2014年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》課后練習(xí):等額本息還款法

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　　111、 “直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式有利于銀行(　　)。

　　A.培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶群

　　B.提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

　　C.做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

　　D.全面了解客戶需求

　　E.開(kāi)展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展

　　112、 我國(guó)個(gè)人抵押貸款的還款方式包括(　　)。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.按月還息、分次任意還本法

　　D.任意還本、利隨本清法

　　E.到期一次還本付息法

　　113、 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有(

　　A.借款人還款能力發(fā)生變化

　　B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)隋況發(fā)生變化

　　C.保證人還款能力發(fā)生變化

　　D.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

　　114、 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有(　　)。

　　A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好

　　B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

　　C.相對(duì)于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的

　　D.購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

　　E.購(gòu)房者已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于40%

　　115、 在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查(　　)。

　　A.借款人身份的真實(shí)性

　　B.申報(bào)價(jià)格的合理性

　　C.借款人的信用狀況

　　D.各類(lèi)證件的真實(shí)性

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　　116、 下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有(　　)。

　　A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

　　B.貸款期還款額度逐月遞增

　　C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

　　D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

　　E.當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額

　　117、 商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人出現(xiàn)何種情況，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施?(　　)

　　A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人或寅告失蹤而無(wú)財(cái)產(chǎn)代管人

　　B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/P>

　　C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力

　　D.借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的

　　E.借款人身患重病，向所在學(xué)校申請(qǐng)休學(xué)一年，得到學(xué)校批準(zhǔn)

　　118、 以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是(　　)。

　　A.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

　　B.畢業(yè)后開(kāi)始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

　　C.擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

　　D.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)5000元

　　119、 設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，保證人是法人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備的條件有(　　)。

　　A.工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)

　　B.獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

　　C.有代償能力

　　D.在貸款銀行處開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶

　　E.無(wú)重大債權(quán)債務(wù)糾紛

　　120、 通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取(　　)等參考指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)償債能力作出判斷。

　　A.應(yīng)付賬款

　　B.短期負(fù)債

　　C.速動(dòng)比率

　　D.流動(dòng)比率

　　E.長(zhǎng)期負(fù)債

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　　121、 銀行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件包括(　　)。

　　A.年齡在20周歲(含)~60周歲(含)

　　B.貸款具有真實(shí)的使用用途

　　C.具有合法有效的身份證明

　　D.在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)中無(wú)違約記錄

　　E.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源

　　122、 在商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.抵(質(zhì))押物的保管是否存在漏洞

　　B.影響擔(dān)保有效性的因素

　　C.對(duì)房產(chǎn)等抵押物的檢查，包括檢查房產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

　　D.檢查抵押物的權(quán)屬，抵押人有無(wú)擅自轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或其他處分抵押物的行為

　　E.有無(wú)使抵(質(zhì))押物價(jià)值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場(chǎng)價(jià)格的變化，必要時(shí)進(jìn)行重新估價(jià)，并對(duì)可變現(xiàn)性進(jìn)行判斷

　　123、 按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為(　　)。

　　A.新建房個(gè)人住房貸款

　　B.個(gè)人再交易住房貸款

　　C.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

　　D.個(gè)人住房裝修貸款

　　124、 關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，下列說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款

　　B.專(zhuān)項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款

　　C.專(zhuān)項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款

　　D.流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款

　　E.流動(dòng)資金貸款按照有無(wú)擔(dān)保的貸款條件分為動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款和權(quán)利擔(dān)保貸款

　　125、 個(gè)人汽車(chē)貸款中合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保包括(　　)。

　　A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

　　B.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的保證擔(dān)保

　　C.以借款人所購(gòu)車(chē)輛作抵押

　　D.專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

　　E.以借款人自有住房作抵押

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　　126、 對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查包括(　　)。

　　A.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

　　B.對(duì)開(kāi)發(fā)商員工素質(zhì)的審查

　　C.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查

　　D.對(duì)開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

　　E.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

　　127、 商用房貸款的貸后與檔案管理包括(　　)。

　　A.貸款回收

　　B.合同變更

　　C.貸后檢查

　　D.不良貸款和貸后檔案管理

　　128、 不良個(gè)人住房貸款包括(　　)。

　　A.關(guān)注類(lèi)貸款

　　B.次級(jí)類(lèi)貸款

　　C.可疑類(lèi)貸款

　　D.損失類(lèi)貸款

　　129、 在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行需要考慮的因素包括(　　)。

　　A.符合銀行的目標(biāo)和能力

　　B.擬選擇的目標(biāo)市場(chǎng)有充足穩(wěn)定的購(gòu)買(mǎi)力和暢通的分銷(xiāo)渠道

　　C.細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

　　D.具備良好的市場(chǎng)盈利前景

　　130、 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件有(　　)。

　　A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

　　B.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

　　C.借款人具備還款意愿和還款能力

　　D.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

　　E.貸款人要求的其他條件

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　　參考答案：

　　111. A,B,C,D,E

　　112. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]個(gè)人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，按月還息、分次任意還本法，任意還本、利隨本清法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規(guī)定略有差別，具體還款方式由貸款銀行與借款人協(xié)商確定并在借款合同中約定。

　　113. A,B,C,D

　　114. A,B,D

　　115. A,B,C,D

　　116. A,D,E

　　系統(tǒng)解析： 等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

　　117. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析： 借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時(shí)，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施：借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無(wú)財(cái)產(chǎn)代管人;借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力;借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的。

　　118. A,C

　　119. A,B,C,D,E

　　120. A,B,C,D,E

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　　121. B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： BCDE個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件之一是：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)，A選項(xiàng)不選。故選BCDE。

　　122. A,B,C,D,E

　　123. A,B,C

　　124. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析： ABCD[解析]流動(dòng)資金貸款按照有無(wú)擔(dān)保的貸款條件分為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

　　125. A,B,D

　　126. A,C,E

　　系統(tǒng)解析： ACE對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察，ACE選項(xiàng)正確。故選ACE。

　　127. A,B,C,D

　　128. B,C,D

　　129. A,B,C

　　130. B,D,E

　　系統(tǒng)解析： 根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第11條規(guī)定，個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：

　　(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;

　　(二)貸款用途明確合法;

　　(三)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;

　　(四)借款人具備還款意愿和還款能力;

　　(五)借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;

　　(六)貸款人要求的其他條件。

　　據(jù)此可知，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。應(yīng)選BCDE。

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