2020證券從業(yè)資格《證券市場基本法律法規(guī)》第二章第一節(jié)講義：證券公司反洗錢相關(guān)規(guī)定

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第二章證券從業(yè)人員管理

第一節(jié)公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理

六、證券公司反洗錢相關(guān)規(guī)定(掌握)

(一)反洗錢的定義

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

(二)客戶身份識別和客戶身份資料保存的基本要求

1.客戶身份識別

(1)證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，建立健全客戶身份識別制度，遵循“了解您的客戶”的原則，開展客戶身份識別、重新識別和持續(xù)識別工作。

(2)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，證券公司應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

(3)客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應(yīng)當(dāng)要求客戶進(jìn)行更新?？蛻魶]有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

2.客戶身份資料保存

(1)證券公司應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映證券公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客身份資料發(fā)生變更的，證券公司應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。

(2)證券公司應(yīng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

3.委托第三方進(jìn)行客戶身份識別

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

(三)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理要求

1.基本原則

洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則、全面性原則、同一性原則、動態(tài)管理原則、基本原則和保密原則。

(1)風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。證券公司應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施。

(2)全面性原則。除特定例外情形外，證券公司應(yīng)全面評估客戶及地城、業(yè)務(wù)、行業(yè)(職業(yè))等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

(3)同性原則。證券公司應(yīng)賦予同一客戶在本金融機(jī)構(gòu)唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級。

(4)動態(tài)管理原則。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級及所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

(5)自主管理原則。證券公司經(jīng)評估論證后認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果不低于《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》的要求。

(6)保密原則。證券公司不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險(xiǎn)等級信息。

2.洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系要求

洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)(含金融產(chǎn)品、金融服務(wù))、行業(yè)(含職業(yè))四類基本要素。證券公司應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量本機(jī)構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評估風(fēng)險(xiǎn)。

3.客戶分類管理要求

證券公司應(yīng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)管控措施，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施；對低風(fēng)險(xiǎn)客戶可采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

4.開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的基本要求

(1)對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，證券公司應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個工作日內(nèi)，按照收集信息、篩選分析信息、初評和復(fù)評的流程，劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級。

(2)對于已確立過風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶，證券公司應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的動態(tài)追蹤。原則上，風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶的審核期限不得超過半年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的兩倍。對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級高低，證券公司在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級后的3年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。

(3)當(dāng)客戶變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查本證券公司客戶、客戶涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時，證券公司應(yīng)考慮重新評定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。

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(四)證券公司反洗錢保密要求

證券公司及其工作人員應(yīng)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況，對配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息，以及對采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息予以保密。非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

(五)應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告的情形及后續(xù)控制措施

(1)證券公司應(yīng)當(dāng)制定本公司的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形。

(2)當(dāng)可疑交易符合下列情形之一的，證券公同應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查：①明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的；②嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的；③其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

【知識鏈接1】大額交易報(bào)告

證券公司與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定提交大額交易報(bào)告。對單客戶多銀行主輔賬戶劃轉(zhuǎn)、B股非銀證轉(zhuǎn)賬外部資金進(jìn)出等情形，如證券公司未發(fā)現(xiàn)交易或行為異常的，可以不提交大額交易報(bào)告。

對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，證券公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

【知識鏈接2】涉恐名單監(jiān)控

證券公司應(yīng)當(dāng)對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實(shí)時監(jiān)測，并覆蓋證券公司的所有業(yè)務(wù)條線和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。當(dāng)證券公司有合理理由懷疑客戶成者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢檢測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時，以電子形式成書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，證券公司應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

(六)涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)的流程及要求

(1)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。

(2)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施后，除中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)另有要求外，應(yīng)當(dāng)及時告知客戶，并說明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。

(3)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合中國人民銀行及其省會(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查，提供涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員資產(chǎn)的情況。

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