2020上半年銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練(1月12日)

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試題部分

1、【多選題】下列有關加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理的規(guī)定，說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行應確保理財產(chǎn)品募集資金進行投資的真實性與合法性，不得發(fā)行和銷售無真實投資、無測算依據(jù)、無充分信息披露的理財產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行不得通過發(fā)行短期和超短期、高收益的理財產(chǎn)品變相高息攬儲

C.商業(yè)銀行不得在月末、季末變相調(diào)節(jié)存貸比等監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

D.商業(yè)銀行應重點加強對期限在一個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理，杜絕不符合監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務時，應遵守“成本可算、風險可控、收益最大化”的原則

2、【多選題】銀行提供的()必須有風險揭示的內(nèi)容。

A.影響客戶投資決策的材料

B.投資產(chǎn)品介紹

C.客戶投資情況的評估

D.相關的行業(yè)市場知識材料

E.客戶投資情況的分析

3、【多選題】商業(yè)銀行應當充分認識到()所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

4、【判斷題】商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險由商業(yè)銀行承擔。

A.正確

B.錯誤

5、【判斷題】商業(yè)銀行應按年度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.正確

B.錯誤

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2020年上半年銀行從業(yè)資格考試時間已確定，報名時間即將公布，“ 免費預約短信提醒”即可免費收到各省2020上半年銀行從業(yè)資格報名時間。

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參考答案及解析

1、正確答案：A、B、C、D

答案解析：選項E說法錯誤。

2、正確答案：A、B、C、E

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料(選項A正確)，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹(選項B正確)，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析(選項CE正確)等，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容。

3、正確答案：B、C、D

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十八條規(guī)定，商業(yè)銀行針對不同層次的客戶、不同類型的個人理財顧問服務和個人理財顧問服務的不同渠道所面臨的主要風險(選項BCD正確)，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關制度、規(guī)范和流程應當突出重點風險的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。

4、正確答案：B

答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十五條商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由客戶承擔。

5、正確答案：B

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

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