2009年上半年銀行從業(yè)資格《風險管理》考試真題及答案3

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　　三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A,錯誤的為B。(共15題.每題l分。共1 5分)

　　1.商業(yè)銀行因未能及時根據市場變化和客戶需求創(chuàng)新產品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務領域的競爭優(yōu)勢。此類風險屬于市場風險。 ( )

　　2.信用風險是指債權人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。 ( )

　　3.某大型企業(yè)受金融危機的影響效益出現下滑、負債率偏高。為支持該企業(yè)渡過難關，商業(yè)銀行可以對該企業(yè)個別經營指標進行微調并繼續(xù)將其評定為AAA級客戶。 ( )

　　4.隨著全球化的發(fā)展，世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實行統(tǒng)一的模式。 ( )

　　5.矩陣型模式作為銀行風險管理組織結構的一種，是對風險管理部集權模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。 ( )

　　6.基本指標法用多種指標構成的指標體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風險。 ( )

　　7.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸會導致外匯交易風險。 ( )

　　8.系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。 ( )

　　9.最常見的資產負債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。 ( )

　　10.利率風險敏感度=利率上升l00個基點對銀行凈值影響/資本凈額×100%。 ( )

　　11.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產和到期負債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時段內的流動性是否充足。 ( )

　　12.表外業(yè)務風險管理就是商業(yè)銀行通過風險識別、風險度量、風險處理等方法，預防、回避和轉移表外業(yè)務經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證銀行安全的行為。 ( )

　　13，貸款定價的公式是：貸款最低定價一(資金成本+經營成本+資本成本)/貸款額。 ( )

　　14.一個債務人只能擁有一個債項評級。 ( )

　　15.操作風險管理流程依次包括如下步驟：操作風險識別、操作風險計量與經濟資本配置、操作風險評估與控制、操作風險監(jiān)測與報告。 ( )

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