銀行《風險管理》難點點撥7.3章

　　2016年銀行從業(yè)資格《風險管理》考點精選匯總

　　2016年上半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《風險管理》

　　【摘要】《風險管理》是銀行業(yè)從業(yè)資格考試科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《風險管理》難點點撥7.3章供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。銀行《風險管理》難點點撥7.3章

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　　1.戰(zhàn)略風險識別

　　與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場、信用、操作、流動性等風險交織在一起。通常，戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個層面入手：

　　(1)在戰(zhàn)略層面(總行)，高級管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險。例如，進入或退出市場、提供新產(chǎn)品/服務、接受或排斥合作伙伴、建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)等重要決策是否恰當。

　　(2)在宏觀層面(業(yè)務領域)，信用風險參數(shù)的設定、投資組合的選擇/分布、一級市場營銷行為等涉及商業(yè)銀行當前利益的經(jīng)營/管理活動可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險，并與整體戰(zhàn)略目標發(fā)生沖突。例如，資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品。

　　(3)在微觀層面(工作崗位)，前臺的風險管理結果直接影響了商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此，所有行為必須被嚴格限制在相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程之內，并要求各崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則。這些政策和原則可能存在一定程度的戰(zhàn)略風險。例如，忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓，有可能在短期內給商業(yè)銀行帶來爭議和法律訴訟，長期則可能喪失寶貴的客戶資源。

　　2.戰(zhàn)略風險評估

　　戰(zhàn)略風險評估，即戰(zhàn)略實施方案執(zhí)行之前，應當認真評估其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致、對未來戰(zhàn)略目標的貢獻，以及是否有必要調整戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　戰(zhàn)略實施方案執(zhí)行之后，無論成功與否，商業(yè)銀行都應當對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進行深入分析，客觀評估，認真總結，并從中吸取教訓。

　　3.監(jiān)測和報告

　　商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結果的連續(xù)性和波動性進行長期、深人、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務領域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標所承受的風險。董事會和高級管理層應當定期審視和討論戰(zhàn)略風險分析/監(jiān)測報告，對未來戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案進行調整。

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