2014銀行從業(yè)資格《風險管理》章節(jié)習題:操作風險管理

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　　第五章 操作風險管理

　　一、單項選擇題

　　1. 銀行因員工知識/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風險類型中的(　)。

　　A.可規(guī)避的操作風險

　　B.可降低的操作風險

　　C.可緩釋的操作風險

　　D.應承擔的操作風險

　　2. 個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于(　)主要操作風險點。

　　A.個人耐用消費品貸款

　　B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　C.個人住房按揭貸款

　　D.個人質(zhì)押貸款

　　3. 代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中(　)操作風險點。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流稗

　　4. 下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是(　)。

　　A.多戶頭支票欺詐

　　B.內(nèi)幕交易

　　C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

　　D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

　　5. 下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是(　)。

　　A.對客戶進行誤導

　　B.從事超越授權(quán)交易

　　C.惡意毀損

　　D.支配超出權(quán)限的資金額度

　　6. 銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作屬于(　)造成的損失。

　　A.知識/技能匱乏

　　B.失職違約

　　C.核心雇員流失

　　D.違反用工法

　　7. 管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的(　)內(nèi)容。

　　A.結(jié)算/支付錯誤

　　B.財務/會計錯誤

　　C.文件/合同缺陷

　　D.交易/定價錯誤

　　8. 下列不屬于產(chǎn)品設(shè)計缺陷的表現(xiàn)的是(　)。

　　A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架方面不完善

　　B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務結(jié)構(gòu)方面不健全

　　C.提供的產(chǎn)品在風險管理要求方面不完善

　　D.提供的產(chǎn)品在售后服務方面考慮不周到

　　9. 現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的(　)。

　　A.錯誤監(jiān)控/報告

　　B.結(jié)算/支付錯誤

　　C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

　　D.財務/會計錯誤

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　　10.金額輸入錯誤屬于系統(tǒng)缺陷中的(　)風險。

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險

　　11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的說法，錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉(zhuǎn)移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務的最終責任人

　　B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險

　　C.操作風險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果

　　D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發(fā)生

　　12.個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分，其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以(　)和(　)為擔保方式的個人貸款。

　　A.質(zhì)押;保證

　　B.抵押;留置

　　C.個人信用貸款;法人信用貸款

　　D.質(zhì)押;抵押

　　13.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風險內(nèi)部流程中的(　)。

　　A.文件合同缺陷

　　B.財務/會計錯誤

　　C.結(jié)算支付錯誤

　　D.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

　　14.商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有(　)兩類的嚴格程序。

　　A.市場風險模型開發(fā)和模型獨立控制

　　B.信用風險模型開發(fā)和模型獨立預測

　　C.系統(tǒng)風險模型開發(fā)和模型獨立操作

　　D.操作風險模型開發(fā)和模型獨立

　　15.電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于(　)引發(fā)的風險。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　16.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使

　　用的風險評估方法還必須考慮(　)。

　　A.宏觀環(huán)境和外部控制

　　B.關(guān)鍵的業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制

　　C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

　　D.國家環(huán)境和政策風險

　　17.內(nèi)部審計部門監(jiān)督操作風險管理措施的貫徹落實情況，并確保業(yè)務管理者將操作風險保持在可容忍的水平下以及風險控制措施的(　)和(　)。

　　A.有效性;及時性

　　B.有效性;敏感性

　　C.有效性;完整性

　　D.有效性;準確性

　　18.下列關(guān)于操作風險評估的說法錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風險

　　B.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進行

　　C.定性分析則需要依靠風險管理部門對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估

　　D.操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化的原則

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　　19.巴塞爾委員會將操作風險定義為(　)。

　　A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預測這種突發(fā)事件發(fā)生的幾率

　　B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時，面對的不確定情況

　　C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

　　D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險

　　20.錯誤監(jiān)控/報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控/報告的部門的職責不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的(　)或者對外部匯報不準確。

　　A.法律規(guī)定

　　B.監(jiān)管職責

　　C.匯報義務

　　D.風險計量義務

　　21.巴塞爾委員會認為。操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排(　)。

　　A.經(jīng)濟資本

　　B.資本充足率

　　C.貼現(xiàn)率

　　D.存款準備金

　　22.(　)是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心。

　　A.內(nèi)部控制

　　B.公司治理

　　C.風險評估

　　D.監(jiān)管部門

　　23.下列不屬于商業(yè)銀行的風險評估與控制環(huán)境的是(　)。

　　A.公司治理

　　B.合規(guī)管理文化

　　C.信息系統(tǒng)

　　D.外部控制

　　24.(　)是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

　　A.自我評估法

　　B.流程圖

　　C.損失事件數(shù)據(jù)方法

　　D.老師判斷法

　　25.評估殘余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的(　)階段。

　　A.全員風險識別與報告

　　B.控制措施評估

　　C.作業(yè)流程分析、風險識別與評估

　　D.制定與實施控制優(yōu)化方案

　　26.相比較而言，(　)最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

　　A.法人信貸業(yè)務

　　B.柜臺業(yè)務

　　C.代理業(yè)務

　　D.資金交易業(yè)務

　　27.采用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務條線的操作風險資本要求系數(shù)13為(　)。

　　A.18%

　　B.12%

　　C.15%

　　D.10%

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　　28.商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務屬于(　)風險。

　　A.不完善內(nèi)部程序

　　B.系統(tǒng)缺陷

　　C.人員因素

　　D.外部事件

　　29.系統(tǒng)無法完成任務屬于系統(tǒng)缺陷中的(　)風險。

　　A.數(shù)據(jù)/信息錯誤

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險

　　30.核心雇員流失引發(fā)的風險屬于人員因素引起的操作風險，它體現(xiàn)為商業(yè)銀行對關(guān)鍵人員過度依賴的

　　風險，下列(　)不是這種風險的表現(xiàn)。

　　A.缺乏足夠的后援/替代人員

　　B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

　　C.雇員成本增加

　　D.缺乏崗位輪換機制

　　31.失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列(　)活動屬于這一因素。

　　A.短貸長用，借新還舊，追求片露的信貸業(yè)務余額增長

　　B.交易不公開

　　C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

　　D.有組織的勞工活動

　　32.內(nèi)部流程弓\起的操作風險包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、錯誤監(jiān)控/報告、結(jié)算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個賁靄。協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或缺乏協(xié)議的操作風險屬于(　)。

　　A.財務/會計錯誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.錯誤監(jiān)控/報告

　　D.結(jié)算/支付錯誤

　　33.交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的(　)。

　　A.可規(guī)避的操作風險

　　B.可降低的操作風險

　　C.可緩釋的操作風險

　　D.應承擔的操作風險

　　34.在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素，它是指(　)。

　　A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

　　B.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

　　C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

　　D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配

　　35.商業(yè)銀行應當對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應持有的態(tài)度是(　)。

　　A.追求快速見效，只需考慮短期效果

　　B.系統(tǒng)要大而全，使用國內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備

　　C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程

　　D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)務要求

　　36.在影響銀行操作風險的外部事件中，政治風險是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是(　)。

　　A.政府財政政策的改變

　　B.公共利益集團持續(xù)的壓力/運動

　　C.極端組織的行動或政變

　　D.政權(quán)發(fā)生更替

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　　二、多項選擇題

　　1. 在操作風險的自我評估的過程中，依據(jù)評審對象的不同，可采用的方法有(　)。

　　A.流程分析法

　　B.情景模擬法

　　C.風險地圖法

　　D.調(diào)查問卷法

　　E.損失分布法

　　2. 下列屬于可緩釋的操作風險的有(　)。

　　A.火災

　　B.搶劫

　　C.高管欺詐

　　D.改變市場定位

　　E.交易差錯

　　3. 監(jiān)管機構(gòu)對實施高級計量法提出的具體標準主要包括(　)。

　　A.資格要求

　　B.定性標準

　　C.定量標準

　　D.情景分析

　　E.內(nèi)部控制

　　4. 商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括(　)。

　　A.風險狀況

　　B.損失事件

　　C.誘因及對策

　　D.關(guān)鍵風險指標

　　E.資本金水平

　　5. 下列屬于風險緩釋措施的有(　)。

　　A.制定應急和連續(xù)營業(yè)方案

　　B.建立完善的風險監(jiān)管體系

　　C.購買保險

　　D.業(yè)務外包

　　E.計提預期損失

　　6. 操作風險涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內(nèi)部因素來看，包括(　)引起的操作風險。

　　A.人員

　　B.流程

　　C.經(jīng)營環(huán)境

　　D.組織結(jié)構(gòu)

　　E.經(jīng)營場所安全性

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　　7. 在銀行公司治理架構(gòu)中，風險管理部門的職責包括(　)。

　　A.批準風險管理的政策及相關(guān)文件

　　B.具體執(zhí)行操作風險管理系統(tǒng)，并制定相應的政策、程序和步驟

　　C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

　　D.指導并定期檢查、評估業(yè)務條線的操作風險管理活動和狀況

　　E.為操作風險管理開發(fā)相應的技術(shù)和方法

　　8. 下列關(guān)于操作風險計量方法的說法，正確的有(　)。

　　A.基本指標法和標準法是針對操作風險較低的商業(yè)銀行

　　B.高級計量法的風險敏感度更高

　　C.對于初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，允許使用2年的歷史數(shù)據(jù)

　　D.商業(yè)銀行的操作風險計量系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)

　　E.《巴塞爾新資本協(xié)議》中對基本指標法提出了具體標準

　　9. 商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失，下列屬于引發(fā)操作風險的外部事件的有(　)。

　　A.外部欺詐

　　B.錯誤監(jiān)控

　　C.監(jiān)管規(guī)定

　　D.供應商破產(chǎn)

　　E.政治風險

　　10.健全有效的內(nèi)部控制應該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機體。從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括的要素有(　)。

　　A.決策

　　B.建設(shè)與管理

　　C.執(zhí)行與操作

　　D.監(jiān)督與評價

　　E.改進

　　11.個人信貸業(yè)務是國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)務中，產(chǎn)生操作風險的原因包括(　)。

　　A.客戶監(jiān)管難度大

　　B.缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足

　　C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

　　D.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

　　E.個人信用體系不健全

　　12.在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警.確定關(guān)鍵風險指標的三個步驟有( )。

　　A.了解業(yè)務和流程

　　B.確定并理解主要風險領(lǐng)域

　　C.定義操作風險

　　D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

　　E.對操作風險進行分類

　　13.某商業(yè)銀行與某數(shù)據(jù)信息中心達成協(xié)議，由該數(shù)據(jù)信息中心負責該事業(yè)單位的計算機中心的安全運營。關(guān)于該協(xié)議，下列說法正確的有( )。

　　A.簽訂協(xié)議的行為是業(yè)務外包

　　B.該事業(yè)單位簽約的目的是轉(zhuǎn)移本單位的操作風險

　　C.該外包業(yè)務的最終責任人是該數(shù)據(jù)信息中心

　　D.該行為是可降低的風險

　　E.本單位的賬務系統(tǒng)業(yè)務也可以同數(shù)據(jù)信息中心一樣外包出去

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　　14.在操作風險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L險的(　)三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

　　A.風險指標

　　B.風險成因

　　C.風險成本

　　D.風險損失

　　E.風險發(fā)生頻率

　　15.下列屬于操作風險的人員因素的有(　)。

　　A.知識/技能匱乏

　　B.內(nèi)部欺詐

　　C.核心員工流失

　　D.違反用工法

　　E.外部人員盜竊

　　16.操作風險的內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括( )。

　　A.文件/合同缺陷

　　B.財務/會計缺陷

　　C.產(chǎn)品/設(shè)計缺陷

　　D.結(jié)算/支付錯誤

　　E.交易/定價錯誤

　　17.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，商業(yè)銀行可供選擇的操作風險監(jiān)管資本計算方法有(　)。A.情景分析法

　　B.替代標準法

　　C.風險控制法

　　D.標準法

　　E.高級計量法

　　18.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標有(　)。

　　A.明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任B.完善議事和決策機構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　C.建立外部監(jiān)事制度

　　D.建立獨立董事制度

　　E.發(fā)揮公眾參與的積極作用

　　19.商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據(jù)收集模板來收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括(　)。

　　A.明確損失所有者

　　B.總損失數(shù)額信息

　　C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

　　D.總損失中收回部分信息

　　E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

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　　三、判斷題

　　1. 實證研究表明，系統(tǒng)缺陷是操作風險的最主要因素。 ( )

　　2. 作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件/合同歷來是各商業(yè)銀行加強檔案管理的重點。 ( )

　　3. 風險監(jiān)測中的因果分析模型就是對風險誘因、風險程度和損失金額進行歷史統(tǒng)計。 ( )

　　4. 完善的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。 ( )

　　5. 關(guān)鍵風險指標應遵循的原則是相關(guān)性、可測量性、風險敏感性、有效性。 ( )

　　6. 在風險表中，顏色越深表明風險越嚴重，o表示風險惡化，1表示風險好轉(zhuǎn)。 ( )

　　7. 操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。 ( )

　　8. 商業(yè)銀行不用表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。 ( )

　　9. 未及時收回賬務對賬單屬于柜臺業(yè)務中賬戶開立、使用、變更與撤銷的主要操作風險點。 ( )

　　10.提交給高級管理層的風險報告中首先要列明經(jīng)評估后商業(yè)銀行的風險狀況，風險評估結(jié)果通常以風險圖、風險表的形式來展示，顏色越深表明風險越輕。 ( )

　　11.操作風險是銀行自身導致的，它可以通過加強銀行內(nèi)部管理和制度建設(shè)來有效降低。 ( )

　　12.操作風險既包括法律風險，又包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。 ( )\13.在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，巴塞爾委員會將銀行產(chǎn)品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務等7類。 ( )

　　14.內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。 ( )

　　15.風險管理部門作為風險管理的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。 ( )

　　16.業(yè)務外包的最終責任人是商業(yè)銀行。 ( )

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　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

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