2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第五章習(xí)題答案

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1 [答案]：D

　　[解析]： 由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。

　　2 [答案]：C

　　[解析]：

　　黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

　　3 [答案]：B

　　[解析]：

　　在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后。正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。

　　4 [答案]：B

　　[解析]：我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

　　5 [答案]：B

　　[解析]：

　　銀行紙黃金讓投資人免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資人有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常稱為“黃金存折”。

　　6 [答案]：C

　　[解析]：

　　投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)，柜臺(tái)處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

　　7 [答案]：D

　　[解析]：

　　實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程：客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù);填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)表;將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員;收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票。

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　　8 [答案]：C

　　[解析]： 黃金可以保值，所以C說(shuō)法有誤。

　　9 [答案]：C

　　[解析]：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。

　　10 [答案]：A

　　[解析]： 金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

　　11 [答案]：D

　　[解析]：對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”。

　　12 [答案]：B

　　[解析]：

　　《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

　　13 [答案]：D

　　[解析]：貨幣市場(chǎng)基金有“活期儲(chǔ)蓄”之稱。

　　14 [答案]：C

　　[解析]：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。

　　15 [答案]：A

　　[解析]：在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1 [答案]：ABDE

　　[解析]： 信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn);信托公司風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　2 [答案]：ACDE

　　[解析]：一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，所以B說(shuō)法有誤。

　　3 [答案]：ACD

　　[解析]：

　　黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以B說(shuō)法有誤;與股票相比，投資黃金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較高，所以E說(shuō)法有誤。

　　4 [答案]：ABCDE

　　[解析]：

　　銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨;金幣(純金幣和紀(jì)念金幣);黃金基金;黃金存折。

　　5 [答案]：CD

　　[解析]：

　　基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售;開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)。

　　6 [答案]：ABDE

　　[解析]：

　　信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低，所以C說(shuō)法有誤。

　　7 [答案]：ABDE

　　[解析]：黃金可以保值，所以C說(shuō)法有誤。

　　8 [答案]：BD

　　[解析]：基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

　　9 [答案]：ACDE

　　[解析]： 券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入。

　　10 [答案]：ABCDE

　　[解析]：

　　債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

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　　三、判斷題

　　1 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：

　　銀行代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的主要業(yè)務(wù)。

　　2 [答案]：對(duì)

　　[解析]： 投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。

　　3 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：基金申購(gòu)中的前端收費(fèi)按投資金額劃分費(fèi)率。

　　4 [答案]：對(duì)

　　[解析]： 基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

　　5 [答案]：對(duì)

　　[解析]：

　　影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：一是來(lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，二是來(lái)自基金自身的因素。

　　6 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。

　　7 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：

　　股票及股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。

　　8 [答案]：對(duì)

　　[解析]： 個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)投資組合進(jìn)行分散。

　　9 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]： 認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。

　　10 [答案]：對(duì)

　　[解析]： 獲得資本利得是目前我國(guó)絕大部分個(gè)人股票投資者的主要目的。

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