2017基金考試《基金基礎》：基金銷售適用性的概念

更新時間：2017-04-12 13:26:54 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017基金考試《基金基礎》：基金銷售適用性的概念“的新聞，為考生發(fā)布基金從業(yè)資格考試的相關(guān)知識點，希望大家認真學習和復習，預?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017基金考試《基金基礎》：基金銷售適用性的概念的具體內(nèi)容如下：

　　基金銷售適用性的概念

　　指基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應當根據(jù)基金投資人的風險承受能力來銷售不同風險等級的產(chǎn)品。

　　基金銷售適用性是一個基金行業(yè)的準則，它所要達到的目標是通過規(guī)范風險提示來糾正基金銷售中存在的短視營銷、誤導投資者等不當?shù)母偁幮袨椋袑嵄Ｕ蠌V大投資者利益，建立一個更為公開、公平、公正的競爭環(huán)境。

　　我國證券投資基金銷售適用性規(guī)范

　　中國證監(jiān)會于2007年10月12日頒布了《證券投資基金銷售適用性指導意見》。核心思想體現(xiàn)在以下四個方面：

　　(一)審慎調(diào)查。

　　基金代銷機構(gòu)選擇代銷基金產(chǎn)品時，應當將對基金管理人進行的審慎調(diào)查作為銷售決策流程的有機組成部分?；鸸芾砣嗽谶x擇基金代銷機構(gòu)時，為確?；痄N售適用性的貫徹實施，也應當對基金代銷機構(gòu)進行審慎調(diào)査。

　　(二)基金的風險評價。

　　1.基金產(chǎn)品風險應至少包括三個等級：低風險、中風險、高風險。

　　2.風險評價應當至少依據(jù)以下四個因素： (1)基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例;(2)基金的歷史規(guī)模和持倉比例;(3)基金過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動程度;(4)基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生。

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　　(三)基金投資人的風險承受能力調(diào)查和評價。

　　基金投資人評價應以基金投資人的風險承受能力類型來具體反映，應當至少包括以下三個類型：保守型、穩(wěn)健型、積極型。對基金投資人進行風險承受能力調(diào)查，應當從調(diào)查結(jié)果中至少了解到基金投資人的以下情況：(1)投資目的;(2)投資期限;(3)投資經(jīng)驗;(4)財務狀況;(5)短期風險承受水平;(6)長期風險承受水平。

　　(四)基金銷售適用性的實施保障。

　　適用性的關(guān)鍵在于基金產(chǎn)品和基金投資人的風險匹配。風險匹配方法主要是在基金產(chǎn)品的風險等級和基金投資人的風險承受能力類型之間建立合理的對應關(guān)系，并將基金產(chǎn)品風險超越基金投資人風險承受能力的情況定義為風險不匹配

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