試重點】

　　第四章 銀行理財產(chǎn)品

　　第四節(jié) 銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢

　　銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢：

　　1.同業(yè)理財?shù)闹鸩酵卣?/P>

　　如股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行之間的同業(yè)合作模式，取名“同業(yè)理財”。

　　根據(jù)《辦法》第三十九條，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。因此，同業(yè)理財仍受到較為嚴格的限制。

　　2.投資組合保險策略的逐步嘗試

　　投資組合保險策略是在將一部分資金投資于無風(fēng)險資產(chǎn)從而保證資產(chǎn)組合最低價值的前提下，將其余資金投資于風(fēng)險資產(chǎn)，并隨著市場的變動調(diào)整風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)的比例，同時不放棄資產(chǎn)升值潛力的一種動態(tài)調(diào)整策略。

　　3.動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多

　　根據(jù)發(fā)行主體是否動態(tài)調(diào)整產(chǎn)品的投資組合，可將銀行理財產(chǎn)品分為靜態(tài)管理類產(chǎn)品和動態(tài)管理類產(chǎn)品。近年來，銀行理財產(chǎn)品市場中類基金產(chǎn)品、開放式產(chǎn)品和組合管理類產(chǎn)品逐步增多。在此，將其統(tǒng)稱為動態(tài)管理類產(chǎn)品。此類產(chǎn)品有兩個缺陷需要逐步完善，一是產(chǎn)品的信息透明度問題;二是產(chǎn)品的資金募集、資產(chǎn)管理和資金托管的三權(quán)分立問題。

　　4.POP模式的逐步繁榮

　　就銀行理財產(chǎn)品市場而言，主要有三種類型的POP合作模式：第一，直接購買他行產(chǎn)品的簡單模式;第二，多種產(chǎn)品投資組合的POP模式;第三，隨著 ETF基金和ETF連結(jié)基金的熱銷，指數(shù)化投資有可能是銀行理財產(chǎn)品市場的下一個制高點。另外，OF型產(chǎn)品中無風(fēng)險資產(chǎn)的配置也由傳統(tǒng)的國債和定存轉(zhuǎn)向高收益?zhèn)捅Ｏ㈩愩y行理財產(chǎn)品。

　　5.另類投資的逐步興起

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