2021年下半年初級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》考試真題及答案(網(wǎng)友補(bǔ)充)

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2021年10月初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題及答案

注意：2021年下半年銀行從業(yè)資格考試已結(jié)束，本次真題來(lái)源于網(wǎng)友反饋，初級(jí)銀行從業(yè)資格考試從題庫(kù)中抽題組卷，每個(gè)人考的不一定一樣，環(huán)球網(wǎng)校提供的真題僅供參考。后續(xù)也會(huì)不斷為大家更新，持續(xù)關(guān)注，有新試題答案，會(huì)及時(shí)更新完整版，需要下載pdf版文檔，可見(jiàn)文末說(shuō)明。

一、單選題

1、一般而言，股指基金屬于()

A、主動(dòng)型基金

B、成長(zhǎng)型基金

C、被動(dòng)型基金

D、平衡性基金

答案：C

解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金—般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，—般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為指數(shù)基金。

2、某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長(zhǎng)，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是()元。(取近似數(shù)值)

A、30

B、20

C、26

D、23

答案：C

解析：PV=C/(r-g)=1.3/5%=26

3、使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱(chēng)謂正確的是()。

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B.內(nèi)部收益率

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部回購(gòu)率(IRR)

答案：D

解析：內(nèi)部回報(bào)率IRR)，又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺，此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率，也就是項(xiàng)目成本，通常是貸款利率，故本題選D。

4、根據(jù)客戶(hù)分類(lèi)與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型

答案：D

解析：我們可以按照客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶(hù)劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類(lèi)，故本題選D。

5、個(gè)人生命周期()階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A、穩(wěn)定期

B、維持期

C、建立期

D、高峰期

答案：D

解析：高峰期：在我國(guó)，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時(shí)，房貸等中長(zhǎng)期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會(huì)開(kāi)始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期基本上沒(méi)有大額支出，也沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來(lái)的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

6、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期的()階段，一般建議投資組合中增加()的比重。

A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長(zhǎng)期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

答案：B

解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)—步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)，故本題選B。

7、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()

A、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B、金融理財(cái)師在為客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

C、當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

D、個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

答案：C

解析：家庭生命周期分為：形成期、成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期四個(gè)階段。客戶(hù)理財(cái)需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶(hù)需求相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶(hù)的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

二、多選題

1、一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶(hù)往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.貨幣型基金上

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財(cái)產(chǎn)品

答案：BDE

解析：保守型客戶(hù)往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇—項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類(lèi)客戶(hù)往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。

2、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人生命周期階段包括()

A、萌芽期

B、高峰期

C、退休期

D、探索期

E、成長(zhǎng)期

答案：BCD

解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰；期、退休期。

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