2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》第六章習(xí)題答案

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A[解析]個(gè)人商用房貸款最短為l年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò)l0年。

　　2.A[解析]商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格;商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。

　　3.D[解析]個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

　　4.C[解析]采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，應(yīng)提前30天，通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

　　5.D[解析]個(gè)人商用房貸款的貸款額度不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。

　　6.B[解析]商用房貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)資料。

　　7.D[解析]貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

　　8.D[解析]借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備銀行要求的下列條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之問(wèn)。② 具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。③借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。⑤具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄。⑥能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。⑦借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶。⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

　　9.C[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。

　　查看：2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　10.C[解析]申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用年限，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。

　　11.B[解析]下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意，繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。

　　12.D[解析]商用房貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于貸款質(zhì)量有者至關(guān)重要的作用。

　　13.C[解析]農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

        14.B[解析]下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元，對(duì)符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高額度為8萬(wàn)元，對(duì)符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可將人均最高貸款額度提高至l0萬(wàn)元。

　　15.B”[解析]下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。

　　16.C[解析]根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過(guò)70%。

　　17.D[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。

　　18.C[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式。但實(shí)踐中，銀行多是于次年l月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　查看：2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.BCDE[解析]商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。

　　2.ACE[解析]個(gè)人商用房貸款借款人須具備以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間;外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策;②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明);③具有良好的信用記錄和還款意愿;④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤ 具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議;⑥已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù);⑦在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶;⑧以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保;⑨兩個(gè)以上的借款人共同申請(qǐng)借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;對(duì)共同購(gòu)房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制;⑩貸款人規(guī)定的其他條件。

　　3.BCD[解析]貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。

　　4.ABCE[解析]貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。

　　5.ABCDE[解析]貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括：①定期了解借款人客戶信息變化情況;②定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng);③至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化;如發(fā)現(xiàn)影響抵押房產(chǎn)價(jià)值變化的重大因素，可能造成抵押房產(chǎn)的債權(quán)保障能力不足時(shí)，應(yīng)及時(shí)重評(píng)抵押房產(chǎn)價(jià)值;④檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為;⑤定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素;⑥及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收，對(duì)通過(guò)電話等通訊方式無(wú)法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門催收;⑦檢查逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書是否合規(guī)、合法。

　　6.CDE[解析]商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有：①借款人還款能力發(fā)生變化;②商用房出租情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化。

　　7.ABCDE[解析]商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查;②加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理;③業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。

　　8.ABCE[解析]在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì);②具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位;③內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等;④通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營(yíng)銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。

　　查看：2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　9.ABE[解菥]申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。

　　10.ABCD[解析]下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。

　　三、判斷題

　　1.√[解析]略。

　　2.×[解析]采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，以財(cái)產(chǎn)作為抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，還款責(zé)任險(xiǎn)投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款銀行應(yīng)為保險(xiǎn)單注明的第一受益人，且保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行損益的限制條件。

　　3.√[解析]采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保瞼。如有保險(xiǎn)中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保;如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并落實(shí)其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款。

　　4.×[解析]個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。

        5.√[解析]略。

　　6.×[解析]銀行與合作機(jī)構(gòu)之間既有合作也有對(duì)立，銀行與合作機(jī)構(gòu)雖然在合作協(xié)議中已經(jīng)清晰地約定了雙方的權(quán)利和義務(wù)，但當(dāng)自身經(jīng)營(yíng)受到很大影響時(shí)，合作機(jī)構(gòu)首先考慮的是自己如何渡過(guò)難關(guān)。

　　7.×[解析]業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.√[解析]略。

　　9.√[解析]貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。

　　10.×[解析]農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途表外幣貸款.

　　查看：2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!