2020證券從業(yè)資格《金融市場基礎(chǔ)知識(shí)》知識(shí)點(diǎn)：證券投資基金的分類方法

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證券從業(yè)資格《金融市場基礎(chǔ)知識(shí)》知識(shí)點(diǎn)：證券投資基金的分類方法

(一)按基金的組織形式不同，可分為契約型基金和公司型基金

1.契約型基金

契約型基金又被稱為單位信托基金，是指將投資者、管理人、托管人三者作為信托關(guān)系的當(dāng)事人，通過簽訂基金契約的形式發(fā)行受益憑證而設(shè)立的一種基金。契約型基金起源于英國，后來在中國香港、新加坡、印度尼西亞等國家和地區(qū)十分流行。契約型基金是基于信托原理而組織起來的代理投資方式，沒有基金章程，也沒有公司董事會(huì)，而是通過基金契約來規(guī)范三方當(dāng)事人的行為?；鸸芾砣素?fù)責(zé)基金的管理操作；基金托管人作為基金資產(chǎn)的名義持有人，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的保管和處置，對(duì)基金管理人的運(yùn)作實(shí)行監(jiān)督。

2.公司型基金

公司型基金是依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司。公司型基金以發(fā)行股份的方式募集資金，投資者購買基金公司的股份后，以基金持有人的身份成為基金公司的股東，憑其持有的股份依法享有投資收益。公司型基金在組織形式上與股份有限公司類似，由股東選舉董事會(huì)，由董事會(huì)選聘基金管理公司，基金管理公司負(fù)責(zé)管理基金的投資業(yè)務(wù)。

3.契約型基金與公司型基金的區(qū)別

(1)資金的性質(zhì)不同。契約型基金的資金是通過發(fā)行基金份額籌集起來的信托財(cái)產(chǎn);公司型基金的資金是通過發(fā)行普通股票籌集的公司法人的資本。

(2)投資者的地位不同。契約型基金的投資者購買基金份額后成為基金契約的當(dāng)事人之一，投資者既是基金的委托人，又是基金的受益人;公司型基金的投資者購買基金公司的股票后成為該公司的股東，因此，公司型基金的投資者對(duì)基金運(yùn)作的影響比契約型基金的投資者大。

(3)基金的營運(yùn)依據(jù)不同。契約型基金依據(jù)基金契約營運(yùn)基金;公司型基金依據(jù)基金公司章程營運(yùn)基金。由此可見，契約型基金和公司型基金在法律依據(jù)、組織形式以及有關(guān)當(dāng)事人的地位等方面是不同的，但它們都是把投資者的資金集中起來，按照基金設(shè)立時(shí)所規(guī)定的投資目標(biāo)和策略，將基金資產(chǎn)分散投資于眾多的金融產(chǎn)品上，獲取收益后再分配給投資者的投資方式。目前，我國的基金全部是契約型基金。

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(二)按基金運(yùn)作方式不同，可分為封閉式基金和開放式基金

1.封閉式基金

封閉式基金是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。由于封閉式基金在封閉期內(nèi)不能追加認(rèn)購或贖回，投資者只能通過證券經(jīng)紀(jì)商在二級(jí)市場上進(jìn)行基金的買賣。

2.開放式基金

開放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金。為了滿足投資者贖回資金、實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)的要求，開放式基金一般都從所籌資金中撥出一定比例，以現(xiàn)金形式保持這部分資產(chǎn)。這雖然會(huì)影響基金的營利水平，但作為開放式基金來說是必需的。

3.封閉式基金與開放式基金的主要區(qū)別

(1)期限不同。封閉式基金有固定的存續(xù)期，通常在5年以上，一般為10年或15年，經(jīng)受益人大會(huì)通過并經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意可以適當(dāng)延長期限；開放式基金沒有固定期限，投資者可隨時(shí)向基金管理人贖回基金份額，若大量贖回甚至?xí)?dǎo)致基金清盤。

(2)發(fā)行規(guī)模限制不同。封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期限內(nèi)未經(jīng)法定程序認(rèn)可不能增加發(fā)行；開放式基金沒有發(fā)行規(guī)模限制，投資者可隨時(shí)提出申購或贖回申請(qǐng)，基金規(guī)模隨之增加或減少。

(3)基金份額交易方式不同。封閉式基金的基金份額在封閉期限內(nèi)不能贖回，持有人只能在證券交易場所出售給第三者，交易在基金投資者之間完成；開放式基金的投資者則可以在首次發(fā)行結(jié)束一段時(shí)間后，隨時(shí)向基金管理人或其銷售代理人提出申購或贖回申請(qǐng)，絕大多數(shù)開放式基金不上市交易，交易在投資者與基金管理人或其銷售代理人之間進(jìn)行。

(4)基金份額的交易價(jià)格計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)不同。封閉式基金與開放式基金的基金份額除了首次發(fā)行價(jià)都是按面值加一定百分比的購買費(fèi)計(jì)算外，以后的交易計(jì)價(jià)方式不同。封閉式基金的買賣價(jià)格受市場供求關(guān)系的影響，常出現(xiàn)溢價(jià)或折價(jià)現(xiàn)象，并不必然反映單位基金份額的凈資產(chǎn)值；開放式基金的交易價(jià)格則取決于每一基金份額凈資產(chǎn)值的大小，其申購價(jià)一般是基金份額凈資產(chǎn)值加一定的購買費(fèi)，贖回價(jià)是基金份額凈資產(chǎn)值減去一定的贖回費(fèi)，不直接受市場供求影響。

(5)基金份額資產(chǎn)凈值公布的時(shí)間不同。封閉式基金一般每周或更長時(shí)間公布一次；開放式基金一般在每個(gè)交易日連續(xù)公布。

(6)交易費(fèi)用不同。投資者在買賣封閉式基金時(shí)，在基金價(jià)格之外要支付手續(xù)費(fèi)；投資者在買賣開放式基金時(shí)，則要支付申購費(fèi)和贖回費(fèi)。

(7)投資策略不同。封閉式基金在封閉期內(nèi)基金規(guī)模不會(huì)減少，因此可進(jìn)行長期投資，基金資產(chǎn)的投資組合能有效地在預(yù)定計(jì)劃內(nèi)進(jìn)行；開放式基金因基金份額可隨時(shí)贖回，為應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回兌現(xiàn)，所募集的資金不能全部用來投資，更不能把全部資金用于長期投資，必須保持基金資產(chǎn)的流動(dòng)性，在投資組合上須保留一部分現(xiàn)金和高流動(dòng)性的金融工具。

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(三)按基金的投資標(biāo)的劃分，可分為債券基金、股票基金、貨幣市場基金等

(1)債券基金。債券基金是一種以債券為主要投資對(duì)象的證券投資基金。由于債券的年利率固定，因而這類基金的風(fēng)險(xiǎn)較低，適合于穩(wěn)健型投資者。債券基金的收益會(huì)受市場利率的影響。除此以外，如果基金投資于境外市場，匯率也會(huì)影響基金的收益。

在我國，根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金。

(2)股票基金。股票基金是指以上市股票為主要投資對(duì)象的證券投資基金。股票基金的投資目標(biāo)側(cè)重于追求資本利得和長期資本增值。股票基金是最重要的基金品種，它的優(yōu)點(diǎn)是資本的成長潛力較大，投資者不僅可以獲得資本利得，還可以通過它將較少的資金投資于各類股票，從而實(shí)現(xiàn)在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)保持較高收益的投資目標(biāo)。

在我國，根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

(3)貨幣市場基金。貨幣市場基金是以貨幣市場工具為投資對(duì)象的一種基金，其投資對(duì)象期限較短，一般在1年以內(nèi)，包括銀行短期存款、國庫券、公司短期債券、銀行承兌票據(jù)及商業(yè)票據(jù)等貨幣市場工具。根據(jù)《證券投資基金管理辦法》的規(guī)定，僅投資于貨幣市場的工具，為貨幣市場基金。貨幣市場基金的優(yōu)點(diǎn)是資本安全性高、購買限額低、流動(dòng)性強(qiáng)、收益較高、管理費(fèi)用低，有些還不收取贖回費(fèi)用。因此，貨幣市場基金通常被認(rèn)為是低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

按照中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《貨幣市場基金管理暫行辦法》以及其他有關(guān)規(guī)定，目前我國貨幣市場基金能夠進(jìn)行投資的金融工具主要包括：現(xiàn)金。1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單。剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券。期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購。期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)。剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的資產(chǎn)支持證券。中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場工具。

貨幣市場基金不得投資于以下金融工具：股票?？赊D(zhuǎn)換債券。剩余期限超過397天的債券。信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券。國內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的A-1級(jí)或相當(dāng)于A-1級(jí)的短期信用級(jí)別及該標(biāo)準(zhǔn)以下的短期融資券。流通受限的證券。中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。

(4)衍生證券投資基金。衍生證券投資基金是一種以衍生證券為投資對(duì)象的基金，包括期貨基金、期權(quán)基金、認(rèn)股權(quán)證基金等。這種基金風(fēng)險(xiǎn)大，因?yàn)檠苌C券一般是高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。

(四)按基金的資產(chǎn)配置劃分，可分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等偏股型基金對(duì)股票的配置比例較高，一般為50%～70%，債券的配置比例為20%～40%。

偏債型基金對(duì)債券的配置比例較高，對(duì)股票的配置比例相對(duì)較低。股債平衡型基金對(duì)股票和債券的配置較為均衡，約為40%～60%左右。靈活配置型基金對(duì)股票和債券的配置比例會(huì)依市場狀況進(jìn)行調(diào)節(jié)。

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(五)按基金的投資理念劃分，可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

(1)主動(dòng)型基金。主動(dòng)型基金是指力圖取得超越基準(zhǔn)組合表現(xiàn)的基金。

(2)被動(dòng)型基金。被動(dòng)型基金一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，因此通常又被稱為“指數(shù)基金”。指數(shù)基金是20世紀(jì)70年代以來出現(xiàn)的新的基金品種。由于其投資組合模仿某一股價(jià)指數(shù)或債券指數(shù)，收益隨著即期的價(jià)格指數(shù)上下波動(dòng)，因此當(dāng)價(jià)格指數(shù)上升時(shí)，基金收益增加;反之，收益減少。基金因始終保持即期的市場平均收益水平，所以收益不會(huì)太高，也不會(huì)太低。

指數(shù)基金的優(yōu)勢是：費(fèi)用低廉。風(fēng)險(xiǎn)較小。在以機(jī)構(gòu)投資者為主的市場中，指數(shù)基金可獲得市場平均收益率，可以為股票投資者提供比較穩(wěn)定的投資回報(bào)。指數(shù)基金可以作為避險(xiǎn)套利的工具。由于指數(shù)基金收益率的穩(wěn)定性、投資的分散性以及高流動(dòng)性，特別適合于社?；鸬葦?shù)額較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的資金投資。

(六)按基金的募集方式劃分，可分為公募基金和私募基金

(1)公募基金。公募基金是可以面向社會(huì)公眾公開發(fā)售的基金。公募基金可以向社會(huì)公眾公開發(fā)售基金份額和宣傳推廣，基金募集對(duì)象不固定;基金份額的投資金額要求較低，適合中小投資者參與;基金必須遵守有關(guān)的法律法規(guī)，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管并定期公開相關(guān)信息。

(2)私募基金。私募基金是向特定的投資者發(fā)售的基金。私募基金不能進(jìn)行公開發(fā)售和宣傳推廣，只能采取非公開方式發(fā)行;基金份額的投資金額較高，風(fēng)險(xiǎn)較大，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)投資者的資格和人數(shù)會(huì)加以限制;基金的投資范圍較廣，在基金運(yùn)作和信息披露方面所受的限制和約束較少。

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(七)特殊類型的基金

1.ETF

ETF是英文“ExchangeTradedFunds”的簡稱，常被譯為“交易所交易基金”，上海證券交易所則將其定名為“交易型開放式指數(shù)基金”。ETF是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運(yùn)作方式。ETF結(jié)合了封閉式基金與開放式基金的運(yùn)作特點(diǎn)，一方面可以像封閉式基金一樣在交易所二級(jí)市場進(jìn)行買賣，另一方面又可以像開放式基金一樣申購、贖回。不同的是，它的申購是用一籃子股票換取ETF份額，贖回時(shí)也是換回一籃子股票而不是現(xiàn)金。這種交易方式使該類基金存在一、二級(jí)市場之間的套利機(jī)制，可有效防止類似封閉式基金的大幅折價(jià)現(xiàn)象。

(1)ETF的產(chǎn)生。ETF出現(xiàn)于20世紀(jì)90年代初期。加拿大多倫多證券交易所于1991年推出的指數(shù)參與份額(簡稱“TIPs”)是嚴(yán)格意義上最早出現(xiàn)的ETF，但于2000年終止?，F(xiàn)存最早的ETF是美國證券交易所(簡稱“AMEX”)于1993年推出的標(biāo)準(zhǔn)普爾存托憑證(簡稱“SPDRs”)。盡管出現(xiàn)的時(shí)間不長，但ETF發(fā)展非常迅速。

(2)ETF的特點(diǎn)。ETF是以某一選定的指數(shù)所包含的成分證券為投資對(duì)象，依據(jù)構(gòu)成指數(shù)的證券種類和比例，采用完全復(fù)制或抽樣復(fù)制的方法進(jìn)行被動(dòng)投資的指數(shù)型基金。根據(jù)ETF跟的指數(shù)不同，可分為股票型ETF、債券型ETF等，并且還可以進(jìn)一步細(xì)分。ETF最大的特點(diǎn)是實(shí)物申購、贖回機(jī)制，即它的申購是用一籃子股票換取ETF份額，贖回時(shí)是以基金份額換回一籃子股票而不是現(xiàn)金。ETF有“最小申購、贖回份額”的規(guī)定，通常最小申購、贖回單位是50萬份或100萬份，申購、贖回必須以最小申購、贖回單位的整數(shù)倍進(jìn)行，一般只有機(jī)構(gòu)投資者才有實(shí)力參與一級(jí)市場的實(shí)物申購與贖回交易。ETF實(shí)行一級(jí)市場和二級(jí)市場并存的交易制度。

2.LOF

上市開放式基金(listedOpen～endedFunds，簡稱“LOF”)是一種可以同時(shí)在場外市場進(jìn)行基金份額申購、贖回，又可以在交易所進(jìn)行基金份額交易和基金份額申購或贖回，并通過份額轉(zhuǎn)托管機(jī)制將場外市場與場內(nèi)市場有機(jī)地聯(lián)系在一起的一種開放式基金。

盡管同樣是交易所交易的開放式基金，但就產(chǎn)品特性看，深圳證券交易所推出的LOF在世界范圍內(nèi)具有首創(chuàng)性。與ETF相區(qū)別，LOF不一定采用指數(shù)基金模式，也可以是主動(dòng)管理型基金；同時(shí)，申購和贖回均以現(xiàn)金進(jìn)行，對(duì)申購和贖回沒有規(guī)模上的限制，可以在交易所申購、贖回，也可以在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。LOF所具有的可以在場內(nèi)外申購、贖回，以及場內(nèi)外轉(zhuǎn)托管的制度安排，使LOF不會(huì)出現(xiàn)封閉式基金大幅度折價(jià)交易的現(xiàn)象。2004年10月14日，南方基金管理公司募集設(shè)立了南方積極配置證券投資基金(LOF)，并于2004年12月20日在深圳證券交易所上市交易。

3.保本基金

保本基金是指通過采用投資組合保險(xiǎn)技術(shù)，保證投資者在投資到期時(shí)至少能夠獲得投資本金或一定回報(bào)的證券投資基金。保本基金的投資目標(biāo)是在鎖定下跌風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)力爭有機(jī)會(huì)獲得潛在的高回報(bào)。

我國也有保本基金。按照中國證監(jiān)會(huì)于2010年發(fā)布的《關(guān)于保本基金的指導(dǎo)意見》，保本基金是指通過一定的保本投資策略進(jìn)行運(yùn)作，同時(shí)引入保本保障機(jī)制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時(shí)，可以獲得投資本金保證的基金。保本保障機(jī)制包括：由基金管理人對(duì)基金份額持有人的投資本金承擔(dān)保本清償義務(wù)，同時(shí)基金管理人與符合條件的擔(dān)保人簽訂保證合同，由擔(dān)保人和基金管理人對(duì)投資人承擔(dān)連帶責(zé)任。基金管理人與符合條件的保本義務(wù)人簽訂風(fēng)險(xiǎn)買斷合同，約定由基金管理人向保本義務(wù)人支付費(fèi)用，保本義務(wù)人在保本基金到期出現(xiàn)虧損時(shí)，負(fù)責(zé)向基金份額持有人償付相應(yīng)損失。保本義務(wù)人在向基金份額持有人償付損失后，放棄向基金管理人追償?shù)臋?quán)利。經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他保本保障機(jī)制。

投資保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保本基金可以投資于股票、債券、貨幣市場工具、權(quán)證、股指期貨及中國證監(jiān)會(huì)允許投資的其他金融工具。

4.QDII基金

QDII是Qua1ifiedDomesticInstitutiona1Investors(合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)的首字縮寫。

QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。它為國內(nèi)投資者參與國際市場投資提供了便利。2007年我國推出了首批QDII基金。

5.分級(jí)基金

分級(jí)基金又被稱為“結(jié)構(gòu)型基金”“可分離交易基金”，是指在一只基金內(nèi)部通過結(jié)構(gòu)化的設(shè)計(jì)或安排，將普通基金份額拆分為具有不同預(yù)期收益與風(fēng)險(xiǎn)的兩類(級(jí))或多類(級(jí))份額并可分離上市交易的一種基金產(chǎn)品。

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