2021年證券從業(yè)資格《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人投資者的風(fēng)險(xiǎn)特征與投資者適當(dāng)性

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知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人投資者的風(fēng)險(xiǎn)特征與投資者適當(dāng)性

1.個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)特征與投資者適當(dāng)性的定義

(1)個(gè)人投資者的風(fēng)險(xiǎn)特征由以下三方面構(gòu)成：風(fēng)險(xiǎn)偏好；風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

(2)根據(jù)個(gè)人投資者對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度，理論上可分為風(fēng)險(xiǎn)偏好型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型三種。

(3)投資者適當(dāng)性管理就是通過(guò)一系列措施，讓“適合的投資者購(gòu)買(mǎi)恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品”，避免在金融產(chǎn)品銷售過(guò)程中，將金融產(chǎn)品提供給風(fēng)險(xiǎn)并不匹配的投資群體，導(dǎo)致投資者由于誤解而發(fā)生較大風(fēng)險(xiǎn)。

2.全球主要國(guó)家投資者適當(dāng)性管理的法律體系

美國(guó)：《1933年證券法》、2010年《多德-弗蘭克法案》。

英國(guó)：《2000年金融服務(wù)和市場(chǎng)法》、《開(kāi)放式投資公司法》、《2001年金融促進(jìn)條例》、《2001年集合投資(豁免)發(fā)起條例》等。

3.我國(guó)投資者適當(dāng)性管理的相關(guān)制度

2016年12月12日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，這是中國(guó)資本市場(chǎng)首部專門(mén)規(guī)范適當(dāng)性管理的行政規(guī)章，是投資者保護(hù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)性制度，其核心理念就是“將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者”。

4.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》的實(shí)施對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的意義

(1)為投資者適當(dāng)性管理提供了統(tǒng)一的標(biāo)尺。

(2)壓縮了監(jiān)管套利的空間。

(3)從根本上體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和投資者利益的辯證統(tǒng)一。

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