2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》每日一練匯總(10月17日)

《個人理財》

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險提示

2、發(fā)郵件時的注意事項不包括()?！締芜x題】

A.使用有意義的標(biāo)題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mail取代電話

3、理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財目標(biāo)；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序為()。【單選題】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

4、下列()的頒布，標(biāo)志者商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立?！径噙x題】

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

5、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括()?！径噙x題】

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

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《風(fēng)險管理》

1、在聲譽(yù)風(fēng)險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責(zé)任?()【單選題】

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理原則和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序

C.撰寫聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測報告

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策

2、下列說法錯誤的是()【單選題】

A.流動性風(fēng)險可能是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度

D.流動性風(fēng)險不會引發(fā)清償性風(fēng)險

3、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()?！締芜x題】

A.片面追求信貸市場份額

B.個人信用體系不健全

C.內(nèi)控制度不健全

D.風(fēng)險防范意識不足

4、自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實施，對實施效果應(yīng)及時追蹤指的是()原則?！締芜x題】

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

5、建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都()地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定?！径噙x題】

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

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《個人貸款》

1、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去()的工資單?！締芜x題】

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.1年

2、出國留學(xué)貸款期限最短()個月?！締芜x題】

A.5

B.8

C.6

D.9

3、為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受()為抵押物?！径噙x題】

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.工業(yè)用房、倉庫

D.商用房

E.劃撥土地及地上定著物

4、個人經(jīng)營貸款期限一般較短，通常為1-2年?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

5、全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《公司信貸》

1、歷史成本法堅持()，即要把成本平均攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化?！締芜x題】

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時原則

D.真實原則

2、以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是()?！締芜x題】

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

3、自營貸款期限最長一般不得超過()年?！締芜x題】

A.5

B.10

C.15

D.3

4、借款需求與()緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素?！締芜x題】

A.還款來源和風(fēng)險評估

B.還款能力和風(fēng)險控制

C.還款能力和風(fēng)險評估

D.還款來源和風(fēng)險控制

5、針對不同的公司信貸客戶，商業(yè)銀行應(yīng)該采取的措施包括()?！径噙x題】

A.根據(jù)民營企業(yè)的現(xiàn)實需求設(shè)計手續(xù)簡便、快捷的貸款產(chǎn)品和方便的中間業(yè)務(wù)

B.選派對現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論均有較高造詣的高素質(zhì)客戶經(jīng)理前往外商獨資企業(yè)接洽

C.合資和合作經(jīng)營企業(yè)基本上是比較規(guī)范的現(xiàn)代股份制企業(yè)，經(jīng)營業(yè)績良好，是商業(yè)銀行重點爭取的對象

D.重點爭取有大量融資和中間產(chǎn)品服務(wù)需求的大型重點國有企業(yè)

E.在整體評估的基礎(chǔ)上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業(yè)為服務(wù)對象

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《銀行管理》

1、單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方(非成員單位)向財務(wù)公司投資入股比例不得超過()，且投資入股的財務(wù)公司不得超過2家?！締芜x題】

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

2、資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是()?！締芜x題】

A.主導(dǎo)式定位

B.市場定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

3、EVA評價方法的優(yōu)點是()。【多選題】

A.指標(biāo)明確

B.管理導(dǎo)向清晰

C.具有可比性

D.評價標(biāo)準(zhǔn)一致

E.指標(biāo)與價值最大化的相關(guān)性好

4、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括()?！径噙x題】

A.健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.保密義務(wù)和報告義務(wù)

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

5、人民幣匯率實行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

《個人理財》

1、正確答案：D

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。

2、正確答案：D

答案解析：發(fā)郵件時的注意事項有：(1)使用有意義的標(biāo)題，讓收信人一下就能明白里面是什么，同時也區(qū)別于垃圾郵件；(2)郵件簡明扼要。如果有許多事項需要說明，可以列成要點，讓人一目了然；如果是一封長信，最好在開篇處對重要內(nèi)容進(jìn)行摘要；(3)不要忘記電話。E-mail有它的優(yōu)勢，但有時電話可以產(chǎn)生一對一親自接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項進(jìn)展有更高的效率。選項D：E-mail有它的優(yōu)勢，但不能取代電話。

3、正確答案：D

答案解析：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；(3)明確客戶的理財目標(biāo)；(4)制訂理財規(guī)劃方案；(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)(選項D正確)。

4、正確答案：A、C

答案解析：以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(選項A正確)和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(選項C正確)的頒布為劃分標(biāo)志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

5、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等(選項ABCDE正確)。

《風(fēng)險管理》

1、正確答案：C

答案解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險。除制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試，以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽(yù)風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴(yán)格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策，并積極參與聲譽(yù)風(fēng)險管理活動，對實現(xiàn)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理目標(biāo)至關(guān)重要。選項C：撰寫聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測報告不是董事會及高級管理層的責(zé)任。

2、正確答案：D

答案解析：流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。

3、正確答案：A

答案解析：選項A：片面追求信貸市場份額屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因；選項B：個人信用體系不健全屬于個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險成因；選項C：內(nèi)控制度不健全屬于個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險成因；選項D：風(fēng)險防范意識不足屬于個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險成因。

4、正確答案：B

答案解析：自評工作需要堅持的原則：(1)全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。(2)及時性。自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實施，對實施效果應(yīng)及時追蹤(選項B正確)。(3)客觀性。自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆印?4)前瞻性。自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。(5)重要性。自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

5、正確答案：B、C、D

答案解析：建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

《個人貸款》

1、正確答案：A

答案解析：審核借款申請人償還能力證明。個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去3個月的工資單。

2、正確答案：C

答案解析：出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1~6年，最長不超過10年。

3、正確答案：A、B、C、E

答案解析：謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

4、正確答案：B

答案解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。

5、正確答案：A

答案解析：全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

《公司信貸》

1、正確答案：A

答案解析：歷史成本法堅持匹配原則，即把成本平均攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。

2、正確答案：C

答案解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。選項C：土地所有權(quán)不得抵押。

3、正確答案：B

答案解析：自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。

4、正確答案：C

答案解析：借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。

5、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：針對不同的公司信貸客戶商業(yè)銀行需采取不同的措施。以上選項都是正確的。

《銀行管理》

1、正確答案：C

答案解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》，單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方(非成員單位)向財務(wù)公司投資入股比例不得超過20%，且投資入股的財務(wù)公司不得超過2家。

2、正確答案：D

答案解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：(1)主導(dǎo)式定位。有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。(2)追隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段(選項D正確)。(3)補(bǔ)缺式定位。處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。

3、正確答案：A、B、E

答案解析：EVA評價方法的優(yōu)點是指標(biāo)明確、管理導(dǎo)向清晰，并且指標(biāo)與價值最大化的相關(guān)性好。

4、正確答案：A、B、E

答案解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：(1)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作(選項A正確)。(2)建立客戶身份識別制度。(3)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度(選項E正確)。(5)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。(6)保密義務(wù)和報告義務(wù)(選項B正確)。選項C：“要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告”為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。選項D：“建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息”為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。

5、正確答案：A

答案解析：人民幣匯率實行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度。

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