2014銀行從業(yè)資格《個人理財》第三章習題答案

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　　參考答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1.B [解析]按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。

　　2.C [解析]債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。

　　3.A [解析]債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。

　　4.C [解析]相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。

　　5.D [解析]以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價方式。

　　6.B [解析]交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧。

　　7.C [解析]當交易者預期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，買進看漲期權。看漲期權的最大損失為期權費，潛在利潤為無窮大。所以本題正確答案是C。

　　8.A [解析]買入看漲期權最大的損失是期權費。

　　9. B [解析]貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場。

　　10. D [解析]金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。

　　11. B [解析]看跌期權買方收益的公式：買方的收益=X-P-C，若使投資者不賠不賺，即X-P-C=0，所以P=X-C。

　　12.B [解析]在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。

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　　13. C [解析]證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。所以A說法有誤;證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。所以B說法有誤;基金管理人負責管理和運用基金資產(chǎn)。所以D說法有誤。

　　14. B [解析]貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以B不正確。

　　15.A [解析]深圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項是服務中介。

　　16.C [解析]金融互換是通過銀行進行的場外交易。

　　17.A [解析]從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　18.D [解析]房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。

　　19. C [解析]與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資老師進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅。

　　20. D [解析]貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。

　　21. C [解析]按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。所以D說法有誤;當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲期權。所以 A說法有誤;若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權應當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權，所以B說法有誤。

　　22. C [解析]在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。

　　23. C [解析]公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。

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　　二、多項選擇題

　　1.ACE [解析]金融市場的特點有：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。

　　2. ABD [解析]C.E屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。

　　3.CDE [解析]按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。

　　4.ACD [解析]資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

　　5. BCD [解析] 大額可轉讓定期存單的特點有：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。

　　6.ABDE [解析] 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。

　　7.ABD [解析] 貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。

　　8.AB.[解析] 投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能。

　　9.ABC [解析] 期權的賣方稱為期權的空頭，所以D說法有誤;對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，買進美式期權后，購買者可以在期權有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。所以E說法有誤。

　　10.ABD [解析]短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。

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　　11.ABE [解析]貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

　　12. CDE [解析]A.B屬于基礎金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。

　　13.ABCD [解析]保險產(chǎn)品的功能包括：轉移風險，分攤損失;補償損失;融通資金。

　　14. ABCDE [解析]這五點均是外匯市場的功能。

　　15 .AD[解析]經(jīng)濟衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降都將降低房地產(chǎn)的社會需求，導致房地產(chǎn)價格的下降。所以本題正確答案是AD。

　　16 .ABC [解析]投資型保險產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱。所以DE說法有誤。

　　17. BDE [解析]投資型保險產(chǎn)品包括：壽險類投資型保險產(chǎn)品(分紅保險、萬能壽險)、投資連結保險(分紅型、萬能型)、非壽險類投資型保險。

　　18.AD [解析]按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。

　　19.ABCDE [解析]目前，我國金融市場已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。

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　　三、判斷題

　　1.錯 [解析]金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

　　2. 對 [解析]金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。

　　3.錯 [解析]同業(yè)拆借市場的主體是銀行。

　　4.錯 [解析]對于期權的買方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權。

　　5. 對 [解析]證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

　　6. 錯 [解析]證券投資基金依據(jù)投資目標的不同，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

　　7.對 [解析]本題考查金融衍生工具的可復制性。

　　8.錯 [解析]金融遠期合約的缺點是不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。

　　9. 對 [解析]期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價值的5%~10%。

　　10. 錯 [解析]如果某種外匯兌換本幣的匯率低于期望值，中央銀行就會從外匯銀行購入該種外幣，增加市場對該種外幣的需求量，推動該匯率上行。

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