2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第四章習(xí)題答案

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1 [答案]：C

　　[解析]：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

　　2 [答案]：A

　　[解析]： 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　[答案]：B

　　[解析]： 倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。

　　4 [答案]：A

　　[解析]： 一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

　　5 [答案]：C

　　[解析]： 增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。

　　6 [答案]：B

　　[解析]：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

　　7 [答案]：A

　　[解析]：

　　債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　8 [答案]：C

　　[解析]：我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

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　　9 [答案]：D

　　[解析]：債券型理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資者沒有提前終止權(quán)。所以D說法有誤。

　　10 [答案]：B

　　[解析]：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　11 [答案]：D

　　[解析]：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　12 [答案]：B

　　[解析]： 債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。

　　13 [答案]：A

　　[解析]：按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托。

　　14 [答案]：D

　　[解析]： 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成正比。

　　15 [答案]：B

　　[解析]： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

　　16 [答案]：B

　　[解析]： 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

　　17 [答案]：A

　　[解析]：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國(guó)庫(kù)券;公司債券。

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　　18 [答案]：C

　　[解析]：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

　　19 [答案]：B

　　[解析]： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　20 [答案]：D

　　[解析]：如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1 [答案]：ABCDE

　　[解析]：

　　貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　2 [答案]：AD

　　[解析]： 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離，所以B說法有誤;信托管理具有連續(xù)性，所以C說法有誤;受托人不承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)，所以E說法有誤。

　　3 [答案]：ABCDE

　　[解析]： 以上五點(diǎn)均是外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

　　4 [答案]：ABC

　　[解析]：

　　債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　5 [答案]：ACDE

　　[解析]：

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

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　　6[答案]：ABCE

　　[解析]：

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　7 [答案]：ABC

　　[解析]：隨著資本市場(chǎng)的變化，聚集在一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為主要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。所以D說法有誤。

　　8 [答案]：ABC

　　[解析]：

　　新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢(shì)成正比。所以DE說法有誤。

　　9[答案]：BD

　　[解析]：

　　按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為法人信托和個(gè)人信托。

　　10 [答案]：ADE

　　[解析]：

　　利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。

　　11 [答案]：ABC

　　[解析]：

　　利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國(guó)庫(kù)券;公司債券。

　　12 [答案]：ABC

　　[解析]：

　　ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D說法有誤;ETF基本是指數(shù)型開放式基金，所以E說法有誤。

　　13 [答案]：BC

　　[解析]：QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：基金、ETF。

　　14 [答案]：ACD

　　[解析]：新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素：新股中簽率;上市首日平均漲幅;其他因素(主要包括閑置資金的使用等)。

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　　三、判斷題

　　1 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：

　　在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購(gòu)或贖回。

　　2 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：

　　對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購(gòu)新股有3個(gè)月的鎖定期，即在首日上市后的3個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購(gòu)部分才可以上市交易。

　　3 [答案]：對(duì)

　　[解析]：貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。

　　4 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：

　　信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托。

　　5 [答案]：對(duì)

　　[解析]：

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。

　　6 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。

　　7 [答案]：對(duì)

　　[解析]： QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)。

　　8 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率的上升而提高。

　　9 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：信托制度起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得以快速發(fā)展并壯大起來(lái)。

　　10 [答案]：對(duì)

　　[解析]：新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比。

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