劉艷霞老師2021年中級經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》真題解析視頻：美國企融監(jiān)管體制

【知識點】金融監(jiān)管體制的分類

金融監(jiān)管體制：金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。

金融監(jiān)管體制的分類如下：

一、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

1.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制

(1)以中央銀行為重心，其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。美國是其中典型代表。美國對銀行類金融機(jī)構(gòu)采取雙線多頭的監(jiān)管體制。雙線是指存在聯(lián)邦和州兩級監(jiān)管機(jī)構(gòu)

(2)多頭是指在聯(lián)邦這一級又存在多個分工協(xié)作的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

2.獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

在中央銀行之外，同時設(shè)立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。德國是其中的典型代表。

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二、從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：

1.綜合監(jiān)管體制

綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進(jìn)行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可以對不同類型的金 融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責(zé)，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

2.分業(yè)監(jiān)管體制

分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。當(dāng)前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制主要原因是：

(1)實行分業(yè)經(jīng)營體制。

(2)金融發(fā)展水平不高。

(3)金融監(jiān)管能力不足。

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