2014銀行從業(yè)資格《公司信貸》章節(jié)習(xí)題:貸款審批

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　　2014銀行從業(yè)資格《公司信貸》章節(jié)習(xí)題:貸款審批

　　一、單項選擇題

　　1.()是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。

　　A.信貸審查

　　B.信貸授權(quán)

　　C.貸款審批

　　D.審貸分離

　　2.以下不屬于審貸分離形式的是()。

　　A.地區(qū)分離

　　B.部門分離

　　C.崗位分離

　　D.權(quán)責(zé)分離

　　3.以下不屬于信貸調(diào)查崗的職責(zé)的是()。

　　A.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

　　B.審查授信資料是否完整，包括授信客戶貸款卡等信息資料

　　C.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性等進(jìn)行調(diào)查

　　D.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

　　4.()是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)。

　　A.對內(nèi)適度授權(quán)

　　B.轉(zhuǎn)授權(quán)

　　C.對內(nèi)合理授權(quán)

　　D.權(quán)責(zé)一致

　　5.()是銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和。

　　A.借款企業(yè)授信額度

　　B.單筆貸款授信額度

　　C.集團(tuán)貸款企業(yè)額度

　　D.承諾貸款額度

　　6.關(guān)系管理因素，相對于其他銀行和債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的()和關(guān)系盈利能力。

　　A.貸款利率

　　B.貸款數(shù)額

　　C.貸款幣種

　　D.貸款期限

　　7.以下屬于貸款審查事項中非財務(wù)因素審查的是()。

　　A.借款用途的合法合規(guī)性

　　B.借款人基本會計政策的合理性

　　C.借款人的財務(wù)管理分析

　　D.借款人申報資料的真實有效性

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　　8.以下關(guān)于貸款期限審批的說法，不正確的是()。

　　A.應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

　　B.應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)

　　C.應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配

　　D.貸款期限應(yīng)與擔(dān)保人的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

　　9.信貸授權(quán)的類型不包括()。

　　A.直接授權(quán)

　　B.轉(zhuǎn)授權(quán)

　　C.臨時授權(quán)

　　D.無限期授權(quán)

　　10.下列關(guān)于信貸部門“整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度”的說法正確的是()。

　　A.現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請批準(zhǔn)的信貸額度

　　B.接著是“完成最后的授信評審并提交審核”

　　C.整合現(xiàn)存所有的有效授信額度，不包括正在申請批準(zhǔn)的信貸額度

　　D.這是銀行信貸部門確定貸款授信額度時的最后一項工作內(nèi)容

　　11.信貸授權(quán)按照行業(yè)進(jìn)行授權(quán)時，應(yīng)對除了()行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限。

　　A.高污染

　　B.產(chǎn)能過剩

　　C.高效節(jié)能

　　D.高耗能

　　12.下列關(guān)于貸款金額的說法不正確的是()。

　　A.貸款金額應(yīng)考慮借款人的合理資金需求量，以確保需求合理

　　B.固定資產(chǎn)貸款需求量可根據(jù)項目經(jīng)審核確定的總投資、擬定且符合法規(guī)要求的資本金比例及其他資金來源構(gòu)成等加以確定

　　C.貸款金額的確定應(yīng)超出借款人的承貸能力范圍，使風(fēng)險可控

　　D.流動資金貸款需求量可參考《流動資金貸款管理暫行辦法》提供的方法進(jìn)行測算

　　13.信貸授權(quán)的有效期限一般為()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　14.以下不是信貸審查委員會審議表決遵循的原則的是()。

　　A.集體審查審議

　　B.少數(shù)服從多數(shù)

　　C.明確發(fā)表意見

　　D.絕對多數(shù)通過

　　15.()是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的決策環(huán)節(jié)，是信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行實施的前提和依據(jù)。

　　A.貸款審批

　　B.貸款擔(dān)保

　　c.貸前檢查

　　D.貸款項目評估

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　　二、多項選擇題

　　1.信貸授權(quán)的原則包括()。

　　A.授權(quán)適度原則

　　B.差別授權(quán)原則

　　C.審貸分離原則

　　D.動態(tài)調(diào)整原則

　　E.權(quán)責(zé)一致原則

　　2.信貸授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明下列中的()。

　　A.授權(quán)人的全稱

　　B.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

　　C.對限制越權(quán)的規(guī)定

　　D.授權(quán)范圍和權(quán)限

　　E.授權(quán)書生效日期

　　3.商業(yè)銀行信貸審查崗的職責(zé)包括()。

　　A.表面真實性審查

　　B.合理性審查

　　C.可行性審查

　　D.完整性審查

　　E.合規(guī)性審查

　　4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行審貸分離的意義有()。

　　A.信貸審查人員獨立判斷風(fēng)險，保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性

　　B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)老師審貸，彌補(bǔ)客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤

　　C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求，旨在健全內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險的能力

　　D.有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實現(xiàn)風(fēng)險收益的最優(yōu)化

　　E.對促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義

　　5.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下()情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

　　A.項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

　　B.資金周轉(zhuǎn)困難

　　C.不按合同約定支付貸款資金

　　D.信用狀況下降

　　E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

　　6.廣義上的貸款審批要素包括()。

　　A.貸款用途

　　B.貸款幣種

　　C.授信對象

　　D.還款計劃安排

　　E.貸后管理要求

　　7.審貸人員的信貸判斷基礎(chǔ)內(nèi)容包括()。

　　A.客戶經(jīng)理提供的資料

　　B.日常積累的信息

　　C.國民經(jīng)濟(jì)信息

　　D.行業(yè)信息

　　E.實踐經(jīng)驗

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　　8.貸款授信額度包括()。

　　A.信用證開證額度

　　B.提款額度

　　C.各類保函額度

　　D.現(xiàn)金額度

　　E.承兌匯票額度

　　9.在貸款審批中應(yīng)該與授信品種相匹配的有()。

　　A.授信對象

　　B.客戶結(jié)算方式

　　C.客戶風(fēng)險狀況

　　D.銀行信貸政策

　　E.授信用途

　　10.貸款授信額度的決定因素有()。

　　A.客戶的還款能力

　　B.借款企業(yè)對借貸資金的需求

　　C.貸款組合管理的限制

　　D.客戶的擔(dān)保方式

　　E.銀行針對客戶提出的市場策略

　　11.通過一系列并購活動成功擴(kuò)展為大型企業(yè)的幾代家族企業(yè)形成的復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)容易產(chǎn)生潛在信用風(fēng)險的原因有()。

　　A.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司、

　　B.貸款期限設(shè)置與借款人經(jīng)營周期或?qū)嶋H需求不匹配

　　C.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

　　D.貸款用途描述不清、似是而非，無指定用途

　　E.發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

　　12.信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)該從()方面分析借款企業(yè)的借款原因和借款需求。

　　A.快速銷售增長的持續(xù)期

　　B.資產(chǎn)效率的衰減

　　C.固定資產(chǎn)的擴(kuò)張

　　D.非充分盈利性

　　E.一次性或意外成本

　　13.信貸授權(quán)的載體可以是()等書面形式。

　　A.部門職責(zé)

　　B.授權(quán)書

　　C.崗位職責(zé)

　　D.協(xié)議合同

　　E.規(guī)章制度

　　14.以下對審貸分離的實施要點說法正確的有()。

　　A.審查人員無最終決策權(quán)

　　B.不得逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

　　C.實行集體審議制

　　D.授信審批應(yīng)該減少程序?qū)徟?/P>

　　E.待審會委員會必須是雙數(shù)

　　15.借款人主體資格及基本情況審查的內(nèi)容有()。

　　A.借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍之內(nèi)

　　B.借款人的信用等級評定、授信額度核定、定價、期限、支付方式等是否符合銀行信貸政策制定

　　C.借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

　　D.借款人股東的實力及注冊資本的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全

　　E.借款人銀行及商業(yè)信用記錄集法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行及個人信用記錄

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　　三、判斷題

　　1.信貸受權(quán)人在書面授權(quán)范圍內(nèi)審批授信業(yè)務(wù)，不得越權(quán)或變相越權(quán)審批授信業(yè)務(wù)。()

　　2.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。()

　　3.貸款審查人員與借款人原則上可以單獨直接接觸。()

　　4.貸款審批人只需要對貸款用途是否明確進(jìn)行分析，而不需要分析其是否具體。()

　　5.客戶的還款能力取決于客戶的債務(wù)承受能力和客戶的還款意愿。()

　　6.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、財務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專業(yè)知識，不需要豐富的實踐經(jīng)驗。()

　　7.貸款審查是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)，不應(yīng)成為貸款審批流程的終點。()

　　8.在貸款審批中，貸款利率的水平應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況相匹配，體現(xiàn)風(fēng)險控制原則。()

　　9.單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準(zhǔn)的一定貸款條件下的貸款授信額度。()

　　10.對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性的審查是貸款審查事項中的擔(dān)保審查。()

　　11.實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額和范圍(種類除外)上不得大于原授權(quán)。()

　　12.在審貸分離實施中，我國商業(yè)銀行一般采取貸款集體審議決策機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。()

　　13.在某些基層經(jīng)營單位，由于人員限制，一般只設(shè)置信貸調(diào)查崗，由信貸調(diào)查崗人員履行信貸審查的職能。()

　　14.直接授權(quán)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。()

　　15.集團(tuán)額度必須由一個對所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會計主管進(jìn)行監(jiān)管和控制。()

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