2014年銀行從業(yè)《個人理財》第四章重點:銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢
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第四章 銀行理財產(chǎn)品
第四節(jié) 銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢
銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢:
1.同業(yè)理財?shù)闹鸩酵卣?/P>
如股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行之間的同業(yè)合作模式,取名“同業(yè)理財”。
根據(jù)《辦法》第三十九條,商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算,采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。因此,同業(yè)理財仍受到較為嚴格的限制。
2.投資組合保險策略的逐步嘗試
投資組合保險策略是在將一部分資金投資于無風(fēng)險資產(chǎn)從而保證資產(chǎn)組合最低價值的前提下,將其余資金投資于風(fēng)險資產(chǎn),并隨著市場的變動調(diào)整風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)的比例,同時不放棄資產(chǎn)升值潛力的一種動態(tài)調(diào)整策略。
3.動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多
根據(jù)發(fā)行主體是否動態(tài)調(diào)整產(chǎn)品的投資組合,可將銀行理財產(chǎn)品分為靜態(tài)管理類產(chǎn)品和動態(tài)管理類產(chǎn)品。近年來,銀行理財產(chǎn)品市場中類基金產(chǎn)品、開放式產(chǎn)品和組合管理類產(chǎn)品逐步增多。在此,將其統(tǒng)稱為動態(tài)管理類產(chǎn)品。此類產(chǎn)品有兩個缺陷需要逐步完善,一是產(chǎn)品的信息透明度問題;二是產(chǎn)品的資金募集、資產(chǎn)管理和資金托管的三權(quán)分立問題。
4.POP模式的逐步繁榮
就銀行理財產(chǎn)品市場而言,主要有三種類型的POP合作模式:第一,直接購買他行產(chǎn)品的簡單模式;第二,多種產(chǎn)品投資組合的POP模式;第三,隨著 ETF基金和ETF連結(jié)基金的熱銷,指數(shù)化投資有可能是銀行理財產(chǎn)品市場的下一個制高點。另外,OF型產(chǎn)品中無風(fēng)險資產(chǎn)的配置也由傳統(tǒng)的國債和定存轉(zhuǎn)向高收益?zhèn)捅O㈩愩y行理財產(chǎn)品。
5.另類投資的逐步興起
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