2014年銀行從業(yè)資格增改知識(shí)點(diǎn)《個(gè)人理財(cái)》習(xí)題答案

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　　參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. A[解析]2011年8月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，是首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　2. A[解析]幾何平均持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利原理計(jì)算的實(shí)際獲得的年化平均收益率。

　　3. B[解析]對(duì)于外國(guó)人是否可以購(gòu)買我國(guó)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)家外匯管理局發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施問答》第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿1年的境外個(gè)人，可以用來源于境內(nèi)的收入購(gòu)買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

　　4. C [解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年8月28日頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》進(jìn)一步對(duì)私人銀行客戶與高資產(chǎn)凈值客戶進(jìn)行了明確規(guī)定，其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

　　5.D[解析]貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。

　　6. B[解析]股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說是指對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所。股票的交易都是通過股票市場(chǎng)來實(shí)現(xiàn)的。一般地，股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱為股票發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱為股票交易市場(chǎng)。股票市場(chǎng)是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場(chǎng)的與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況晴雨表的作用。

　　7. C [解析]股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。股票本身并無(wú)價(jià)值，雖然股票也像商品那樣在市場(chǎng)上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)。股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來確定的。

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　　8. D[解析]《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。

　　9. C[解析]債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　10.B[解析]對(duì)存在活躍市場(chǎng)的投資產(chǎn)品，如估值日有市價(jià)的，應(yīng)采用市價(jià)確定公允價(jià)值。

　　11.B[解析]股票市場(chǎng)基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個(gè)股市的運(yùn)行情況，波動(dòng)性比較大。而其他三類都是流動(dòng)性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。

　　12.B[解析]債券期限越長(zhǎng)，面臨通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)越大。因此，長(zhǎng)期政府債券的利率會(huì)高于短期政府債券利率，這是對(duì)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。

　　13.A [解析]電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。

　　14.C[解析]公開募集基金(包括向不特定對(duì)象募集資金、向特定對(duì)象募集資金累計(jì)超過二百人，以及汝徉、行雙法規(guī)規(guī)定的其他情形)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)注冊(cè)。

　　15.D[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度、熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ABCD[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。

　　2. BDE[解析]兩個(gè)或兩個(gè)以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱為資產(chǎn)組合。資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率，就是組成資產(chǎn)組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)，其權(quán)數(shù)等于各種資產(chǎn)在整個(gè)組合中所占的價(jià)值比例。相關(guān)系數(shù)表明兩個(gè)變量的相關(guān)關(guān)系，可視做協(xié)方差的標(biāo)準(zhǔn)化。

　　3. ABCDE[解析]在國(guó)外，通行的為客戶配置資產(chǎn)組合的方法是遵守“RRTTLLU”原則，即充分考慮客戶對(duì)收益率(Return)的要求，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(Risk)，客戶在投資期限(Time Horizon)、避稅(Tax)、流動(dòng)性(Liquidity)、法律環(huán)境(Legal Factors)等方面的限制因素，并充分考慮單個(gè)客戶的特性(U―nique Factors)。

　　4. ABC[解析]居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)，一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場(chǎng)。

　　5. ABCD[解析]貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一午以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣.T-具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。

　　6. ACDE[解析]股票市場(chǎng)的四方面職能包括：①積聚資本;②轉(zhuǎn)讓資本;③轉(zhuǎn)化資本;④給股票定價(jià)。

　　7. ACD[解析]債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三個(gè)條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

　　8. ABCD[解析]銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

　　9. ACD[解析]債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等，一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。

　　10.ABCE[解析]開采金礦是國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。

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　　三、判斷題

　　1. B[解析]公開募集基金(包括向不特定對(duì)象募集資金、向特定對(duì)象募集資金累計(jì)超過二百人，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)注冊(cè)。未經(jīng)注冊(cè)，不得公開或者變相公開募集基金。基金募集申請(qǐng)經(jīng)注冊(cè)后，方可發(fā)售基金份額。

　　2. B[解析]公開募集基金是指通過公開募集方式設(shè)立的基金，其基金份額持有人按其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　3. B[解析]目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及銀質(zhì)用具或首飾。從投資屬性上來看，白銀的投資門檻較低，價(jià)格波動(dòng)性較為劇烈。

　　4. B[解析]按票面利率不同，債券可以劃分為零息債券、定息債券和浮息債券。按利息的支付方式不同，債券可以劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。

　　5. A[解析]非公開募集基金是指通過非公開募集方式設(shè)立的基金。其收益分配和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)由基金合同約定。

　　6. B [解析]銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

　　7. A[解析]略。

　　8. B[解析]交易所債券市場(chǎng)依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會(huì)員在交易所市場(chǎng)進(jìn)行債券交易，中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。

　　9. B[解析]社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。

　　10.B[解析]電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買。

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