歷年(2020-2021年)初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題整理下載

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2020年10月初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案

1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

C.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

E.確保業(yè)務(wù)記錄，財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

參考答案：BCDE

參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的表述，正確的是(　　)。

A.“三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部限責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個(gè)部門同時(shí)承擔(dān)不同防線的責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要，直接的責(zé)任

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門戶風(fēng)險(xiǎn)管理的第二通擴(kuò)線，重點(diǎn)發(fā)揮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的責(zé)任

D.前天客戶、交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線、負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、稀釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)

E.審計(jì)部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評(píng)價(jià)等職責(zé)

參考答案：CDE

參考解析：A.“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”.

3、下列屬于貨幣職能的有()。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價(jià)值尺度

E.貯藏手段

參考答案：BCDE

參考解析：隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物作用，從而在國(guó)際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。

4、信托與委托的區(qū)別有(　　)。

A.期限的穩(wěn)定性不同

B.成立的條件不同

C.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

D.權(quán)限不同

E.名義不同

參考答案：ABCDE

參考解析：(1)當(dāng)事人數(shù)量不同。(2)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。(3)成立的條件不同。(4)名義不同。(5)權(quán)限不同。(6)期限的穩(wěn)定性不同。

5、利率水平變動(dòng)會(huì)影響匯率波動(dòng)，當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，對(duì)匯率的影響包括().

A.會(huì)引起對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值

B.會(huì)引起資本從本國(guó)流出，外匯升值，本幣貶值

C.會(huì)引起對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值

D.會(huì)引起資本流出，使本幣升值，外匯貶值

E.會(huì)引起資本流入，使本幣升值，外匯貶值

參考答案：CE

參考解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。

2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案

1、從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟(jì)資本主要用于衡量銀行的()。

A.極端損失

B.非預(yù)期損失

C.平均損失

D.預(yù)期損失

答案：B

2、與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()。

A.開(kāi)證行不同

B.開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開(kāi)證申請(qǐng)人不同

D.受益人不同

答案：B

3、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過(guò)程中客戶利益保護(hù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

C.銀行應(yīng)及時(shí)、高效處理客戶投訴

D銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平地披露產(chǎn)品信息

答案：A

4.下列行為沒(méi)有破壞金融管理秩序的是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

5.下列不屬于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是()。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司

答案：B

6、法定的公司成立日期是

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

B.股東大會(huì)召開(kāi)日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期

D符合公司設(shè)立條件的日期

答案：A

7、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于()。

A.6%

B.4.5%

C.2%

D.3%

答案：A

8.合同生效是指()。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過(guò)程的結(jié)束

答案：C

9、通貨膨脹對(duì)金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的影響主要包括()。

A.會(huì)引起居民擠提存款，用于搶購(gòu)商品

B.會(huì)引起社會(huì)各階層的利益分配不公而激化社會(huì)矛盾

C.會(huì)導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會(huì)使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心

E.會(huì)引起過(guò)度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂

答案：A，B，C，D，E

10、下列對(duì)回購(gòu)市場(chǎng)的表述中，正確的有()。

A.回購(gòu)市場(chǎng)屬于短期融資的市場(chǎng)

B.以回購(gòu)方式融資其實(shí)是一種信用貸款

C.債券回購(gòu)以大宗交易為主

D.在回購(gòu)交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通

答案：A，C，E

2021年10月初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案

1.甲因重大誤解與乙簽訂了買賣合同。該合同()。

A.有效

B.可撤銷

C.無(wú)效

D.不生效

【答案】B

【解析】《中華人民共和國(guó)民法典》第一百四十七條規(guī)定，基于重大誤解實(shí)施的民事法律行為，行為人有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。故甲因重大誤解與乙簽訂的買賣合同屬于可撤銷合同。

2.下列不屬于訴訟時(shí)效中斷情形的是()。

A.不可抗力

B.權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請(qǐng)求

C.權(quán)利人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁

D.義務(wù)人同意履行義務(wù)

【答案】A

【解析】《中華人民共和國(guó)民法典》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時(shí)效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算：(1)權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請(qǐng)求。(2)義務(wù)人同意履行義務(wù)。(3)權(quán)利人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁。(4)與提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁具有同等效力的其他情形。

3.目前，國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有()。

A.杜邦財(cái)務(wù)分析體系

B.經(jīng)濟(jì)增加值

C.平衡計(jì)分卡

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益

E.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

【答案】BE

【解析】目前，國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率。

4.以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有()。

A.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額

B.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

C.商業(yè)銀行要保持充足的流動(dòng)性、避免出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，關(guān)鍵是要提高資本充足率水平

D.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

E.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力

【答案】ABDE

【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問(wèn)題而破產(chǎn)。在解決流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來(lái)看，較少對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施。

5.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十六條規(guī)定，保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。

6、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于()

A.6%

B.4.5%

C.2%

D.3%

答案：A

解析：

7、下列關(guān)于合同無(wú)效的表述，正確的是()

A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力

B.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任

C.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效

D.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效

答案：A

解析：無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力。法人的法定代表人或者非法人組織的負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同，除相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限外，該代表行為有效，訂立的合同對(duì)法人或者非法人組織發(fā)生效力。當(dāng)事人超越經(jīng)營(yíng)范圍訂立的合同的效力，應(yīng)當(dāng)依照《民法典》有關(guān)規(guī)定確定，不得僅以超越經(jīng)營(yíng)范圍確認(rèn)合同無(wú)效。合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

8、金融市場(chǎng)價(jià)格信息有很多以下不屬于金融市場(chǎng)價(jià)格信息的是()

A.利率

B.匯率

C.日用消費(fèi)品價(jià)格

D.股市行情

答案：C

解析：金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置。

9、下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()

A.撥貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：BE

解析：第三版巴賽爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)流動(dòng)性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

10、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B、城市信用合作社

C、農(nóng)村信用合作社

D、商業(yè)銀行

E、中國(guó)進(jìn)出口銀行

答案：ABCDE

解析：(一)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行：我國(guó)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。(二)商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行。(三)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。

3、下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的包括()

A.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額

B.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)現(xiàn)金被拾

C.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān)，拿到銀行貸款5000萬(wàn)元挪用就炒房，后因虧損無(wú)法償還銀行貸款

D.某企業(yè)向銀行開(kāi)立500萬(wàn)元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降.企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

E.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)下跌

答案：ACD

解析："某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)下跌"屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；"某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到—伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)現(xiàn)金被搶"屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

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