2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題:個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)

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　　第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。

　　A.及時(shí)行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

　　D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

　　2. 如果相信市場(chǎng)無效，投資人將采取的投資策略是()。

　　A.被動(dòng)投資策略

　　B.退出市場(chǎng)策略

　　C.主動(dòng)投資策略

　　D.投資策略不取決于市場(chǎng)是否有效

　　3. 如果市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量等，那么該證券市場(chǎng)的是()。

　　A.半弱型有效市場(chǎng)

　　B.弱型有效市場(chǎng)

　　C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　4. 假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是()。

　　A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

　　B.3年后領(lǐng)取更有利

　　C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

　　D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

　　5. 關(guān)于變異系數(shù)的說法錯(cuò)誤的是()。

　　A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

　　C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進(jìn)行衡量

　　D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)

　　6. 某客戶往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是()。

　　A.溫和進(jìn)取型

　　B.中庸穩(wěn)健型

　　C.非常進(jìn)取型

　　D.溫和保守型

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　　7. 關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是()。

　　A.先享受型，儲(chǔ)蓄率低

　　B.后享受型，儲(chǔ)蓄率低

　　C.購(gòu)房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房，購(gòu)房本息在收入的25%以上

　　D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女

　　8. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，以下不屬于義務(wù)性支出的是()。

　　A.平常生活中的任意性支出

　　B.日常生活基本開銷

　　C.已有負(fù)債的本利攤還

　　D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　9. 下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。

　　A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

　　B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)

　　D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　10. 若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為()。

　　A.7.5%

　　B.26.5%

　　C.31.5%

　　D.18.75%

　　11. 下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是()。

　　A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品

　　B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

　　12. 假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為()。

　　A.10%

　　B.8.68%

　　C.17.36%

　　D.21%

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　　13. 假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。A.5%

　　B.10%

　　C.10.25%

　　D.11%

　　14. 假定期初本金為100 000元。單利計(jì)息，6年后終值為130 000，則年利率為()。A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　15. 小張分別以8萬元和5萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。A.10.9%

　　B.11.9%

　　C.12.9%

　　D.13.9%

　　16. 張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年末至少要收回()元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。A.100 000

　　B.131 899

　　C.150 000

　　D.161 051

　　17. 李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是()元 (不考慮利息稅)。A.23000

　　B.20000

　　C.21000

　　D.23100

　　18. 假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。

　　A.14 400

　　B.12 668

　　C.11 255

　　D.14 241

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　　19. 個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是()。

　　A.提升專業(yè)，提高收入

　　B.量入為出，存自備款

　　C.償還房貸，籌教育金

　　D.收入增加，籌退休金

　　20. 個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。

　　A.建立期

　　B.維持期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.高原期

　　21. 整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

　　A.家庭成熟期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭衰老期

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括()。

　　A.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金

　　B.家庭意外支出儲(chǔ)備金

　　C.家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金

　　D.家庭短期必須支出

　　E.家庭大額長(zhǎng)期閑置資金

　　2. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含()。

　　A.投資目標(biāo)規(guī)劃

　　B.資產(chǎn)類別的選擇

　　C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

　　D.定期檢視

　　E.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整

　　3. 構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是()。

　　A.真實(shí)收益率

　　B.持有期收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

　　E.預(yù)期收益率

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　　4. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說法，正確的有()。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大

　　C.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

　　D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值

　　E.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

　　5. 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

　　D.人們偏好在未來消費(fèi)

　　E.利率變動(dòng)

　　6. 彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。

　　A.子女教育

　　B.房產(chǎn)投資

　　C.未來購(gòu)車

　　D.父母贍養(yǎng)

　　E.出國(guó)旅游

　　7. 個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮()。

　　A.即期收入

　　B.未來收入

　　C.工作時(shí)間

　　D.退休時(shí)間

　　E.可預(yù)期的開支

　　8. 下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

　　9. 下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說法正確的是()。

　　A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B.投資期限越長(zhǎng)，購(gòu)置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)

　　C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)

　　D.個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　E.絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增加而增加

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　　10. 關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略，下列描述正確的是()。

　　A.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B.對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金

　　C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金

　　D.對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金

　　E.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單

　　11. 處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是()。

　　A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

　　B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

　　E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

　　12. 風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進(jìn)行衡量。

　　A.方差

　　B.算術(shù)平均數(shù)

　　C.必要收益率

　　D.標(biāo)準(zhǔn)差

　　E.期望收益率

　　三、判斷題

　　1. 信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。()

　　2. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。()

　　3. 強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤(rùn)。()

　　4. 通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。 ()

　　5. 如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。()

　　6. 為避免客戶做出錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 ()

　　7. 相對(duì)于1000元的確定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%的概率得2 000元。()

　　8. 一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。()

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