2011年下半年銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》考試真題及答案3

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　　二、多選題

　　1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有(　)。

　　A.居民委員會

　　B.外國駐華機構(gòu)

　　C.機關(guān)

　　D.企業(yè)法人

　　答案：ABCD

　　解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機關(guān)，事業(yè)單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機構(gòu)，外國駐華機構(gòu)，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)，其他組織。

　　2.匯款的方式主要有(　)。

　　A.電匯

　　B.票匯C.信匯

　　D.信用證

　　答案：ABC

　　解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

　　3.發(fā)行金融債券的主體有(　)。

　　A.政策性銀行

　　B.中央銀行C.商業(yè)銀行

　　D.企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)

　　答案：ACD

　　解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。

　　4.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有(　)。

　　A.直接投資

　　B.企業(yè)信貸C.勞務(wù)收支

　　D.匯款

　　答案：CD

　　解釋：勞務(wù)收支和匯款是國際收支中的經(jīng)常項目。

　　5.下列屬于我國的商品期貨市場的是(　)。

　　A.大連

　　B.鄭州C.上海

　　D.中國金融

　　答案：ABCD

　　解釋：四個選項全屬于我國的商品期貨市場?！?.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括(　)。

　　A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

　　B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

　　C.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)

　　D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明

　　答案：ABCD

　　解釋：四個選項全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

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　　7.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括(　)。

　　A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

　　D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

　　答案：BC

　　解釋：福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

　　8.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本(　)。

　　A.是防止銀行倒閉的最后防線

　　B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

　　C.是銀行需要保有的最低資本量

　　D.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

　　答案：ACD

　　解釋：B描述的是會計資本。

　　9.下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是(　)。

　　A.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

　　B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

　　C.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

　　D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法

　　答案：AD

　　解釋：間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。

　　10.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?(　)

　　A.經(jīng)營狀況惡化

　　B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　C.喪失商業(yè)信譽

　　D.對外投資失敗

　　答案：ABC

　　解釋：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

　　11.關(guān)于會計平衡法則(　)。

　　A.根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法

　　B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

　　C.負(fù)債記錄于賬戶借方

　　D.所有者權(quán)益計人貸方

　　答案：AB

　　解釋：負(fù)債的減少計入借方，所有者權(quán)益的增加計入貸方。

　　12.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括(　)。

　　A.匯票、本票、支票

　　B.存款單、倉單、提單

　　C.土地所有權(quán)

　　D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

　　答案：ABD

　　解釋：可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動產(chǎn)。

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　　13.代理的法律特征是(　)。

　　A.代理行為能夠引起民事法律后果

　　B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

　　C.代理人獨立意思表示

　　D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

　　答案：ABD

　　解釋：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。

　　14.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是(　)。

　　A.編造引進資金的理由從銀行貸款

　　B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

　　C.自制信用卡從銀行提款機提款

　　D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

　　答案：ACD

　　解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

　　15.下列哪些組織機構(gòu)具有風(fēng)險監(jiān)督管理職能?(　)

　　A.監(jiān)事會

　　B.監(jiān)察室

　　C.財務(wù)控制部

　　D.內(nèi)部審計部

　　答案：ACD

　　16.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是(　)。

　　A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

　　答案：ABD

　　解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

　　17.目前我國對利率管制的規(guī)定有(　)。

　　A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

　　B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

　　C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

　　D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

　　答案：ACD

　　解釋：B中應(yīng)為央行。

　　18.中小商業(yè)銀行包括(　)。

　　A.股份制商業(yè)銀行

　　B.住房儲蓄銀行

　　C.城市商業(yè)銀行

　　D.農(nóng)業(yè)合作銀行

　　E.中國郵政儲蓄銀行

　　答案：AC

　　解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

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　　19.下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有(　)。

　　A.金融統(tǒng)計

　　B.維護支付清算系統(tǒng)

　　C.公開市場操作

　　D.防范跨市場風(fēng)險

　　E.監(jiān)督上海證券交易所

　　答案：CD

　　解釋：ABC是中國人民銀行的職責(zé)。

　　20.下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有(　).

　　A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計

　　B.維護支付清算系統(tǒng)

　　C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　D.防范跨市場風(fēng)險

　　E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

　　答案：ACD

　　解釋：見中國人民銀行上海總部的職責(zé)，B是中國人民銀行的職責(zé)，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責(zé)。

　　21.中國銀行業(yè)由(　)組成。

　　A.中央銀行

　　B.監(jiān)管機構(gòu)

　　C.自律組織

　　D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　E.投資銀行

　　答案：ABCD

　　解釋：中國銀行業(yè)不包括投資銀行。

　　22.中國人民銀行的主要職責(zé)有(　)。

　　A.制定貨幣政策

　　B.服務(wù)工商企業(yè)

　　C.防范金融危機

　　D.維護金融穩(wěn)定

　　E.辦理居民存款

　　答案：ACD

　　解釋：B是工商銀行的職責(zé)，E是商業(yè)銀行等的職責(zé)。

　　23.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括

　　A.銀行同業(yè)協(xié)會

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國證監(jiān)會

　　D.中國保監(jiān)會

　　E.中國人民銀行

　　答案：BCD

　　解釋：A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。

　　24.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是(　)。

　　A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　答案：CD

　　解釋：福費廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

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　　25.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)(　)。

　　A.建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

　　B.及時報告大額和可疑交易

　　C.建立客戶身份資料和交易記錄

　　D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

　　答案：ABCD

　　26.目前在我國，(　)需要征收個人所得稅。

　　A.獎金

　　B.津貼C.年終加薪

　　D.保險金

　　答案：ABC

　　27.基金的基本當(dāng)事人包括(　)。

　　A.證券交易所

　　B.基金投資人

　　C.基金管理人

　　D.基金托管人

　　答案：BCD

　　解釋：證交所不是基金的基本當(dāng)事人。

　　28.國際收支包括(　)。

　　A.貿(mào)易收支

　　B.勞務(wù)收支

　　C.外資對華直接投資

　　D.對其他國家的捐贈

　　答案：ABD

　　解釋：ABD屬于國際收支中的經(jīng)常項目，C屬于資本項目。

　　29.銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的哪些因素?(　)

　　A.投融資需求

　　B.消費者需求

　　C.技術(shù)性需求

　　D.服務(wù)性需求

　　答案：AD

　　解釋：銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

　　30.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以(　)。

　　A.化解資產(chǎn)風(fēng)險

　　B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險

　　C.化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險

　　D.最大限度地減少損失

　　答案：ABD

　　解釋：資產(chǎn)保全跟負(fù)債風(fēng)險沒有關(guān)系。

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　　31.下面哪些屬于股東大會的職能?(　)

　　A.更換董事

　　B.審議監(jiān)事會報告

　　C.審議銀行年度財務(wù)預(yù)算

　　D.確定銀行整體風(fēng)險的控制原則

　　答案：ABCD

　　32.效益性對銀行的重要性主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.股東要求

　　B.抵御風(fēng)險

　　C.增強實力

　　D.激勵員工

　　答案：ABCD

　　33.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是(　)。

　　A.有嚴(yán)格的銀行保密法

　　B.有寬松的金融規(guī)則

　　C.有政治后臺的支持

　　D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

　　答案：ABD

　　34.《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督?(　)

　　A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

　　B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

　　C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　答案：ABCD

　　35.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括(　)。

　　A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

　　B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款

　　C.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

　　D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款

　　答案：ABD

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　　36.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有(　)。

　　A.公平競爭原則

　　B.合法合規(guī)原則

　　C.成本可算原則

　　D.四個“認(rèn)識”原則

　　答案：ABCD

　　解釋：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產(chǎn)權(quán)保護，成本可算，風(fēng)險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個認(rèn)識原則。

　　37.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括(　)。

　　A.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

　　B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)

　　C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求

　　答案：ABCD

　　38.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

　　B.運用貸款風(fēng)險預(yù)警機制及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險

　　C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進行科學(xué)分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況

　　D.明確貸后責(zé)任，避免重放輕管

　　答案：ABCD

　　39.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括(　)。

　　A.借款金額

　　B.借款用途

　　C.償還能力

　　D.還款方式

　　答案：ABCD

　　40.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益?(　)

　　A.審慎盡責(zé)

　　B.客戶教育

　　C.充分信息披露

　　D.客戶資產(chǎn)隔離

　　答案：ABCD

　　解釋：需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

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